信用卡逾期，產生不良信用記錄該如何補救？

如今，信用卡早已成為人們生活中必不可少的一部分。越來越多的人也已經認識到個人信用記錄的重要性，不良的信用記錄會影響到我們的房貸、車貸甚至是信用卡申請。上班族已經習慣了使用信用卡，超前消費。但是，如果信用卡逾期未還，你知道會產生哪些不良影響嗎？

信用卡逾期後果很嚴重

有人信用卡惡意透支，以為註銷信用卡，銀行就不會找到自己。這種想法簡直圖樣圖森破。惡意透支信用卡不還，會在自己的個人徵信檔案中留下永久記錄，不但貸款買房買車受限制，出國、找工作、甚至自己的配偶的信用都將會受到影響。

刑法關於信用卡犯罪這樣規定：超過規定限額或期限透支，並且發卡行兩次催收后超過3個月仍不歸還的，定性為惡意透支。惡意透支1萬以上10萬以下，認定為數額較大，處5年以下有期徒刑或拘役；10萬到100萬，數額巨大，處5年以上10年以下徒刑。

如果銀行走法律程序，對持卡人起訴，法院會依法判決，若是銀行提起了刑事訴訟，而持卡人被確定為惡意透支，達到一定數額，將會面臨牢獄之災。

信用卡逾期不還，銀行將會採取以下動作

1、簡訊催收：主要針對早起持卡人出現的逾期還款行為，一般為逾期7-15天，短息主要起提醒功能。

2、電話催收：主要針對超過30天且超過一個賬單以上的逾期行為，進行電話提醒還款。

3、上門催收：主要針對超過90天以上逾期，銀行會安排催收人員到持卡人居住或工作地址上門催繳還款。

4、法院起訴：主要針對超過半年以上逾期，銀行會向法院申請，要求對持卡人進行起訴還款。

5、外包催收：主要針對超過1年以上逾期，銀行會將逾期資金進行打包，折價給外包催收公司，負責進行逾期欠款催繳。

信用卡逾期，該如何補救？

1、趕在上報前補交，並及時聯繫銀行

如果發現自己的信用卡已經逾期，要在發現的第一時間補全信用卡欠款以及相關利息，並在第一時間聯繫銀行，詢問是否已經產生不良記錄，如果沒有的話可以跟銀行講清原因並協商消除記錄。

2、請銀行出具「非惡意逾期證明」

如果逾期時間過長，銀行已經上報個人徵信記錄，那麼持卡人可以在及時還款後跟銀行溝通並請其出具「非惡意逾期證明」，這個證明對於消除不良記錄也是可以起到很好的作用。

3、持續保持五年良好徵信記錄

有人說信用卡逾期記錄五年後會自動刪除，其實這句話並不完全正確，五年刪除不良徵信記錄，並不是無條件實施的。首先，持卡人要及時還清欠款與逾期利息，然後持續使用此卡，並在5年內保持良好徵信記錄，才有五年後被刪除不良記錄的資格。如果此信用卡的逾期欠款一直沒有還清，那麼再過多少個五年，這條不良記錄也是不會消除的。

《徵信管理條例》第三章第16條規定：徵信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或事件終止之日起為5年；超過5年的，應當予以刪除。在不良信息保存期限內，信息主題可以對不良信息做出說明，徵信機構應當予以記載。

有人覺得使用信用卡一旦逾期，就會給自己帶來很多麻煩，還不如不使用。事實上，雖然使用信用卡有逾期記錄會影響自己的貸款，但是沒有信用記錄的人，可能貸款的時候障礙要更多。那些沒有使用過信用卡的人，由於沒有相關信用記錄，貸款時銀行無法判斷其個人徵信情況，也就更不會輕易的下放貸款了。

使用信用卡，最好養成這些好習慣

1、合規辦卡：通過正規渠道辦理信用卡，明晰信用卡條約。

2、按時還款：按時歸還信用卡透支額度，盡量不要拖延還款。

3、不要有惡意透支想法：切莫惡意透支使用信用卡，否則將觸犯刑法，構成犯罪。

4、及時告知：當個人信息變動，及時告知銀行變更，假如不再使用信用卡，也要及時辦理註銷手續。

信用卡給我們日常生活帶來了極大的便利，只要按照銀行規定合理合法的使用信用卡，很多問題都可以輕鬆解決。