轉型刻不容緩！信用卡或面臨最大危機？

隨著近幾年互聯網金融的興起和快速發展，傳統銀行的微型貸款、金融產品銷售以及消費貸款業務明顯受互聯網金融衝擊，互聯網金融開展的消費金融無縫連接消費場景，提高用戶體驗性，已贏得新生代的青睞，而且利率比較低，信用卡」風光不再」.

有數據表明消費信貸領域住房貸款佔比始終維持在75%左右，是消費信貸的絕對主力。而這種情況的出現，主要源於銀行風控體系的局限性：必須依靠不動產的抵押物和穩定定的職業及收入證明，才可以發放貸款。

正是由於銀行這種授信模式與消費閉環的制約，在互聯網、電子商務以及網路分期等新型模式出現后，由於對用戶信用程度和物流的把控，使的原有的風控體系得到升級，隨著市場接受程度的增加，未來非房產或購車類的消費信貸會有更大的增長潛力，基於真實消費背景的互聯網消費金融更具優越性。

而這兩年互聯網消費金融的業務發展正越來越迅猛，而且特色漸趨分明。

從目前BAJ的消費金融業務來看，京東主要基於京東業務拓展而來；螞蟻金服基於支付寶業務拓展，並向線下發展；百度金融則向教育領域縱深發展，越來越多的消費者正在通過百度消費金融，繼續深造改變現狀。

2014年京東更是推出首款互聯網消費金融產品---白條，之後又陸續推出白條系列產品如校園白條、汽車白條、「白居易」、首付游等依託消費場景的消費金融服務。

同年阿里巴巴緊隨其後推出「花唄」服務，7月天貓推出天貓分期。依託原本龐大的客戶群體和合作商家，迅速切入了消費互聯網金融領域。

2015年百度也想分互聯網金融蛋糕的一杯羹，迎頭趕上推出百度有錢，用戶只需要在線申請，評估通過即可獲得百度有錢提供的信用額度，並在信用額度內分期消費。

而反觀傳統信用卡則有諸多方面的不足：

1.宣傳不夠，廣大的社會公眾對如何辦理信用卡、如何使用信用卡以及對信用卡的知識和業務的了解非常欠缺，知之甚少。

2.辦卡手續複雜，雖然各家銀行都發行了各種信用卡，但是，當客戶申請辦理信用卡時，往往需要辦理繁瑣的手續，之後要等待很長的時間，給一些急於使用信用卡的客戶帶來很多困難。

3.特約網點的問題，特約網點的數量以及服務態度和質量致關重要。網點分佈少以及不均勻，相關服務質量低劣等。這樣肯定不會有太多的人願意使用信用卡，這對信用卡的發展非常不利。

4.信用卡的安全問題，目前存在的問題較多，假卡、廢卡消費，冒用他人信用卡消費等層出不窮。一旦發生信用卡被盜或丟失，非要到銀行進行書面掛失，手續繁瑣，而在掛失生效之前，信用卡如果被非法提現或冒用，銀行不承擔責任，這樣將無法保證持卡人的資金安全。

而隨著支付寶、微信支付等互聯網金融工具被普遍應用，未來塑料卡片的信用卡很可能會消亡，並轉由手機或其他介質來代替。面對互聯網金融的衝擊，傳統信用卡創新刻不容緩！