餘額寶們又攤上大事,我們的錢還能安心放哪裡?

2017/09/03

核心提示:

證監會祭出新規,餘額寶們又遭重創,貨幣基金的好日子也沒多少了,要為自己手上的錢找個安心的地方,還是要好好想想才行。

人怕出名豬怕壯,隨著餘額寶的規模直逼四大行存款規模,貨幣基金規模不斷壯大,近幾個月監管針對貨幣基金出台了不少政策。

上周五證監會就又發了一個政策文件,主要講的是如何控制基金的流動性風險,並針對貨幣市場基金的流動性風險管控作了專門規定,要從10月1日就開始執行。

現在政策規定,要貨幣基金拿出風險準備金。基金規模有多大,就要拿出規模的1/200作為風險準備金。

這無形中會增加貨幣基金的運營成本,對於大麥克餘額寶來說成本就更高了,自然規模和收益可能都要降下來。

其實,貨幣基金被拿來開刀是有原因的。以前基金公司都拿貨幣基金來沖銷量,但是風險準備其實並不足,比如去年年末發生的某貨基爆倉事件。

而且,貨基的存在搶了銀行的飯碗,存款都被提出來存到餘額寶里了,銀行肯定不開心。

之前工商銀行董事長不點名批評餘額寶,「個別貨幣市場基金產品功能異化,以公募基金之名,行銀行功能之實等」。

菜導的建議是,餘額寶本來就只是閑錢的中轉站,放點平時消費夠用的小錢就行了。大錢還是移走吧,哪怕移到其他貨幣基金里也好。

比餘額寶收益高的貨基多得是,現在有些貨幣基金的B類份額也面向普通散戶,比如易方達的現金增利B,B類份額原本是面向500萬以上投資者的,因為各項費率比較低(管理費、託管費、銷售服務費),所以成本更低,收益更高。

今年到現在,這隻基金一直都是排在五百多隻貨幣基金的前三名以內,而且這隻基金規模比較小,易方達公司財力也蠻雄厚,即使出了這個新規應該也難不倒它。

一周牛基

新規還說,機構定製基金不能再向投資者公開發售。

這個規定挺好,菜導見過一些節操碎地的平台推薦過這種基金,其實它們的暴漲完全就是因為巨額贖回,跟基金投資能力沒半毛錢關係。有了規定后,這些平台就不敢亂來了。

今年幾乎每周都能看到因為巨額贖回凈值暴漲的基金,這不上周又來一隻,創金合信鑫收益混合C,一天暴漲17%。

要問我怎麼知道?只需要看一項——持有人結構比例,它的機構投資者佔了99%。

我們說回正常的基金吧,上周簡直跟牛市一樣:煤炭鋼鐵領漲,各種新興成長基金、中小盤基金又回來了,繼銀行保險之後,券商終於也跟著啟動了。

賺錢的基金太多,我挑幾隻來說。

次新股反彈,金鷹核心資源大漲9.25%,但菜導認為這不是起死回生,只是迴光返照。

上周五的文章《早跟你說遠離這隻基金你不聽,現在後悔了吧!》很詳細地分析了不看好的原因,有興趣的去翻翻。

國泰基金周偉鋒的國泰價值經典混合(LOF)可以關注。這隻基金今年的節奏一直踩得很不錯,尤其是在現在行情輪動迅速的情況下,今年累計能有30%的收益很難得了。

持有人結構比較穩定,一直以機構為主,但不是一家機構獨大,應該是幾家機構拼單一起買的。

一周熊基

接下來再看看上周跌得最慘的基金,原油類基金墊

上周大部分基金都賺錢了,但是有隻債券基金居然虧了2.79%,西部利得祥逸債券C。

看樣子也是因為巨額贖回產生的凈值異常。這方面科普貼我也寫過,有興趣的回看7月15日《想靠這一招薅基金的羊毛?你可能虧到哭!

新基預覽

雖然上周市場像牛市,但新發基金還是不好賣,聽說有些公司銷售都休假了…

一起來看看這周有什麼新發基金:

基金不好賣,我們可以從上面這張表裡看到一些很有意思的事情:

有些公司把募集期延長到最長期限3個月,國都智能製造,博時鑫禧靈活配置混合A ,可見對市場預期多麼悲觀。

有些公司管理層自掏腰包,做起了發起式基金,比如銀華農業產業股票發起式,銀華中證全指醫藥衛生,這年頭要發個新基金真是不容易。

不過我們還是可以看到很多貨幣基金在發行,預計新規出來后,這些基金很可能半路夭折。

博時發了一個博時富時A股指數

,富時是英國的指數編製商,這個指數由符合列明資格要求的大盤和中盤成分 A 股組成;指數成分股的權重是根據自由流通量及適用於外國投資者的限制而確定。

很明顯,博時的這個基金是為了A股跟國際化接軌做準備的。A股國際化是必然趨勢,目前跟蹤富時指數的基金還不多,可以留意。

菜導總結

最近行情不錯,想必大家在基金上都賺到了一些錢,從趨勢的角度來講,接下來可以往中小盤上多一些傾斜,白馬基金可以部分止盈了。

最後提醒一下風險:虧損50%的時候,需要賺到100%才能回本。所以,不要只看到基金的短期回報,要衡量一下它的長期回報能不能覆蓋它的風險。

尤其是面對類似金鷹核心資源這種賭性極強,短時間漲得快但跌起來更猛,而你又沒有什麼把握的基金,還是要慎重選擇。

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菜導推薦閱讀

《菜導一不小心成了預測帝,踩雷的你還好嗎?》

《基金業績差的時候該不該贖回?》

《她隨隨便便買基金,今年賬戶收益竟達15%……》

本文由 一點資訊 提供 原文連結

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