風險管理更精準 銀行也要玩轉大數據

【IT168 資訊】國家開發銀行為實現數據領域的轉型升級和開拓創新，提出了大數據建設方案。依託浪潮旗艦雙路伺服器NF5280M4搭建的大數據平台，國家開發銀行可以將海量數據在平台上進行集中和深入挖掘，開啟了銀行業務變革新模式。

全球知名諮詢公司麥肯錫在其發布的大數據報告中稱：「數據，已經滲透到當今每一個行業和業務智能領域，成為重要的生產因素。人們對於海量數據的挖掘和運用，預示著新一波生產增長率和消費者盈餘浪潮的到來。」

大數據與各行各業的結合已經越來越緊密，擁有得天獨厚大數據優勢的銀行也不例外。網上銀行、手機銀行、財富管理、信用卡平台等系統內的客戶交易數據，核心繫統、信貸系統、客戶關係維護系統、計價系統等客戶的基礎信息，產生了大量的數據。這些數據可以幫助銀行進行業務總結和洞察、細分客戶、預見客戶流失、提出增值服務、提升客戶忠誠度，高效渠道管理以及個性化定價、交叉銷售等大數據發揮重要作用。

大數據讓風險管理更科學

風險管理是銀行業的核心，是安身立命之本，貫穿了銀行所有業務線條。過去銀行標準的風險管理都是評分機制，這讓銀行處於一種相對被動的位置。例如，許多貸款業務都是在出現逾期時銀行才意識到借款人的資金、信用出現了問題，在這之前其經營實體和抵押物情況等是沒有太多變化的，非常不利於銀行儘早地發現問題。

現在利用大數據，通過系統監控和數據分析，銀行可以加強預警防控能力，及時地發現客戶的資金異動，以便採取及時有效的措施防範風險。隨著信用卡的普及，信用卡的消費和還款情況一定程度上反映了持卡人的資金實力，利用大數據分析貸款客戶的信用卡使用情況及時發現潛在風險，可以儘早開展貸后催收和訴訟工作，避免造成損失。

國家開發銀行是政府的開發性金融機構，致力於以中長期投融資服務國家戰略，改善民生。國開行有「兩基一支」(基礎設施、基礎產業、支柱產業)、民生金融、國際合作、綜合經營四大特色業務板塊，是中長期投融資，最大的對外投融資合作銀行，以及全球最大的開發性金融機構。

▲浪潮伺服器為國家開發銀行搭建大數據平台

作為一家服務國家戰略，改善民生的銀行，國家開發銀行在大數據應用領域積累了相當豐富的經驗，提出了建設新一代數據倉庫和數據類應用專項規劃，實現數據領域的轉型升級和開拓創新。為了落實IT規劃建設，國家開發銀行數據管理中心在充分調研考察后，提出了大數據建設方案，採用統一的數據標準，搭建大數據平台，對數據進行集中與共享，在此基礎上對大數據進行深入挖掘分析和應用。

玩轉大數據關鍵看平台

硬體平台是玩轉大數據的基石，國家開發銀行在進行大數據建設時精益求精，對平台的計算、存儲和擴展能力要求非常嚴格，以保證對海量數據的收集、存儲和分析。經過了長時間的測試和多方考察后，2017年2月，國家開發銀行選擇50台浪潮旗艦雙路伺服器NF5280M4作為平台支撐。

2013年至今，浪潮伺服器已連續4次中標國家開發銀行伺服器採購項目，廣泛支持了國家開發銀行的開發測試環境平台、虛擬化平台架構優化、災備系統等應用。

NF5280M4是浪潮專為全新數據中心優化的雙路高端機架產品，採用英特爾E5 v4處理器，全新智能計算加速技術，支持DDR4內存，最大可擴展至3.0TB，計算性能大幅提升;最多可支持29塊2.5寸硬碟，單機最高達50TB的存儲容量，支持大容量PCIe SSD加速卡，採用最新的硬碟介面技術消除存儲瓶頸，大幅提升存儲性能，能夠充分滿足國家開發銀行大數據應用平台對數據的計算、存儲需求。

▲浪潮NF5280M4

此外，NF5280M採用浪潮F-LOM技術，可實現極速網路I/O， 8個標準高速PCI-E 3.0擴展槽和1個專用PCI-E擴展槽，6個全長全高卡，靈活的擴展性可以保障海量數據的收集、篩選、查詢和分析等需求。

數據價值開啟新變革

依託浪潮伺服器搭建的大數據平台為國家開發銀行大數據建設提供了堅實的平台，海量數據首先在平台上進行集中和匯總，然後進行應用和分析。例如，風險管理採用新的打分與新的模型，同時加入海量數據，包括外部的經營數據、財務數據、宏觀數據等，國家開發銀行就可以對每個企業貸款風險進行更加精準的控制。

國家開發銀行結合自身業務特色，從信貸、資金、中間業務、客戶管理、風險管理和內部治理等幾個方面規劃了大數據的應用點。利用大數據推動產品的創新，開啟了業務流程、服務渠道，客戶營銷等生產方式以及組織結構、戰略決策、管理制度、風險控制等管理模式的新變革。