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銀行存款利率飆升?網貸平台PK銀行誰佔上風

銀行存款利率飆升?網貸平台PK銀行誰佔上風

年中已至,一場存款大戰正在銀行間悄然打響。

其實,每年6月下半月,都是銀行特別難熬的時期,年中考核壓力下資金面普遍緊張。有媒體報道,銀行「攬儲大戰」正酣,存款利率大幅上揚,上浮幅度超過40%。

然而,事實真是如此嗎?據融360監測6月份不同城市各大銀行的最新存款利率,發現了這樣幾個現象:大部分銀行存款利率沒有變動,與今年一季度及2016年存款利率持平;

個別銀行存款利率有調整,但是有上調也有下調,上調的比例比下調的比例略高一些;

所以,銀行存款利率飆升這種現象並不存在。那麼,銀行真的不缺錢嗎?也不是。市場流動性確實緊張,銀行間同業拆借利率維持高位,那為什麼銀行並沒有通過大面積上調存款利率來攬儲呢?

業內人士認為,銀行的儲戶群較為固定,尤其是企業、老年人、農民及非常保守的投資者,他們並不會因為存款利率上調一點或下降一點而改變自己的存款方式。普通儲戶的存款太過分散,而且單個儲戶的存款對銀行的貢獻不大,因此銀行沒有集體上調存款利率,但是卻可以對個別大額用戶單獨上調存款利率,比如針對存款金額在50萬或100萬以上的儲戶上浮40%。

所以,有些銀行實際上是在「暗中」上調存款利率,作為普通老百姓是基本上感覺不到的,除非是央行加息或是降息,銀行掛牌存款利率才會整體上調或是下調。

再從利率上看,目前理財產品的主流收益仍在4%-5%之間,不過很多城商行和股份行的非保本理財收益超過5%,能達到5.2%-5.3%。收益率超過5.5%的情況還比較少。

對於普通投資者來說,想買到5%以上的高收益銀行理財產品,可沒那麼簡單。

先來看看5%以上收益的理財產品一般具有哪些特點:

一是結構性理財產品。目前市場上超過5.5%的理財產品中,約七成都是結構性理財。其標註的收益為預期收益率,所以未必能達到;

二是具有準入門檻,也就是說,只有私人銀行客戶或高凈值客戶才能購買。多家銀行要求私銀客戶金融凈資產至少600萬元。有些銀行的要求會更高。

三是高凈值客戶專屬理財產品。高凈值客戶要符合以下三個條件之一:單筆認購理財產品不少於100萬元;個人或家庭金融凈資產總計超過100萬元;個人收入在最近三年每年超過20萬元,或家庭合計收入在最近三年每年超過30萬元。高凈值客戶的門檻比私銀客戶要低一些。

四是風險等級為3級或以上的理財產品。銀行理財共分5個風險等級,1級為保本理財,2級及以上為非保本理財,大部分銀行理財產品都是1級或2級的,風險較低,虧損的概率接近0。但是3級及以上風險就要偏大一些了,預期收益率雖然高,比如6%左右,但是如果市場行情不好,高收益就會拿不到,虧損的概率也會大於1級和2級理財產品。

還有一種是中小銀行發售的需要搶購的理財產品。這類產品風險低、收益高,但是額度有限,往往需要搶購,理財產品的募集期平均為6天左右,但這類產品往往一天、半天甚至兩個小時就能賣光。

相比來說,P2P網貸則不存在上面這些問題,並且在利率方面優勢仍然明顯,收益仍能秒殺銀行理財等,稱得上性價比最高的投資理財選擇。

並且,在市場資金面趨緊的背景下,未來資產端利率也有可能上升。網貸資產端利率與市場利率存在正相關性,隨著美聯儲加息及縮表路徑明朗,各國貨幣政策向緊縮轉向,國內也有一定加息預期,如果國內進入了加息通道,那麼網貸的資產端利率也會有所提升。

綜合看來,安心貸市場研究人員表示,銀行存款、國債、貨幣基金、銀行理財等都屬於低風險產品,對於風險承受能力不高的人群來說,資金存放在這些途徑最為放心,不過也提醒廣大投資者,以後見到高收益銀行理財產品一定要搞清楚其背後的原因。

另外,經過多年的投資者教育,越來越多的人對網路借貸模式有了比較清晰的認知,網貸平台理財需求增加。總體來說,P2P的收益率仍占較大優勢。

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