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手握宜人貸,宜信為何還要投資美國網貸「教父」再創業公司?

手握宜人貸,宜信為何還要投資美國網貸「教父」再創業公司?

宜信鼎力支持Lending Club創始人普朗什再創業項目的原因值得玩味。

Lending Club(NYSE:LC)創始人普朗什(Renaud Laplanch)新創辦的網貸平台Upgrade即將上線的消息近日在業內引發高度關注。

一個原因是該平台的創始人是美國網貸「教父」級人物,他有創辦並管理Lending Club的成功經驗。

去年5月,Lending Club發布公告稱拉普朗什引咎辭職,原因是該公司在一次內部評估中發現,在當年3月至4月間的兩筆總額2200萬美元的貸款出售違反了相關條例。此次拉普朗什借Upgrade重返網貸領域,一場激烈的廝殺可以預見。

而野馬財經在Upgrade的投資人中發現了一家公司——宜信新金融產業投資基金參與了A輪融資。宜信旗下的宜人貸(NYSE:YRD)已經在美上市,目前總市值為14.4億美元。宜信投資Upgrade的原因值得玩味。

而且,值得關注的是,宜信新金融產業投資基金已經在全球科技金融多有涉獵,這背後彰顯的是宜信的布局。

野馬財經(微信公號:ymcj8686)了解到,宜信新金融產業投資基金髮起成立於2016年2月,規模達60億元(含30億元人民幣和5億美元,雙幣種募集與管理),主要投資於國內外金融產業與互聯網、大數據、雲計算、社交網路等領域結合孕育的新機會。

針對投資Upgrade,網貸分析師張天華向野馬財經表示,這是宜信為拓展海外市場所做的布局。

而宜信方面向野馬財經稱,此前發布的科技能力共享平台(Yirendai Enabling Platform,簡稱YEP共享平台)共享平台是一種能力輸出,這次參投美國網貸,是一種資本輸出。

在今年的朗迪紐約峰會上,宜人貸發布了YEP平台,旨在以強大的金融數據能力、反欺詐智能和線上客戶獲取服務能力,為金融科技企業提供更強大的信用評估、風險控制和精準獲客的金融科技共享平台。

宜信方面表示,國外的新金融發展有著巨大的潛力,在過去的幾年裡,國外大的銀行對新金融的態度從排斥轉向了主動創新,例如高盛已經開始著手做P2P和消費金融業務,這在以前是不可想象的。

公開資料顯示,自2009年以來,高盛共參與了132筆科技創業公司的融資交易,最近兩年多來就有77筆。高盛在這個領域的活躍程度絲毫不亞於那些矽谷的頂級風投機構。

隨著不斷日新月異的新金融產業創新和發展以及持續增長的投資推動,金融科技在全球範圍保持了高速爆髮式發展的態勢,是全球VC投資的主要熱點之一。

這些主要的趨勢包括:銀行數字化、網貸平台、線上財富管理、移動支付、保險科技、投顧智能化和電子貨幣及區塊鏈技術。

宜信方面向野馬財經表示,的金融科技市場發展會持續強勁,尤其是一批2011年之後創業公司會逐漸達成規模,會有一些優秀中晚期項目,在美國由於投資和監管環境轉好和金融科技創新的持續發展,會有一些不錯的A輪到C輪的投資機會。

根據風投數據公司CB Insights統計顯示,2016年全球Fintech投資規模為126億美元,有836個公司獲得投資。2016年最大的變化是,Fintech公司在金融領域的滲透和衝擊,已引起傳統金融公司的注意。

國內外投資有別

宜信新金融產業投資基金的人民幣基金與美元基金投資策略是一樣的嗎?

宜信方面告訴野馬財經(微信公號:ymcj8686),人民幣基金專註國內中晚期金融項目投資,布局高速成長的金融科技領域。

美元基金主要投資境外以美國為主的優秀企業,同時覆蓋國內境外結構的新創公司,主要投資策略是和國際頂級投資基金專家聯合投資中早期項目。

宜信方面稱,目前美元基金已經投資7家企業,布局個人支付,企業金融服務,保險,小微企業金融數據分析,線上房貸平台,資本市場科技解決方案等多個優秀企業,目前近期可能還會有投資幾家優秀企業在數字化借貸業務,數字化財富管理和供應鏈金融服務商。

野馬財經統計發現,目前宜信新金融產業投資基金已完成對電子發票企業Tradeshift、比特幣創業公司Circle、電子債券交易平台Trumid、證券業通訊和會議服務商WeConvene、農業保險服務商WorldCover、汽車金融科技服務平台第1車貸和大搜車等公司的投資。

宜信新金融產業基金並不特定於發展階段。比如在今年朗迪紐約峰會上,野馬財經現場了解到,該基金宣布完成了對三家金融科技企業Trumid、WeConvene以及WorldCover的C輪、B輪和種子輪投資。

宜信新金融產業投資基金高級合伙人Anju Patwardhan介紹,宜信新金融產業投資基金包括母基金、債券基金、直投基金,直投基金不太會投資早期項目,更多是母基金通過VC間接投資早期項目。

總的投資的標準是什麼?宜信方面表示,在投資過程中最看重商業模式、管理團隊及團隊的執行力。金融科技領域的創業首先要有好的商業模式和盈利模式,可持續的商業模式才能盈利,為投資人取得好的回報;其次是管理團隊,好的管理團隊有遠見卓識,能夠迅速抓住市場痛點,捕捉到市場趨勢和需求;另外團隊的高執行力,能夠保證管理層的戰略落地及實施,保持公司持續的市場敏銳度和領先地位。

根據CB Insights統計,科技金融領域2015全球總投資額達到145億美元,2016年約為126億美元左右,速度有所放緩,主要是2016年整個資本市場不確定性高,投資者變得相對保守。

與此同時,追逐科技金融背後的風險亦不容小覷。有業內人士表示,主要在以下幾個方面:

一是金融科技公司魚龍混雜,是科技還是噱頭有時並不容易區分。

二是政策風險在監管強壓下越來越大。在當前互聯網金融專項整頓中,所謂的金融創新稍有不慎可能觸犯法律紅線。

三是上市政策不明朗。在當前互聯網金融專項整頓中,該類型企業在國內上市政策也尚不明朗。

四是金融科技領域普遍面臨著高估值的問題。金融科技企業需要高投入,處於盈利狀態的企業較少,其後可能帶來高回報也有可能是無底洞,這樣的狀態使得金融科技公司進退維谷。

彭博新聞社報道中引用風險投資公司 Anthemis Group 的聯合創始人Sean Park 的話說:「你最不想進入的就是這種狀態,因為你錯過了你可以控制局面的階段,而你又對未來能否實現長期盈虧平衡並不確定。」

科技金融領域無疑吸引投資人的目光,但風險不得不關注。像拉普朗什這樣的「教父」級人物能否再創輝煌還充滿不確定因素,宜信新金融產業投資基金也較為年輕,目前的投資業績還有待觀察。

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