老二手房值得做家庭理財投資嗎？

金投理財網（https://licai.cngold.org/）04月20日訊，從2016年到現在，要說最熱門的投資品類，非房產莫屬。然而對於工薪家庭來說，現在有必要下手投資房產嗎？小張是個典型工薪男，透過他的買房經歷，可以為正在考慮買二手房的投資客提供一些參考信息。

「不炒房感覺坐不住了」

30歲的小張前年結婚，現在一家三口住在武漢遠城區，有套138平米的無貸住房。今年底，捷運線將通到家附近，小張感覺未來上班會很方便，本來沒有做二套房投資的打算。

可是，從去年開始，身邊炒房熱潮四起，小張發現：「幾乎身邊所有朋友都在買房，感覺不炒房就是傻子了。」

小張的一個朋友小陳，家住遠城區，上個星期剛剛搶到了一套二環內新房。「說『搶』一點不誇張，太難買到了。」小張了解到，朋友小陳的首付花去了家裡老人湊在一起的110萬元，接下來還要背30年貸款，每月還貸7000元。「買了房子，才感覺錢被牢牢鎖在自己手裡，不怕貶值了。已經做好了頭十年裡勒緊褲腰帶的準備，反正未來會越來越好。」朋友小陳一個勁兒勸小張快行動。

小張坐不住了，決定拿出家裡的積蓄50萬元，買套房產投資。考慮到新房單價高，而且一房難求，小張將目光放在了武漢中心城區的二手房上。

老房子，樓齡影響貸款期限

經過中介介紹，小張看中了漢口二環內一套63平米的房子，靠湖邊，醫療、交通、學校、公交、捷運便利。「房主開的總價是95萬元，每平1.5萬元左右。」小張覺得不貴，「一牆之隔的新開發商住樓可是漲到了2.5萬元。」

接下來，小張就是考慮到貸款和投資的問題了。小張心裡打的算盤是：二套房首付五成，也就是47.2萬元，貸款30年，按照等額本息的還款方式，每個月還貸約2500元，「按照這個地段的租房價格，能租個2000元，基本實現了以租養貸。」

然而，一位懂貸款業務的朋友卻給小張潑了冷水，「首先這是接近30年的老房子，銀行評估的房產價值要在總價基礎上打折，比如按照六折算；然後，樓齡還影響貸款期限，樓齡加貸款期限總和一般不超過50年，這樣貸款最多貸到20年。」按照這樣算下來，小張首付或將超過65萬元，以等額本息的方式還貸20年，每月還貸接近1900元。

「買下來，以租養貸沒問題，就是房齡老了，貸款槓桿用得低。不過地段好是王道，以後碰上拆遷，那不更是賺了？」小張最後決定，向親友借錢，湊足首付款，買下了二手房。