真的有低風險高收益的理財產品嗎？

。文章內容屬作者個人觀點，不代表和訊網立場。投資者據此操作，風險請自擔。

投資最大的忌諱就是稀里糊塗的虧錢。意思是你對投資品達不到80%的了解，就去投資，如果不虧只能說你運氣好。

理財最大的忌諱就是誤認為理財=投資。意思是理財的終極目的是保值，投資的終極目的是掙錢，二者不存在等號關係。

既然是投資，就必然存在風險，如果你初入投資圈，不妨從結構性理財產品出發，去了解一下那些做結構性投資的機構。

看看它們是如何運作的，是如何選擇投資對象的。在體驗風險投資的過程中去學習如何尋找高收益的投資品。

似乎每逢年後，資產市場都多幾分躁動。黃金、股市、外匯、海外市場等各具姿態，引得吃瓜群眾喝茶圍觀。

不少原先在理財方面的「保守黨」心裡也開始痒痒的：世界辣么大，資產市場波動也大，是不是可以偷偷分一杯羹呢？可另一方面，小心臟承受力有限，想贏又怕輸。這可咋辦？

實際上，這些年互聯網金融蹭蹭蹭地發展，有了更豐富的理財產品可供我們選擇。其中有一種，越發頻繁地活躍在大家面前——就是結構化金融產品。

「結構化產品」是什麼東西？

它是將固定收益證券的特徵與衍生產品特徵相結合的一類新型金融產品。

比如，與一攬子股票掛鉤的本金保障存款，假定收益與紅籌股中恆生指標股未來3個月的表現掛鉤，如果未來3個月這些股票表現良好，存款人獲得較高收益，如果未來3個月這些股票表現不佳甚至下跌，存款人獲得本金收益。

簡單而言，就是做個一攬子投資品組合，葷素搭配，有安全且收益固定的資產，也配置了部分波動性較強的資產。這部分資產和匯率、股票、期權、原油等金融市場參數掛鉤，這樣使投資者在保本的同時，有機會獲得比傳統存款更高的收益。

主要有哪些結構化產品？

近年結構化產品的發行量與日俱增，僅2016年就有上千款結構性理財產品發行，關聯的標的也是五花八門，但主要形態還是以下幾種。

1、銀行結構化產品

它也算是這條路的老前輩。現在不少銀行理財產品都是這種類型，收益率多在4%+-5%+。

購買時記得看清究竟是保本浮動收益還是非保本浮動收益。關於保本收益，我們之前有專門的文章進行介紹，就算保本，也存在一定風險，所以即便看到保本字眼，也一定要告訴自己，這是存在風險的，戳「保本「即可查看。

2、互金類結構化產品

它們多是掛鉤股票、黃金、外匯等高風險市場，也有一些小眾奇葩的會掛鉤到賽事啊什麼的（有點賭博的意思）。

收益基本是固定收益+分紅的模式：就是將投資者的錢，一部分投資到低風險固定收益的產品中，而另一部分放到資產市場，浮動的高收益，就是來自這個部分。通過這種方式，讓投資者享受到不同資產市場的波動紅利。

說白了就是通過資產配置，達到低風險和高收益共存的效果。

它們通常的表現形式是這樣的：X%（固定收益）+Y%（浮動收益）。

舉個例子。某互金結構型產品，掛鉤滬深300指數，時間期限31天，投資者通過買漲or 買跌，在獲得固定收益同時，依照滬深300指數實際的漲跌情況，獲得超額收益。

就是說萬一你運氣太背，一買定離手，大盤就與你選擇的方向逆向狂奔，那期滿后也能獲得X%的最低保障收益。要是運氣好買對了，那浮動收益就可能根據規則超過10%甚至更多（但說實話，概率不高）。

3、非保本型的互金結構化產品

比如給投資者某個規定利息收益，浮動收益則是根據標的物波動（如黃金等），標的物漲了浮動收益就是正數，反之是負數。負到超過固定收益的時候，那就是……虧。

這樣做的好處是可以更加放大波動效應，弊端也很明顯啦：就是不保本。

有人把這種方式視為金融對賭協議。倒不是說這話有錯，而是……老百姓一看到對賭之類的字樣，心裡就會不自主一緊，抖抖地打了退堂鼓。

其實生活中，所謂「對賭」協議司空見慣啊！就說去健身房辦卡吧，租房水電設備成本那麼高，他們靠什麼賺錢啊？就是賭你辦了卡不來啊。從這角度說，辦健身卡那才紅果果的金融對賭協議好不啦？So,別一看到這樣的字眼就掉頭跑了。

不同風險偏好的人，該如何投資

風險愛好者最適合投資互金類結構化產品

如果你是進取型投資者，或風險愛好者，可以適當配置部分互金類，甚至是非保本互金類產品。尤其是年輕人，正是風險承受能力最強的時候，不妨多嘗試一些新型風險性產品。

因為這些產品既能滿足你追求刺激，想要博取高收益的心，也能讓你免去做功課的經歷。

比如你是一個初入股市或者對股市一竅不通的年輕投資者，想要在股市博取高收益，需要做大量的功課，最起碼基本面要搞清楚吧！光這一點就足夠你研究一直股票好幾個小時了。

同時，你還得知道整個股市的盈利邏輯、還得知道當前什麼行業比較具有投資價值等，就算你做足了功課，也不一定能成功。與其稀里糊塗的在股市掙錢，倒不如明明白的去博一把高風險結構性理財產品，最起碼產品方不會專門挑那些差的投資品給你。

對於防守型投資者，也就是保守型投資者，銀行結構化的理財產品或許更適合你。銀行的理財產品大部分都是以低風險為主，不過銀行的投資品配置還是挺不錯的，算得上通過低風險，博取高收益。當然，收益不會有互金那麼高。

高風險的確對應高收益，但既然是高風險，就有收益為0的可能。同樣低風險對應低收益，但通過合理投資配置，也能達到相對高額的回報。

比如有些非保本浮動收益理財產品，通過配置一些風險中等偏上的波動性投資品，比如股票基金、黃金等，同時搭配一些低風險理財產品，既能幫你博取高收益，又能讓你的本金不至於虧損為0。

花捲一直鼓勵大家成為一名價值投資者，在一定投資期限里，儘可能的降低風險，並博取最大收益。通過保本收益跟浮動收益的結合，能最大幾率讓你在保本的基礎上，去博取高收益。

雞蛋不要放一個籃子里，也別過於分散。再好的產品，買的時候也別愛的太深沉。這就和吃飯吃菜一樣，得葷菜搭配營養才均衡，你整天吃肉最終也只能落個三高。

對於我個人而言，會願意使用5%以下的資金投資靠譜平台上的高風險結構化金融產品，期限控制半年內的中短期。希望「進可攻、退可守」，從全球經濟市場的發展中伸出小手，分一杯羹。

趁著年輕，不至於一旦虧損就再也沒機會爬起來的時候，不妨拿一小部分資金，去挑戰一下高風險的投資品。一來博取一下高收益，二來也可以培養自己的風險承受能力，不至於在做投資決策時，因為風險而猶豫不決，讓自己錯失良機。