盈利艱難"關停轉" 社區銀行已不是當初想象的模樣

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一位銀行工作人員表示，目前社區銀行單一網點每年的成本在100萬元左右，難以盈利

如果從2013年6月份興業銀行的全國第一家社區銀行在福州開業算起，社區銀行在已經走過了近4年的歷程。

社區銀行興起之初，業內人士紛紛看好其業態、發展前景，各大銀行也爭相布局，在短暫的時間裡，社區銀行網點曾呈現出快速增長的態勢。然而，「理想很豐滿，現實很骨感」，如今，社區銀行已不是當初想象的模樣。《證券日報》記者近日走訪發現，門庭冷落、網點關停成了現今社區銀行比較普遍的現象。

網點遷址或關停

想說盈利不容易

在北京市朝陽區某繁華地段，《證券日報》記者通過地圖搜索了方圓3公里內的所有社區銀行，逐一進行了走訪調查。令本報記者意外的是，地圖上顯示的10家社區銀行網點只有3家還在正常營業，另有1家已經沒有了工作人員，但是ATM機還可以正常使用。其餘6家社區網點的情況也不太相同，1家在門外貼著「裝修通知」；3家雖然門牌還在，但是櫃檯和ATM機已經搬走；還有2家已經完全看不到銀行的影子，本報記者詢問附近居民了解到，這2家網點在春節前已經歇業。

為了了解這幾家關停網點的狀況，本報記者對附近相應銀行的分行網點進行了諮詢。這幾家分行的工作人員紛紛表示：「已經關門，不再營業了。」另有一家總部設在北京的股份制銀行的工作人員表示：「關閉的這家社區銀行網點搬遷到了海淀區。」

《證券日報》記者查閱2016年年報發現，只有少數幾家銀行披露了和社區網點相關的數據。其中，截至2016年年末，民生銀行持牌的社區支行共1694家，增幅7.49%，社區網點金融資產金額達1663.56億元，增幅39.79%，社區網點客戶數達462.06萬戶，增幅16.11%。興業銀行的持牌社區支行971家。華夏銀行的社區、小微支行營業網點總數達到181家。中信銀行社區、小微支行的數量為81家。浦發銀行2016年年報顯示，該行的社區、小微支行數量達到141家。

值得注意的是，興業銀行是少有的宣稱社區銀行已經盈利的銀行，根據該行2016年年報披露的數據，超過85%的社區支行已實現盈利。

一家總部位於深圳的股份制銀行工作人員對《證券日報》記者表示，「包括租金、裝修、水電費、設備維護以及人工成本等各種費用在內，目前社區銀行單一網點每年的成本在100萬元左右，對於主要面向各小區內個人客戶的社區網點來說很難盈利。」這位工作人員還告訴本報記者，「我們這個網點本來也要撤離，沒什麼人來，但是由於房租合同簽到了2018年就沒有關門，估計合同一到期，也就不在這裡了。目前這個網點並沒有任何正式員工，我們都是附近分行派來輪崗的，每個小組來一天。」

另一家總部位於北京的股份制銀行的工作人員則表示，「附近的這些網點應該都沒有盈利，但是不排除有的社區網點客戶多。不過從賬面上做到盈利也很容易，社區銀行網點一般都和直屬的支行網點是一個行長，以前有部分銀行會將支行的存量業務和存量客戶導到社區銀行中去，比如做了某筆業務，在系統中將這筆業務歸到社區銀行的編碼之下。另外，如果在某個季度社區網點的任務完成的實在太少，支行的工作人員也會贈送禮品並引導時間寬裕的客戶去附近的社區銀行存款或者購買理財產品。總的來說，並不是真正的盈利。」

社區銀行門庭冷落

辦業務一問三不知

在《證券日報》記者走訪的多家社區銀行網點，門庭冷落是普遍的景象。在某家社區網點，本報記者等待了半小時，僅有1個顧客進入，只是使用自助取款機取錢。

在另一家社區網點，本報記者同樣發現人氣冷清，工作人員有2人，除了記者，半個小時也不見其他顧客。當本報記者以顧客身份諮詢辦卡的時候，工作人員表示，只可以辦普卡，如果有其他需求還是去附近的支行。本報記者繼續諮詢貸款等問題時，得到的答覆則是不太清楚，負責貸款的同事每周四來上班，可以周四前來諮詢。

本報記者離開上述社區銀行網點時遇到一位匆忙趕來的顧客，他表示自己取完錢忘記取卡，可能是丟了也可能是吞卡了，工作人員也表示暫時不能處理，留下身份證號、銀行卡號、電話，如果是吞卡了，5天後來社區網點，會有專人處理。

各家社區銀行網點的工作人員也多坦言，「每天絕大多數時間都很閑，之前針對社區支行客戶推出了特供的理財產品，預期收益率高出同類產品不少，有不少客戶前來諮詢，熱鬧了一陣子。但是現在 社區專享 產品的收益率也沒有任何優勢了，大家不會特意來諮詢，寧可去大的網點排隊辦業務。」

同時，附近居民也向《證券日報》記者吐槽了多家社區銀行不專業以及隨意。一位在附近遛彎的老人表示，「家門口的社區銀行寫著周一到周四、周日每天營業時間10:00-19:00，但是他們經常周一不開門，或者下午5點直接關門了，即便顧客少也不能這樣隨意安排。」

另一位年輕女士也吐槽到，「了解大家上班的辛苦，但是我幾次去取錢，都碰上了工作人員在辦公桌旁邊做飯，不敢相信這是個銀行，太不專業了。」

不過也有不少居民稱讚了社區網點的一些暖心措施，例如大廳提供免費飲品，提供預約換零錢、換新錢業務，代收快遞等。

有業內人士表示，對於網點覆蓋面不廣的銀行，社區銀行可以彌補網點覆蓋不足的缺陷，是銀行佔領市場的手段。但是發展社區金融並不是簡單的將網點開進社區，而是要將人緣、地緣做透，同時提高自己的專業度，增強社區居民客戶的黏性。