緊張的第一次貸款需要注意些什麼？

小輝是個金融小白，沒有做過貸款，最近因為投資需要第一次去申請貸款，心裡很忐忑，不知道自己能否申請成功，那麼第一次去銀行申請貸款的小輝，到底需要注意哪些地方呢?如何提高自己申請獲批成功概率呢?今天小編和大家分享一下心得~

一、工作情況

1.工作性質公務員、國企、事業單位員工、世界500強員工，或是職業類型是醫生、教師等，都是屬於穩定的優質單位客戶，這些群體去銀行申請貸款，相對而言更為容易，同時還能拿到更高的貸款額度。如果不清楚自己單位性質的同學可以問一下你們人事或者諮詢小編。

2.如果你是剛畢業不久的大學生，或者在現單位發工資的次數不足6次(即工作時間不滿半年)，去申請貸款的時候，很容易就會受阻。一般貸款機構對工作時間都會有時間要求：在現單位工作滿半年或是累計工作超過兩年，這個也算是基礎條件。

(備註：對於工薪一族基本要求都是有穩定的銀行代發或者繳納公積金，如果你們公司是發現金或者財務轉賬，那可能就沒那麼幸運了!)

3、另外就是自雇做生意一族，可能相對而言可就沒那麼幸運了，自雇對於銀行來說是屬於C類客戶，就是整體資金風險都會比工薪更好，所以如果沒有房產在銀行基本上不能貸款的。除非你是優質企業或者年納稅10萬以上，或者你的下游為優質單位，這樣還能獲得一個好的利息和額度。

二、收入情況

對於工薪一族代發(記住要是代發哦)工資是否在2000元以上?

信用貸款越來越普及，但幾乎每款產品，對個人的工資流水都會做出一定要求，貸款額度大一些的(利息低一點)，要求工資高，額度小一點的(利息高一點)，對工資要求也沒那麼嚴格。一個基本的入門門檻是代發工資2000元以上，再低，基本上就貸不了了。

談完工資收入，還有一個非常重要的輔助材料，那就是個人社保和公積金的繳存基數。(查詢路勁：微信-錢包-城市服務-公積金/稅務)比如你現在每個月可以賺到七、八千塊錢，可能在銀行眼裡，都不如一個月薪5000，有完整社保、公積金繳存證明的人來得靠譜。原因很簡單：後者穩定、放貸風險更低。

三、徵信情況

在申請貸款之前，你不妨去央行徵信中心的官網上列印一份自己的個人徵信報告，上面會詳細記錄你近年來的信用(這是簡版徵信，詳細版要去人行網點自助機上列印)，只要沒有逾期記錄，信用良好，你就可以放心大膽的去申貸。

溫馨提醒：a、如果沒有貸款需求不要隨便查詢自己的徵信哦!

b、如果要貸款也盡量找專業的代辦機構，因為自己真的不會知道哪裡利息低、哪裡額度高、哪裡速度快、哪裡期數長等等;

徵信主要看五個點：

1、信用卡使用率

顧名思義信用卡使用率=信用卡已用額度/信用卡總額度，小編建議使用率控制在7成以內，超過7成銀行就會判定你是最近比較缺錢了，也會影響你的貸款額度和利息;

2、信用負債

這裡著重強調是信用負債(抵押類是不算負債的)，銀行會計算你的負債率=月還款額/月收入，盡量負債率控制在80%以內，如果你負債率過高那利息低的渠道基本上就與你無緣啦;

3、逾期情況

如果你有過逾期也不要過於緊張，因為銀行對於逾期是看你的逾期次數和逾期時長，如果單張信用卡出現多次逾期，或者出現聯繫多餘逾期那麼你就要注意啦，每個銀行都會有不同的標準，這個時候建議你找專業人員諮詢一下;

4、查詢次數

主要是看機構查詢次數(如果是個人網拉徵信或者去人民銀行櫃檯列印的徵信不看)，兩個月內超4次，半個月內超6次那肯定會降低你的評分，判定你的高風險人群;

5、謹慎網貸

貸款有風險，網貸須謹慎。如果有半年內的網貸或小貸記錄均會降低評分甚至直接拒絕!同時網貸的額度低，利息高。

如果你在國有四大行那裡，吃到了貸款的閉門羹。那也不要泄氣。還有一些審核條件寬、門檻更低的商業銀行、城商行、次銀行機構都可以嘗試。

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