《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》(以下簡稱《暫行辦法》)發布至今已有一年,其中平台借款限額變動情況頗受關注。
提出借款限額的規定旨在服務更多借款人,實現P2P網貸行業普惠金融的本質。我們也將對P2P網貸平台的借款額度改善情況進行持續關注。
本文將選取成交規模居於網貸行業前列的1044家平台為測試樣本,部分平台口徑變動較大,不計入統計。
因為數據的匹配問題,尚無法準確區分自然人、法人或企業,並且跨平台對借款人限額進行壓力測試無法準確做到,所以文中並未涉及。
此文主要目的是通過趨勢分析行業以及平台借款限額整改變化情況,展示了(貸款餘額超20萬元、貸款餘額超100萬元)佔比數值最低TOP50平台佔比走勢,(貸款餘額超20萬元、貸款餘額超100萬元)佔比數值下降幅度居前TOP50平台,詳見表1、表2、表3、表4。
借款標成交量超20萬、100萬佔比
如下圖1所示,20萬、100萬借款標成交量佔比數值總體呈現一個單邊下降的過程,其中2017年8月樣本平台中單個借款標超過20萬元的累計成交量占樣本平台總成交量的比例數值下降至51.89%,下降了23.25個百分點,單個借款標超過100萬元的累計成交量占樣本平台總成交量的比例數值下降至19.18%,下降了26.91個百分點。
可見,從趨勢發展看整個行業合規比例進一步增加。(註:2017年8月指2017年8月1日至2017年8月23日,下同)
待還超20萬、100萬規模佔比
《暫行辦法》中對於單個借款人的借款金額進行限制,通過對借款人待還情況來進行測試更能符合借款金額要求。從下圖2走勢可以看出,待還超20萬、100萬規模佔比數值呈現單邊下降的走勢,其中待還超20萬規模佔比數值相比一年前下降了16.19個百分點,待還超100萬規模佔比數值相比一年前下降了18.5個百分點,也說明借款限額合規上愈發向好。
佔比(貸款餘額超20萬元)
最低TOP50平台佔比走勢
佔比(貸款餘額超100萬元)
最低TOP 50平台近一年佔比走勢
近一年佔比(貸款餘額超20萬元)
數值下降幅度居前TOP 50平台
近一年佔比(貸款餘額超100萬元)
數值下降幅度居前TOP 50平台
數據說明:
1.上表展示的平台,數據來源均為介面數據,不涉及爬蟲獲取的數據;
2.展示的平台單月去債權轉讓后,成交量均大於1億元;
3.由於借款項目尚無法準確區分自然人、法人或企業,因此平台貸款餘額超20萬、100萬分別進行計算,部分平台貸款餘額超過20萬佔比較高,並不能代表該平台不滿足借款限額要求。
4.部分平台的借款標借款期限較長,早在《暫行辦法》出台前,借款人已進行超額借款且尚未還款,因此會導致平台待還超額佔比數值並不為0。不過使用待還超額規模佔比的走勢情況,來反映行業借款限額合規性發展趨勢。
5.數據因統計和計算口徑,可能會與平台、其他第三方公布的數據存在一定偏差;
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