為什麼要用好信用卡？因為信用卡是銀行的一把鑰匙

大家都知道，利息成本低的錢都在銀行，大家都想從銀行拿錢，那麼就必須全面的了解銀行，銀行到底是在玩怎麼樣的遊戲規則，怎麼樣才能讓銀行為我們服務，怎麼更好的和銀行產生鏈接，怎麼樣更好的去融資貸款。

借錢給別人，到今時今日，錢都沒有歸還，還不敢去討要回來，站著借錢，跪下來都要不回來，大部分人都有遇到過這種情況，人與人之間的信用好不好，心知肚明。新聞裡面也經常看到，很多企業老闆跑路，在這個信任危機的時代，可以看出，人與銀行的信任也不好，正常情況下，個人去找銀行去貸款是非常困難的。

換個角度，企業向銀行貸款,很多企業運用空手套模型，只是為了套銀行的資金，弄得銀行不敢隨便放款給企業，看看下面的空手套案例。

假如一個公司註冊資金是1000萬，各個渠道貸出1個億的資金來，那麼可不可以找N個身份證，找七大姑八大姨的，註冊成為公司的上下游關係，在公司帳務方面，都是一個人要操作，給上下游公司轉帳，有沒有拿貨就不知道了，假如一年的時間把這1個億的資金都虧完，請問，需要承擔多少的法律責任呢?

註冊的是有限責任公司，根據破產法規定，只須承擔註冊資1000萬賠嘗，等於白賺了9000萬的資金;當公司破產后首先保障公司員工的權益，其次是債權人和供應商的權益，最後才輪到銀行。那麼通過這些個事情，企業與銀行的信任也不好。

這些年來很多地方都註冊了很多這樣的公司，很多公司在拿到這個專項資金,特別補助后都紛紛宣布破產，一句話就是產能嚴重過剩，銀行也拿他們沒辦法，無可奈何。

由此可以看出，銀行借錢給企業,企業倒;借錢給個人，個人跑，銀行也不是傻子，銀行也知道這些都是可以操作的，假如你是銀行的行長，會怎麼做。

銀行是一個營利機構，銀行靠什麼來賺錢呢？銀行到底是怎麼操作呢？

銀行到底有沒有錢，肯定有錢. 但是銀行只有一個註冊資金與交到人民銀行的保證金，這些與銀行拉回來的存款相比，基本可以說是忽略不計，大家都知道，銀行主要是靠利差在賺錢，把存款拉回來，再把錢放出去，賺取中間的利差。

銀行到底在玩什麼

銀行的風險在那裡呢，銀行的經營成本大不大呢？

先來看一下銀行的成本有那些：

1：把錢存到銀行，銀行要給利息，假如存1萬塊，銀行給的利息非常少，全國那麼多人的存款，銀行是不是每個月都要支出很多的利息給儲戶，這個是一方面。

2：銀行需要付出高額的員工工資 ，銀行上班的工作人員工資， 高不高？知道一個行長的年薪多少錢嗎？隨便幾十萬起。

3：銀行需要付出高額的辦公租金，銀行的地段都是黃金地段，還有付很多的水電費等 等，

4：壞帳成本，據統計，工商銀行2015年光信用卡的壞帳就有100多個億,2016年就更加厲害。

從這4方面來看，銀行要承受這麼高的經營成本和放貸風險，賺的僅僅是一個利差，我們來換位思考一下，假如你是銀行的行長，你會怎麼做，一定要學會換位思考，學會換們思考，才會更加了解銀行到底是怎麼玩的。

銀行要賺錢，就必須把錢放出去，要不然銀行就會倒閉。

銀行到底要怎麼樣把錢放出去，到底該放給什麼樣的人，這就是問題的關鍵了。

大家都知道所有條件都是可以人為的，比如流水，房子，車子，公司等等，市面上一些人專業做流水,隨便就可以做出幾百萬的流水出來，銀行也知道這些都可以人為操縱，但銀行不好掌控，所以，銀行只能從人民銀行的徵信報告作為貸款的參考依據。

有沒有遇到過同樣一個徵信報告，在A銀行一分錢都貸不了，而在B銀行卻可以貸出很多錢，為什麼？原因只有一個，你已經進入本行的優質客戶名單了，原因就是你之前經常跟這個銀行有業務的往來，所以並不是徵信良好就一定能貸出錢來。

尋找優質客戶

銀行到底怎麼做生意呢，前面已經說過了，銀行是一個營利機構，所都的企業老闆們都希望做到資金迴流快，利潤高，風險底，成本底，這是所有企業家們都希望的事情，一本萬利,那麼銀行的什麼生意能達到這麼好的效果呢，那就是信用卡。

為了能更好的理解，對比一下銀行之前傳統的房貸業務與信用卡業務。

第一方面:關於迴流周期，一般的房貸在20-30年，以100萬為例，如果銀行把這100萬做房貸業務，意味著需要20-30年才能收回來本息;而對於信用卡業務，每個月都需要還一次錢，周期是非常非常短的，不管是房貸車貸，還是企業貸款，迴流都是非常漫長，時間長了，從而風險也是大大的提高。

第二方面：從利潤來看，一般的房貸是在4.9厘左右，信用卡是全額計息的，假如最底還款，利息是按萬分之5來的日息計算，假如1萬塊到了最後還款日是最底還款，就是按從刷卡日開始計算的，一個月就要計息150塊，利息達到了1.5分，同時信用卡還有刷卡手續費的利潤分成，發卡行收單行銀聯的分潤比例是7：2：1，還有信用卡年費等等，相對房貸業務，信用卡的利潤保底是10倍以上。

第三方面：風險來看，同樣的100萬做房貸，只能放給一個人，假如這個人一旦出問題，可能資金就收不回來，但把100萬通過信用卡形式給100個人，就算違約10%，還有90%的錢可以收回來，銀行還可以通過監控每一筆消費記錄來判斷風險，一旦有風險可以立馬降額封卡;房貸屬於民事責任，而信用卡是刑事責任，意味著欠銀行100塊錢都可以判刑。

從這三個方面看，所以銀行的行長，最想做信用卡業務，這就是為什麼傳統企業貸款這麼難的原因，再來看大額信用卡，100萬200萬的，給你配這麼高的信用卡，放眼有幾個人的消費有這個水平 ，說白了信用卡就是銀行放出來的貸款。

現在所有的銀行只在做兩件事情：一個是開源節流，另一個就是建立本行的信用體系。

銀行用5%的資拿出來做信用卡，通過信用卡來建立本行的信用體系，從而撬動95%的資金出入。

所以要想從銀行借錢，就必須用信用卡這個工具，進入銀行的信用體系，只要你的信用卡玩的好，所有的銀行都可以按信用卡額度的5-30倍進行放款，說到這裡，還會去向親戚朋友借錢嗎?去借高利貸嗎?

所以一定要明白信用卡是進入銀行的一把鑰匙

同時在這裡提醒一下，一定要重視自己的信用，如果信用出了問題，以後想找銀行借錢，根本是不太可能的事情。現在國家重點在打造信用體系，一定要視信用為生命，視信用卡為小孩，視徵信報告為人生的唯一經濟身份證。如果徵信出現問題的話，那是很麻煩的事。

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