河南自貿試驗區金融創新八問

金融領域的改革創新不僅是實現投資貿易便利化的必然要求和助推器，也是河南自貿試驗區金融改革的關鍵任務和重要內容。面對《(河南)自由貿易試驗區總體方案》提出的擴大金融對內對外開放、拓展金融服務功能、推動跨境投融資創新以及建立健全金融風險防控體系這四個方面要求，我省的金融監管機構將如何作為?日前，本報記者採訪了人民銀行鄭州中心支行、河南銀監局、河南證監局及河南保監局的有關負責人。

關鍵詞一：跨境雙向人民幣資金池業務

記者：河南自貿試驗區總體方案中提出，允許自貿試驗區內的跨國企業集團開展跨境雙向人民幣資金池業務。這項業務在區內和區外開展有何不同?區內企業又將如何開展該業務?

人民銀行鄭州中心支行：跨境人民幣雙向資金池業務是資本項目開放的重要政策之一，集團境內外成員企業之間可以通過資金池實現資金自由划轉，無需外債登記，為企業有效管理和利用資金提供了更加便利的條件。

在自貿試驗區內，符合條件的跨國公司可根據自身經營需要，備案開展集團內跨境雙向人民幣資金池業務，為其境內外成員企業提供經常項下人民幣集中收付業務。

和區外相比，區內的跨境人民幣資金池業務降低了跨境人民幣資金池的客戶准入條件，並提高了資金凈流入額度。

在准入條件方面，經營時間超過1年的境內、境外成員企業，若要組建雙向人民幣資金池，其營業收入需不低於5億元和1億元，而區外分別為10億元和2億元。

在凈流入額度方面，提高跨境資金流入(出)上限，將凈流入(出)的額度上限擴大為資金池應計所有者權益的100%，而區外的比例為50%。

目前對自貿試驗區跨國企業集團跨境雙向人民幣資金池業務，主要是實行雙向上限管理。即：企業跨境人民幣資金凈流出(入)額上限=企業資金池應計所有者權益×宏觀審慎政策係數，宏觀審慎政策係數暫定為1。

其他具體事項，可按照《人民銀行關於進一步便利跨國企業集團開展跨境雙向人民幣資金池業務的通知》執行。

關鍵詞二：融資租賃業務收取外幣租金

記者：在什麼條件下可允許自貿試驗區的融資租賃業務收取外幣租金?

人民銀行鄭州中心支行：允許符合條件的自貿試驗區的融資租賃業務收取外幣租金，能夠便利融資租賃外匯收付，降低匯兌成本。

這裡的條件主要是指：區內的金融租賃公司、外商投資融資租賃公司及中資融資租賃公司辦理融資租賃業務時，如購買租賃物的資金50%以上來源於自身國內外匯貸款或外幣外債，即可在境內以外幣形式收取租金。

此外，區內融資租賃類公司收取的外幣租金收入，可以進入自身按規定在銀行開立的外匯賬戶;超出償還外幣債務所需的部分，可直接在銀行辦理結匯。

關鍵詞三：簡化機構、高管准入方式

記者：制度創新是自貿試驗區建設的核心。在銀行業監管方面，將會實施哪些新的政策?

河南銀監局：為不斷完善自貿試驗區金融服務，銀監會印發文件，規定自貿試驗區的銀行業監管事項將參照《關於(上海)自由貿易試驗區銀行業監管有關問題的通知》執行。

在銀行業監管創新方面，主要有兩項內容：一是簡化准入方式。將區內銀行分行級以下(不含分行)的機構、高管和部分業務准入事項由事前審批改為事後報告。在區內增設或升格銀行分支機構不受年度新增網點計劃限制。二是完善監管服務體系。支持探索建立符合區內銀行業實際的相對獨立的銀行業監管體制，貼近市場提供監管服務，有效防控風險。建立健全區內銀行業特色監測報表體系，探索完善符合區內銀行業風險特徵的監控指標。優化調整存貸比、流動性等指標的計算口徑和監管要求。

關鍵詞四：拓展銀行業金融服務

記者：在促進銀行業金融機構拓展金融服務功能方面，將實施哪些新的政策?

河南銀監局：在拓展銀行業金融服務功能方面，銀監會《關於(上海)自由貿易試驗區銀行業監管有關問題的通知》明確提出了三個方面的內容：一是支持在區內開展離岸業務，允許符合條件的中資銀行在區內開展離岸銀行業務;二是鼓勵開展跨境投融資服務，支持區內銀行業金融機構開展跨境融資業務，包括但不限於大宗商品貿易融資、全供應鏈貿易融資、離岸船舶融資、現代服務業金融支持、外保內貸、商業票據等;三是支持區內銀行業機構推進跨境投資金融服務，包括但不限於跨境併購貸款和項目貸款、內保外貸、跨境資產管理和財富管理業務、房地產信託投資基金等。

關鍵詞五：推進區內資本市場改革開放

記者：河南證監局在推進自貿試驗區建設方面有哪些具體的工作考慮?

河南證監局：下一步，我局將認真落實證監會和省委、省政府工作部署，穩步推進自貿試驗區資本市場改革發展開放，並積極配合省自貿辦做好相關政策和試點工作的落實。

一是加強與證監會的彙報溝通，持續跟進相關政策具體實施細則制定情況，爭取更多支持河南發展的政策或實際工作措施。同時加強調研和學習借鑒其他自貿試驗區的經驗做法，會同有關部門研究提出支持河南自貿試驗區建設和資本市場發展的針對性措施，積極推動國家關於資本市場改革發展政策在河南的有效落實，更好發揮支持河南經濟社會發展的作用。

二是加強政策宣傳和自貿試驗區推介，支持自貿試驗區符合條件的企業在境內外資本市場上市、掛牌和融資，提升企業的發展質量和競爭力。引導企業通過發行公司債、雙創債、綠色債、實施資產證券化等方式拓寬融資渠道。支持上市公司、新三板掛牌公司等市場主體利用自貿試驗區平台和資本市場渠道，實施引進來、走出去戰略。按照國務院部署和證監會的要求，協力推進區域性股權市場建設，夯實規範基礎，加大資源對接，促進規範健康發展。促進證券期貨法人機構發展壯大，支持鄭東新區金融集聚核心功能區建設，鼓勵和引導證券期貨基金機構入駐自貿試驗區，規範開展產品和業務創新，為自貿試驗區建設提供資金支持和金融服務。

三是加強自貿試驗區資本市場監管，探索符合自貿試驗區實際的監管機制和投資者權益保護工作機制。加大對相關試點工作的監測和管理，強化與其他金融管理部門的監管協作，及時發現和處置風險，切實防範自貿試驗區市場風險外溢。

關鍵詞六：發揮期貨市場功能作用

記者：下一步，河南證監局將如何更好地發揮期貨市場作用以支持自貿試驗區建設?

河南證監局：一是支持鄭州商品交易所拓展新的交易品種和擴大交易規模，更好地滿足自貿試驗區企業和實體經濟風險管理需求。支持鄭商所加強對外合作交流，擴大國際影響力，加快建設國際期貨定價中心。目前，鄭商所已有小麥、棉花、白糖、動力煤、甲醇等16個交易品種，基本形成多元化品種體系，覆蓋了農業、能源、化工、建材和冶金等國民經濟重要領域。另外，鄭商所白糖期權已獲證監會批複，將於4月19日掛牌上市交易。

二是推動期貨經營機構發展，提高服務實體經濟的能力。支持期貨經營機構在自貿試驗區內註冊成立專業子公司，推動期貨公司穩步開展「保險+期貨」等期現結合的業務試點，推動經營機構深入實體企業行業、深耕行業需求，為產業客戶、各類實體企業量身定製風險管理服務。

三是會同相關部門推動自貿試驗區期貨保稅交割庫建設，支持開展期貨市場標準倉單質押業務，拓寬實體企業融資途徑，降低實體經濟融資成本，特別是發揮期貨市場對相關大宗商品國際貿易拉動作用。

關鍵詞七：鼓勵區內保險業務創新

記者：今年，河南保險業落實自貿試驗區保險業改革創新任務的重點是什麼?

河南保監局：今年，我們準備重點推動取消自貿試驗區內保險支公司高管人員任職資格的事前審批、建設政策性出口信用保險統保平台、開展自貿試驗區保險業務創新等三項改革試點任務先行落地，並加大宣傳力度，凸顯監管政策導向和示範項目的創新引領作用，吸引更多的保險機構關注河南自貿試驗區建設，引導更多的保險資源進入，將河南自貿試驗區作為保險業改革創新的試驗田。

關鍵詞八：擴大保險業「金融豫軍」規模

記者：河南自貿試驗區的建設對我省保險業的發展有哪些重要意義?

河南保監局：自貿試驗區建設對於提高我省對外開放水平、形成新的經濟增長極具有重大意義。對河南保險業來說，自貿試驗區的建立，既是新的發展機遇，也是新的挑戰。

一是為保險業提供了開放的平台。保險業的對外開放一直走在金融業前頭。目前除了外資在壽險公司持股不得超過50%外，保險業基本上已經取消了對外資的限制。對內開放方面，保監會近年來一直在穩妥有序地支持各類民間資本進入保險業。國務院印發的河南自貿試驗區總體方案中明確提出，要「推動金融服務業對符合條件的民營資本有序開放」，可以說，自貿試驗區的設立為保險業對內對外開放提供了新的機遇。我們將把自貿試驗區作為深化行業改革開放的平台，積極引導和鼓勵包括民資、外資等在內的各類資本到河南自貿試驗區發起或參與設立保險法人機構，擴大「金融豫軍」規模，提升河南保險業的整體實力。

二是為保險業提供了創新的平台。國務院印發的河南自貿試驗區總體方案中，把深化金融改革創新作為一項重點任務，並且立足自貿試驗區的資源稟賦和發展需要，從保險產品創新、服務創新、監管創新等多個方面對保險業提出了具體要求。隨著自貿試驗區建設的快速推進，與國際接軌的投資貿易體系、「一帶一路」重要樞紐等作用將逐步凸顯，將為保險業提供更多的創新空間。比如，總體方案中提出要加快發展跨境電子商務，保險業就可以針對跨境電子商務過程中的風險，創新提供相應的風險保障和融資保障。另外，開封、洛陽片區要大力發展文化產業，保險業就可以圍繞文化產業發展過程中存在的企業經營風險、藝術品倉儲物流風險等，創新提供相應的保險產品。所以說，自貿試驗區的建設必將有力地推動我省保險業的改革創新。

三是為保險業提供了發展的平台。自貿試驗區內有關投資、貿易、金融開放政策和簡政放權的政策，為保險業機構的發展營造了良好的環境。自貿試驗區內各類對外貿易的加速發展，現代裝備製造業、現代物流產業、現代服務業等高端產業體系的逐步建立，將有效帶動出口信用保險、企業財產保險、車輛運輸保險、產品責任保險等險種的發展。自貿試驗區的基礎設施建設，也將為建築工程保險等險種提供更多的業務空間。

四是為保險業提供了服務大局的平台。保險業一貫堅持以服務經濟社會發展大局為己任。河南自貿試驗區的建設，是黨中央國務院賦予河南的一項重要改革使命，是河南擴大對外開放的重要平台、推進改革創新的難得機遇。在自貿試驗區的建設和發展過程中，保險業將充分發揮風險保障、資金融通、社會管理等功能，多方位、多角度地參與並支持自貿試驗區發展，不斷提升保險業服務河南經濟社會發展的能力。（記者 郭戈 趙力文）