聚焦 | 2017新車改后，這樣買保險才最省錢！

6月13日，保險行業協會發布《關於識別「車船稅交強險7月改革」等不實信息的風險提示》，坦言截止目前，保險行業協會未收到關於相關政策調整的通知。

河南保監局也發布風險預警：部分保險銷售人員利用微信平台發布所謂的交強險、車船稅最新規定，主要內容包括7月1日起所有車船稅上調，交強險費率擴大浮動區間，部分消費者保費上調等，主要目的是誘導車險未到期的消費者提前續保。經核實，7月1日交強險費率調整、車船稅漲價等信息為虛假信息。

一、在購買機動車輛保險時，應選擇具有合法資質的保險機構或保險中介機構，依法履行車船稅納稅義務。

二、在購買機動車輛保險時，應仔細閱讀產品條款，了解保險責任和責任免除條款，履行如實告知義務。

三、不要盲目信謠、傳謠，關於交強險費率及車船稅徵稅標準調整的信息應以保險監管機構和稅務機關官方正式發布信息為準。

1、養成良好駕駛習慣，保費可能下浮20%

自2015年6月商業車險費率改革啟動以來，車險條款費率下降，保障範圍擴大，廣大車主得到實惠。目前，全國範圍內自主核保、自主渠道係數浮動區間均為0.85至1.15，此次改革將進一步擴大兩個係數的下浮空間，大部分地區自主渠道係數的浮動下限將從0.85下調到0.75，擴大了保險公司自主定價權，有利於惠及更多消費者。

數據顯示，截至2017年3月底，全國機動車保有量首次突破3億輛，其中汽車達2億輛；機動車駕駛人超3.64億人，其中汽車駕駛人3.2億人。

對大部分車主來說，車險產品價格將更優惠，保費負擔將進一步減輕。北京車主吳先生有一輛使用了6年的東風日產奇駿，其新車購置價為24.98萬元，且1年未出險，此次費率改革前商業車險總保費是5456.91元，經過計算，改革之後吳先生的保費為4814.92元，降低了641.99元。

改革后，擁有良好駕駛習慣和安全記錄的車主繳納的保費也將減少。保監會財險部主任劉峰介紹，前一階段改革試點工作完成後，大部分地區低風險車主享受商業車險最低折扣率已由改革前的0.7下調到0.4335。而本階段改革實施后，根據內部測算，最低折扣率將由0.4335下調至0.3825。部分地區連續三年不出險的車主在一家經營穩健的保險公司投保，保費可能下浮20％左右。

2、保費20%以內的剮蹭，自掏腰包更划算

保險公司給出的價格高低，不僅取決於車主上一年的出險率，還要參照車主的駕駛習慣和駕駛風險。簡單計算一下，上一年沒有出險，綜合算下來，車險費率最低可以享受到基準費率的6折左右，如果連續兩年沒出險，保費最低可以打5折左右，如果連續3年沒出險，保費最低可以打4折左右。

如果出現一些小剮小蹭就立即報保險，一次理賠不過幾百元，但由於報案次數過多最終導致保費大幅上漲，確實有些得不償失。所以這就要在險種與出險金額上有所選擇。小剮小蹭對於車主而言，首先衡量一下維修費用和下一年保費上浮情況是否相匹配，如果剮蹭維修費用不及來年保費上升的幅度，還是不要動保險的好。舉個例子，如果保費為5000元，一年內維修兩次，每次花費500元，如果選擇出險，那麼第二年保費上漲至6250元；如果1000元維修費自己出，那麼第二年保費只需4250元。顯然自掏腰包修車更划算。

此外，業內人士建議，保額較少的險種可選擇性購買，如划痕險、玻璃險、涉水險等等。這些險種即使全額賠付也不過幾百、上千元，但卻要佔用出險次數。

1、全面型：交強險+商業三者險(150萬)+車損險+車上人員責任險+盜搶險+玻璃險+不記免賠險+發動機特別損失險。這個方案適合於新手及需要全面保障的車主，貴的車輛保險盡量上全。

2、常規型，交強險+商業三者險（100萬）+車損險+車上人員責任險+盜搶險+不計免賠險。這個方案適合適合於一定駕齡、願意自己承擔部分風險的車主。

3、經濟型，交強險+商業三者險（50萬）+車損險=不計免賠險。這個方案適用於駕齡較長以及駕駛技術嫻熟、願意承擔大部分風險的車主。

4、風險型，只買交強險。風險極大，不建議選擇。