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投資理財,最該考慮的因素是這個…

投資理財,最該考慮的因素是這個…

# 你來曬筆記,徐彬來點評 #

已進行了兩期乾貨分享啦!

以下,enjoy

最終賺錢是大概率

通過定投做投資,可能要忍受一些暫時的虧損,但只要堅持,最終賺錢的概率是極大的;

確定性投資機會

只要我們定投的基金的價格走勢呈現微笑曲線的形狀,賺錢是必然的(確定性投資機會);

定投的三大要素

1、投資什麼?

  • 選擇長期受益比較高的基金去定投。

  • 風險的本質是波動。

  • 靠譜的量化基金> 中證500的指數基金> 滬深300指數基金

2、什麼時候開始?

只要我們認為有一個更高的點位在未來大概率的可以達到,也就是大盤在畫一個大微笑曲線,我們就可以開始定投。

3、什麼時候結束?

索羅斯反身理論——自我增強和自我毀滅。

自我增強:第一種情況:市場的情緒非常高漲,身邊的朋友都在談股票;

第二種情況:大盤處於60日線之上。

Tip:反身理論是指投資者與市場之間的一個互動影響

定投的原則

1、堅持定期不定額/定額投資;

2、堅持止盈不止損的操作

七步定投實戰操作法
  • 全面統計財務狀況;

  • 完成風險偏好測試;

  • 做好資產配置方案;

  • 確定存量資金定投標的,周期,節奏;

  • 堅持完成定期不定額,止盈不止損的定投布局;

  • 完成存量資金定投布局后,進行投資動態再平衡,並開始增量資金的長期定投布局;

  • 今後每年進行一次財務狀況統計,不斷對投資進行動態再平衡。

現在分開闡述:

A、如何做好資產配置方案:

  • 現金口袋:現金流規劃(特指家庭風險備用金);

  • 保障口袋:家庭保障計劃(儲蓄型保險+消費型保險);

  • 消費口袋:消費+短期投資計劃(三年以內);

  • 儲蓄口袋:長期投資計劃(投資的高風險比例取決於 自身的風險偏好,資產規模 ,當時股市的估值)

B、定投周期:一年左右;定投節奏:一周;

定投標的:

① 場內交易型指數基金(ETF基金) ,推薦理由:成本低,波動大;

② 大小盤輪動:

  • 大盤股指數基金: 滬深300 ,上證180 ,上證50 中證100;

  • 中小盤指數基金:中證500,深圳成指,中小板指數。

舉例:滬深300 + 中證500;510300 滬深300ETF ;510500 中證500ETF

  • 標普500指數:主板市場(價值) 513500 標普500ETF;

  • 納斯達克指數:創業板(成長) 513100 納斯達克指數ETF;

  • 恒生指數:159920 恆生ETF

  • 恆生企業指數:510900 H股ETF

寫在最後

by 徐彬

周小青的這篇投資筆記把定投的三大關鍵問題(買什麼,什麼時候買,什麼時候賣)總結的很清楚了。

不過,中間有個小問題:定投的周期定在1年左右太短了。定投的周期一定要留足3年以上,最好有5年,才能保證你賺到錢。如果這筆錢鐵定等不了3年以上,就不要輕易開始定投,否則需要用錢的時候定投依然處於虧損,就麻煩了。

很多人在做理財規劃的時候考慮收入狀況、年齡狀況、家庭狀況、風險承受力等方面的因素,這都沒錯,但我認為這些都是次要的,最需要考慮的因素應該是投資的周期。

如果投資周期和投資方式/投資標的匹配正確了,起碼能保證不虧錢。比如說,只能投資1年以下的錢應該選擇貨幣基金,可以投資1-2年的錢應該選擇債券基金,可以投資3年最好5年以上的錢適合做定投。

理論方面的筆記周小青已經做的很好了,期待你把定投實踐過程中遇到的問題、感想、思考、復盤也都寫在投資筆記里,分享給大家。

- End -

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