微信測試「零錢通」，馬雲慌不慌？

作者：魏曉

宛如「珍珠港偷襲」一般，馬雲曾對微信以微信紅包，搶灘移動支付，直插支付寶腹地，如此形容。

現在，微信的進襲，又再次一步了。據了解，目前微信正在內測一款名為「零錢通」的活期理財產品，對標的便為，支付寶的餘額寶。

一個好玩兒的現象是，微信正在埋頭苦幹做著錢包，而支付寶則一門心思想做社交，兩者互相你來我往，有人說，越來越像了。

當然這也是競爭使然。

微信在移動互聯網牢牢把控了最為誘人的社交入口，高頻且場景豐富；另一方支付寶則更多被視為支付工具，只在特定需求時才會打開。高頻圍堵低頻，微信支付對支付寶的衝擊可以預料。區別只是在於衝擊的力度。

不過支付寶以及馬雲不可能坐視這一點，也在不斷折騰，校園日記等社交嘗試，以及推支付寶小程序等等，還有螞蟻森林，都是意圖增加支付寶的使用場景。

二馬的戰爭，相愛相殺。

馬雲，你慌不慌？

一看，就是沖著餘額寶來的。

微信用戶可以將零錢通里的錢直接用於消費，例如轉賬、發紅包、掃碼支付、還信用卡等。同時，當資金放在零錢通里不被使用時，可以自動賺取收益。

關鍵是，近七日年化收益率在4.14%-4.46%之間不等，都高於餘額寶目前的4.05%。對於理財產品，在風險評估沒什麼差別的情況下，收益回報自然是最受看重的。

對於微信而言，這也是必須要走出去的一步。因為，微信現在也是一種支付工具，這也是騰訊對阿里造成巨大威脅的關鍵。

早在PC端，騰訊以財付通對抗支付寶，競爭了7、8年，佔比不過是支付寶的零頭。但微信，則打破了這一平衡。

藉由其入口地位，張小龍將微信塑造成一個萬能的百寶盒，以高頻的社交行為作為信息交換的基石，無縫植入用戶所需要的一切——核心且重要的業務，部署到微信的菜單里，強制連接。支付，正是其中一環。

移動互聯網天然具有「孤島」屬性，需求通過一款應用解決，效率第一。當微信滿足支付需求，並提供以社交為基礎，發紅包的使用場景，微信支付迅速做了起來，這讓支付寶如坐針氈，也讓騰訊在支付領域站穩。

而對於一款支付工具，具有支付功能的活期理財產品很重要，且對於用戶來說，活期、可支付、有相對較高的利息，有充足的意願將小額零錢等放入。

要知道，在今年6月30日，只用了4年時間餘額寶已經達到1.43萬億的規模，成為全球最大的貨幣基金。

可能還hold住

有業內人士認為，零錢通的出現，對於微信支付而言，便是補齊了支付性活期理財產品的缺失，屬於用戶體驗上的重要升級，功能雖小，意義卻不小。

不過零錢通的規模，還遠不能跟餘額寶相比。截至2017年6月，微信零錢理財對接的四隻產品合計規模為1183億元。

對於微信，也許任何都是可以想象的。

傳聞，今年騰訊年會上，馬化騰更是宣布，微信支付線下已經超越支付寶。

但值得注意的是，雖然在線下，微信支付的使用場景多於支付寶，但就交易價值來說，可能與支付寶相差很大。

舉例來說，在線下多人聚餐場景中，由一人支付寶付款給商家，而其他人微信AA收款或者直接發紅包給過去，微信在流水上是大勝的，但交易價值卻一般。

業內分析認為，微信支付核心競爭力更偏向於銀聯或者visa，是通道業務;支付寶核心競爭力類似於傳統銀行，是中介業務。通道流量大於中介流量是很正常的事情，而後者更依賴於信用，這意味著支付寶更容易開展好理財、信貸、To B等業務。

這也導致，零錢通能否直接衝擊到餘額寶，打上問號。

從現狀上來看，市面上具有支付功能的活期寶寶理財何其多，但有一個能真正威脅到餘額寶的地位么？目前也並沒有。

事實上，對用戶而言，無論是零錢通，還是餘額寶，這都不是一款獨立的產品，而是兩個超級支付生態內的一環，二者並無直接競爭關係，主要是通過強化各自支付工具的用戶體驗間接發揮效果的。

所以讓馬雲警惕的不是其他，而是在微信本身。支付寶，也走了不少微信的路子。最近，更是又出了支付寶小程序。

兩者的業務彼此交叉重疊，競爭也只會愈加強烈。

誰能笑到最後，沒人說得準兒。

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