淚奔！南京多家銀行房貸利率上浮10%！月供又要增加了……

目前，南京首套房利率不斷收緊，多家銀行上調房貸利率5-10%！加之銀行下款變慢，不少買房人簽約時仍有9折利率，等下款時則變成了基準甚至上浮，從而引發了多起維權。

同時，買房貸款的時候，銀行會要求借款人提供收入證明，用以證明其還款能力，而不少人開收入證明的時候存在一些誤區，不知道的話很容易影響貸款申請。

那麼，目前南京真實的房貸市場是怎樣的呢？申請房貸又有哪些誤區呢？針對這些問題，本文將為大家細緻分析下。

南京首套房最新利率如何？

8月1日，據《樓市頭條》對全市21家銀行進行調查，其中已有8家銀行確定上調首套房貸利率。其中，中信銀行、招商銀行、民生銀行、廣州銀行這4家銀行，首套房貸利率在基準利率基礎上，上浮10%！

郵政儲蓄、浦發銀行、交通銀行、首套房貸均上浮5%，工商銀行上浮5%-10%表示具體要看顧客信譽確定上浮額度！

此外，農業銀行、北京銀行、廣發銀行目前暫時按基準利率執行，後期可隨時上浮。

目前，南京首套房貸款利率執行情況如下：

政策變化幅度大，周期短，頻率快是此次調查呈現的特點，可怕的是，利率上浮至10%從7月的僅廣州銀行1家，短短二十幾天竟擴大到4家，房貸利率整體保持上行勢不可擋！

南京大多銀行全面恢復基準利率甚至上浮，南京市場上曾出現的利率9折、95折優惠成為歷史，這將直接導致購房者購房貸款不再有優惠甚至購房成本增加！那麼具體購房貸款成本會增加多少呢？我們一起來舉例算一下！

算賬

以貸200萬，時間為30年，等額本息為例。從原來的利率95折到如今的基準利率、利率上浮5%、上浮10%，貸款金額的變化如下：

95折優惠：每月還款：10324.73元，支付利息：1716901.54萬元，累計還款總額：3716901.54萬元。

基準利率：每月還款：10614.53元，支付利息：1821232.39萬元，累計還款總額：3821232.39萬元。

*相較95折優惠，執行基準利率后，累積還款總額多出104330.85元，約為10.4萬。

上浮5%：每月還款：10920.52元，支付利息：1931388.83萬元，累計還款總額：3931388.83萬元。

*相較95折優惠，執行上浮5%后，累積還款總額多出214487.29元，約為21.4萬。

*相較基準利率，執行上浮5%后，累積還款總額多出110156.44元，約為11萬。

上浮10%：每月還款：11218.13元，支付利息：2038528.45萬元，累計還款總額：4038528.45萬元。

*相較基準利率，執行上浮10%后，累積還款總額多出元，約為217296.06元，約為21.7萬。

南京最新貸款政策是怎樣的？

在今年3月南京出台了相關的房產政策，不同的人貸款資格和首付款的比例也是不同的，南京貸款資質詳情為你奉上！

南京貸款資質詳情

商業貸款

公積金貸款

當然，在向銀行借貸的過程中，購房者還會遇到諸多問題，我們整理了13個貸款常見問題，包括商業貸款和公積金貸款的問題，為你解答貸款困惑。

南京貸款十三問

商業貸款常見問題

Q1：業主未解押，客戶辦理商業貸款是否可以辦理面簽？

A：可以。商業貸款可以不辦理解押手續，直接批貸。

Q2：申請商業貸款后，一般要還款多久才能向銀行申請提前還款？需要支付違約金嗎？

A：銀行、建設銀行、農業銀行、光大銀行、興業銀行、招商銀行、中信銀行、廣州銀行還款半年後可提前還款；北京銀行、工商銀行、交通銀行還款一年後可提前還款；提前還款不需要支付違約金（農業銀行除外，農業銀行在借款合同中會註明提前還款需支付1%違約金，具體實施以實際還款時間判定）。

Q3：申請商業貸款時，前夫前妻可以做共同還款人的銀行有哪些？

A：興業銀行

Q4：申請商業貸款時，父母做共同還款人的情況，若父親（或母親）一個人的工資流水就夠了，面簽時母親（或父親）還需要到場嗎？

A：要到場，面簽是否需要到場要看婚姻狀況，只要是已婚，則夫妻雙方都要到場，不管是借款人還是共同還款人都一樣。

Q5：若客戶夫妻雙方都已退休，可以申請貸款嗎？

A：不可以，退休人員是不可以申請貸款的，但可以讓其子女申請貸款。如果客戶本人有退休工資，是可以作為共同還款人的。

Q6：客戶使用商貸購買住宅，則如何使用公積金提前還款？

A：夫妻雙方沒有南京公積金貸款的情況下可以用公積金賬戶餘額每年提前還貸一次（主貸人為本人或者配偶）或者辦理逐月代扣，若名下的公積金仍在貸款中，不可以使用公積金償還商業貸款。

公積金貸款常見問題

Q7：業主未解押，客戶公積金貸款，可以進行公積金審批嗎？

A：（1）若客戶是市屬公積金貸款，則不同區域要求不同；

市區：不可以，市公積金貸款在公積金管理中心審批時要求業主的房產必須解押；

江寧、浦口：可以，江寧和浦口地區交易流程是老流程，市屬公積金貸款是出件后再批貸；

（2）若客戶是省屬公積金貸款，則可以，省屬公積金審批不需要業主先辦理解押手續，可以直接批貸。

Q8：使用市屬公積金時，什麼情況下可以辦理公積金逐月代扣？

A：（1）若借款人為單身，申請市屬公積金貸款后，可以簽訂公積金逐月代扣協議，但公積金賬戶里要留存13個月的餘額；

（2）若借款人為已婚且兩人的公積金同為市屬公積金，均可以簽訂辦理公積金逐月代扣協議，但公積金賬戶里要留存13個月的餘額；

（3）若借款人為已婚，但兩個人的公積金種類為不同種類，若主借款人繳納市屬公積金，則繳納市屬公積金的人可以簽訂公積金逐月代扣協議，但公積金賬戶里要留存13個月的餘額，其配偶不能辦理逐月代扣，只能一年提取一次償還公積金的本金。

Q9：省屬公積金是否可以辦理公積金逐月代扣還公積金？

A：（1）若借款人為單身，申請省屬公積金貸款后，可以簽訂公積金逐月代扣協議，但公積金賬戶里要留存13個月的餘額；

（2）若借款人為已婚，兩人的公積金同為省屬公積金，均可以簽訂辦理公積金逐月代扣協議，但公積金賬戶里要留存13個月的餘額；

（3）若借款人為已婚，但兩個人的公積金種類為不同種類，若主借款人繳納省屬公積金，則繳納省屬公積金的人可以簽訂公積金逐月代扣協議，但公積金賬戶里要留存13個月的餘額，其配偶不能辦理逐月代扣，只能一年提取一次償還公積金的本金。

Q10：若公積金繳存額較高，辦理完逐月代扣還公積金月供后，還款后剩餘部分可否從公積金賬戶里取出？

A：不能，不論是市屬公積金還是省屬公積金都不能取出。若客戶的公積金繳存額度較高，在辦理了公積金逐月代扣后，公積金每個月的賬戶都有結餘，則結餘不能提取出來，也不能挪為他用，只能留存在公積金賬戶中。

Q11：外地人在南京辦理公積金貸款需要注意什麼？

A：外地人辦理市屬或省屬公積金需要提供居住證，居住證的辦理至少需要20個工作日，所以需要提前辦理以免影響貸款。

Q12：市屬公積金能否辦理逐月代扣償還商業貸款月供？

A：要滿足一定條件才可以辦理代扣。條件如下：

（1）以家庭為單位，沒有未結清的公積金貸款；

（2）名下不能超過兩套房產（含兩套），且提取公積金的次數不能超過兩次（含兩次）；

（3）商業貸款上徵信后才能去申請且申請商業貸款的銀行可以申請公積金貸款；

（4）公積金賬戶內需留存13個月的餘額。

Q13：省屬公積金能否辦理逐月代扣償還商業貸款月供？

（1）以家庭為單位，沒有未結清的公積金貸款；

（2）商業貸款上徵信后才能去申請且申請商業貸款的銀行可以申請公積金貸款；

（3）公積金賬戶內需留存13個月的餘額。

申請房貸存在以下6大誤區！

此外，買房貸款的時候，銀行會要求借款人提供收入證明，用以證明其還款能力，而不少人開收入證明的時候存在一些誤區，不知道的話很容易影響貸款申請。針對6種誤區，為大家解析正確且高效開具收入證明的策略。

收入證明並不是自己一廂情願的以為開完就沒事了，銀行還是要進行審核的。所以並不是個人以為開的越高就越容易貸款成功。

一般來說，銀行對貸款人月收入的要求為：每月收入是房貸月供至少兩倍。收入直接影響了房貸額度，所以有些人覺得把月收入開的越高越好，這違反了實事求是的原則。

當然也不是一味的實事求是，可以適當的高一點，但也要建立在事實的基礎上。收入證明要與行業工資水平相符合，要與銀行流水相符合，不能憑空亂填。

具體問題具體分析，主要有以下幾種情況：

（1）要結合當地經濟情況和自己工作類型，比如是一線城市的銷售，在開收入證明的時候，可以將獎金績效等一併列出，使收入看上去會更高一些；

（2）要和公司大小，經濟情況符合，不能偏差太大，比如一個剛成立的小公司，月入好幾萬，審貸員可能就要著重審查你了。

2

很多人以為開收入證明就要把所有能放的東西都放上去，內容越詳細越好，以作證明或者是隱藏收入不高的缺陷。其實不然，收入證明的信息不在多而在精，含金量越高的信息越能給貸款人加分。

重點突出可以證明你的個人重要信息和還款能力的信息即可，主要包括姓名、身份證、職務、工資單、工齡、公司地址，聯繫電話，單位負責人的簽字及加蓋公章。

除此之外，像一些股權、分紅等信息也可以適當寫進去，這樣給自己的綜合還款能力加分不少。

3

有人覺得，開收入證明重點寫清楚收入就可以了，社保、公積金這些都不太重要，要知道，社保公積金的繳存時間是你最好的工作時間證明。

對於城市裡貸款買房或者提供貸款的銀行來說，社保是政府的福利，穩定的社保和公積金就是一項非常有用的社會保障和生活保障。社保和公積金繳存的時間越長，越有利於貸款的審批，而不是只有工資才能證明你的還貸能力和銀行評估貸款風險。

4

現在貸款的人群中除了正常的上班族之外，還存在著一批自由職業者，他們沒有工作單位，或者是自己創業自己給自己發工資，收入情況沒人能證明，那是不是意味著他們就無法貸款了呢？

當然不是，除了貸款者自己提供的收入證明，銀行也有自己的評估方式，比如銀行流水，所以要貸款者可以提前半年做一個合適的銀行流水，向銀行證明自己的實力。如果是自己創業者，則可以向銀行出示自己的營業執照、稅務登記證、完稅證明等，只要合格，同樣可以成為你的收入證明和貸款證明。

不過，由於今年房貸利率政策收緊，部分城市銀行對於還款人收入的審查變嚴，像一些因為沒有穩定工作而無法提供收入證明的人，申請房貸難度相對較大，這點要注意。

5

想要貸款，銀行對你的要求是你的收入要達到月供的兩倍以上，這樣才能較少貸款風險。如果收入證明上顯示的收入達不到月供的兩倍該怎麼辦？有兩個解決辦法：

一是提高首付比例，減少貸款額度。首付的增多向銀行證明了自己的資金實力，貸款減少，也減少了銀行評估的貸款風險。同時延長還款期限，這樣每個月的還款金額會少一些，壓力也會小一些。

二是增加共同借貸人，開出兩個人的收入證明，到時候房產證上寫的是兩個人的名字，也就是此次貸款有兩個還款人，那麼銀行放貸的可能性也會大很多。

6

每個人都有自己的個人徵信報告，每次向金融機構提供收入證明的記錄會體現在報告上。如果貸款者曾提交過多次收入證明，那麼請保證一些基本信息的一致性。

現在這個全國聯網的社會，任何進入網路的信息都是共享的，貸款尤其注重貸款者的徵信情況。如果資料不一致，銀行會重點審查不一致的原因，如果查明是虛假信息，將會拒貸，嚴重的申請人要承擔法律責任。

收入證明是證明貸款人還款能力的重要信息，在一定程度上影響貸款額度，大家一定要清楚哪些該寫，哪些不該寫，千萬不要懷僥倖心理弄虛作假。

綜合：鳳凰房產南京站、聊宅，鏈家、融360房貸等