境外投資及理財指導

每個人在年富力強時，都可以通過努力，獲得財富的積累，使自己過上幸福快樂的品質生活。但每個人都有年老時候，生命力、工作能力下降的那一天，到時我們沒有了賺錢的能力，喪失了工作的體力或精力，我們很難繼續依靠自己去獨立維繫整個家庭的生活。我們該怎麼辦？是進敬老院，依靠子女養老，還是依舊能夠自己養活自己？

未雨綢繆，早做規劃，用上半輩子賺的錢去生錢，養活我們下半輩子，一直以來都是西方社會的理財觀念，是科學而又合理的理財選擇。俗話說：人賺錢難，錢生錢易；你不理財，財不理你。如今貨幣超發，通貨膨脹嚴重，人民幣貶值縮水的經濟環境現狀下，不參與理財，只會讓自己的財富面臨更加惡劣的局面。

那麼如何才能科學理財，合理地安頓我們的資金呢？這就要求我們要對整個金融市場有一個基本了解：

1、投資≠理財：

從專業的角度上講，投資是一種行為，而理財是一種觀念；投資是單一的主觀想法，而理財則是綜合的手段。通俗來講，理財就是通過一些綜合的措施，把我們的資產做合理的規劃。

2、理財有哪些方式與原則？

（1）4321定律：4321定律里家庭資產合理配置的比例是：家庭收入的40%用於供房及其他方面投資；30%用於家庭生活開支；20%用於銀行存款以備應急之需；10%用於保險；

（2）72定律：72定律是指不拿回利息利滾利式的進行投資理財，本金增值一倍所需要的時間等於72除以年收益率。如在銀行存款10萬元，年利率是2%，那麼經過多少年才能增值為20萬元？只要用72除以2得36，就可推算出投資銀行存款需36年才能翻番；

（3）80定律：80定律是指投資額佔總資產的合理比重等於80減去年齡的得數添上一個百分號(%)。比如，30歲時投資額可佔總資產的50%，就是說在30歲時可以將50%的資產用於投資，其風險在這個年齡段是可以接受的，而在50歲時則應將投資金額下調為佔總資產的30%為宜；

（4）家庭保險雙10定律：家庭保險設定的適宜額度應為家庭年收入的10倍，保費支出的適當比重應為家庭年收入的10%。

（5）房貸31定律：每月歸還房貸的金額以不超過家庭當月總收入的三分之一為宜；

3、理財產品分哪些類別？

投資理財有三大類：銀行、證券、保險。

保險一般有健康險（重疾險、意外險、人壽險等）、分紅險（儲蓄分紅險、投資分紅險、商業養老險、子女教育金等）、萬能險、醫療險、投資連結式保險；

其他類別：信託、基金、債券、期貨、黃金、股票、原油、大宗商品交易外匯等；

4、標準普爾家庭資產象限圖：

5、資產應分層配置：

6、理財指導建議：

（一）重疾險：

作用是抵禦意外和疾病風險（保障終生100種重大疾病，最高保障150萬美金），有意外時是保障，無意外時是一份儲蓄，享受年化收益。

（1）示例投資產品：友邦加裕倍安保。前10個保單周期享受35%-50%保額贈送，內地醫院即可受保，理賠不必去香港；

（2）繳費選擇年期（具體根據年齡定）：10-18-25年期繳費；

（3）資金準備：根據年齡及保費定；

（4）簽約地：香港；

（二）教育金：

以投資賺取長期收益分擔未來教育支出壓力，支撐子女讀書時的教育資金、生活費用、畢業后結婚費用、創業費用及其他支出。

（1） 示例選擇產品：保誠雋升儲蓄分紅險，「教育基金之王」，年化收益穩定6.5%及以上，儲蓄分紅型產品，最低級別風險；

（2） 可選擇繳費年期：5-10年期繳費；

（3） 準備資金：10萬人民幣或2萬美元/年以上×5年；

（4） 可選擇保單幣種：美元、港幣。

（5）簽約地：香港；

（6）其他類似產品：友邦充裕未來2、安盛安進計劃、裕滿人生、理想人生；

（三）投資連結式保險：

以投資賺取收益為主要目的，同時兼具穩定性之特點，分保守型、平穩型、進取型三類；

示例產品：安盛全球基金定投儲蓄計劃

嚴格來講這不是一款產品，而是一個基金平台、基金籃子。普通人如何才能購買到像百度、蘋果、谷歌、中移動、微軟、阿里巴巴等這些世界頂尖級的公司股票？在香港銀行開戶，入口費用最低約50萬元，還要收取基金認購費、基金轉換和贖回費5%，且需自行打理。

通過安盛雋宇這個基金池，我們不光可以購買到美國股票、印度股票、巴西股票，同時也可以購買到香港H股，以及像富達基金、貝萊德基金、施羅德基金、富蘭克林鄧普頓基金、霸菱、聯博、首域、百達、亨德森百利達等世界頂尖級基金公司發行的基金；

簽約地：雋宇II香港安盛中心，雋宇I澳門安盛中心；

安全性：直接與世界第一大保險平台、1816年成立的法國安盛保險集團 （AXA）簽訂認購合約，安盛平台登錄，賬戶、密碼僅自已掌控，無基金認購與贖回費，無基金轉讓費，網路操作，便捷安全。所供選擇的各支基金在各大國際頂尖權威機構網站歷史數據清晰可查，自由選購、或委託機構轉換認購。可搭配前沿領域基金、選配對沖基金降低風險，1-5支基金自由組合；

收益性：近十年來，貝萊德世界黃金基金回報率為1093%，富達印尼的回報率796%，JF韓國的回報率709%！近三年來，泰國基金年均增長約40%，近十年來，境外股票平均收益達16%，而國內A股收益僅4.34%，兩者相差近四倍！安盛雋宇過往平均年化收益15%，複利增長，是家族資產得以綿延後代，實現財富傳承的放心之選。著名的諾貝獎基金會就是選用這種投資方式成功的經典案例，才使他們在1896年在從980萬美元到1953僅剩330萬美元時，諾貝獎基金會為擺脫危機，以股票型基金來做理財規劃，結果到了2000年時，資產變成了8億美元！

靈活性：A+B賬戶，兩軸滾動，B賬戶資金可隨時支取，就像銀行活期存款取錢一樣簡單；

投資年期：雋宇I最低3年，雋宇II自由選擇；

保單幣種：美元、港幣、英鎊、歐元、澳元、新加坡元；

基金優勢：定期定投、懶人理財，收益穩定，過往十年收益15%以上，投資渠道更多，全球最優秀基金管理人管理基金，基金籃子方式投資，自由轉換基金，避債避稅，正規發行，彈性供款，取款靈活，保密賬戶獨立保管，專業理財，省時省心；

收費低：首年贈送最高達125%首年獎賞，抵禦保單25年內所收取的費用；

三項獎賞：首年獎賞、長期客戶獎賞、保單管理費全額返還；

意外身故賠償：人壽保單功能，意外身故賠償賬戶總價值101%，可避債避稅，任何國家法院無權凍結；

首年獎賞：直接划入A賬戶，與您所投資產一道複利滾存。

簽約流程：

選定產品→確定簽約日期與金額→填寫預約表→購買往返機票

備赴港/澳個人證件資料→到達香港/澳門→開設香港/澳門銀行賬戶（

險公司現場簽約→返程→收到保單合同及其他資料（冷靜期開始）→

返還路費、簽約食宿費→售後服務；

公司目前推出「烽火歲月，四五聯動」優惠活動，4

月31日止。在優惠期間認購，保單生效后公司即報銷往返

比例報銷、單程報銷、往返路費報銷），更有iPhone、IP

本電腦等精美禮品等您拿！更多全球投資理財、資產配置、

移民資訊、預約投資，詳情請諮詢QQ（微信）:358831280