保本基金對於不少風險厭惡型的投資者來說是一個不錯的選擇,特別是在國外風行多年,因為不管是熊市還牛市,進可攻退可守,能夠取得較為理想的收益。
超兩成保本基金虧損
不過呢,國內保本基金的業績表現卻讓人大跌眼鏡。目前超過兩成的保本基金凈值跌破發行面值,也就意味著其收益率是負數,是虧損的。
數據顯示,在2016年具可統計數據的79隻保本基金中,36隻收益率告負,佔比高達45.57%。虧損最多的國泰金鹿保本五期,虧損幅度為7.26%,國聯安保本的虧損幅度為7.25%,長城久利保本、交銀榮祥保本的虧損幅度也在5%以上。
更差勁的是,截至2月10日,2017年以來凈值發生虧損的保本基金共有34隻,佔比為22.52%。
為何保本基金不能保本?
如果對於基金特別是保本基金沒有深入了解的投資者,在聽到「保本基金」這四個字時,絕大多數想到的就是,這個基金好啊,不會虧損。
而事實上,保本基金雖然「保本」之名,卻無「保本」之實,也並不意味著不會虧損。保本基金其實是一種風險比較低的基金,在資產配置時,大部分投資於具有固定收益的投資工具上,比如定存、債券、票券等。
例如以下這隻保本基金(萬家頤達)的資產配置中就大量配置了債券,佔比為73.57%,少量配置股票。
債券不是沒有風險,而是風險極低。以往保本基金的業績比較平穩,但近兩年股市、債市、樓市以及國際金融環境波動比較大,特別是去年債市波動比較大,很多跟債市掛鉤的保本基金,自然會遭到重創,甚至凈值下跌破發。
也正因為如此,證監會本月10日發布關於避險策略基金的指導意見,將「保本基金」名稱調整為「避險策略基金」,並作出取消連帶責任擔保機制等內容的修訂。
保本基金虧了是否意味著投資者虧錢
其實這個,投資者不用擔心只要你不提前贖回,是不會虧損的。保本基金都會有一個鎖定期限,在期限內如果投資者贖回將負擔高額的贖回費,起碼要比贖回普通的基金高3-4倍,普遍在2%左右。
只要不提前贖回,即使是基金虧了,基金公司也會補足虧損部分給投資者。不過需要注意的是這僅僅只是保本,卻不保證盈利。
這樣來看,其實保本基金並不值得投資。與其放個兩三年還不賺錢,倒不如做基金定投的好。
另外,好消息,公眾號拿到了原創保護,以後再也不怕別人抄手記的文章了。大家也可以在文章下面留言。
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