黃金、外匯、國債投資介紹

1，投資黃金

目前，黃金零售市場已經放開，個人可以在黃金零售市場上購買實物黃金和黃金製品。此外，投資者可以通過上海黃金交易所、上海期貨交易所和商業銀行進行黃金投資。

（一）上海黃金交易所黃金交易

上海黃金交易所是由國務院批准設立的，人民銀行組建的、統一組織國內黃金實物交易的專業化交易所。上海黃金交易所現有黃金現貨業務和延期業務兩大類。

（二）黃金期貨交易

黃金期貨具有固定的交割期限，實行「T+0」交易方式，絕大部分交易在交割期前進行對沖平倉，實物交割極少。黃金期貨實行保證金交易，具有槓桿效應，收益和虧損同倍放大。

（三）商業銀行黃金交易

商業銀行黃金交易包括黃金積存、黃金定投等。

相對其他理財工具，黃金理財產品的優點獨一無二：首先是保值功能，可對抗通貨膨脹及政治經濟的動蕩，可作為個人理財的「保險箱」；二是黃金具有永恆價值，可作為投資組合中的重要工具而長期持有；三是在投資組合中，可以利用黃金沖銷風險，保證資產的價值。

• 個人投資者應做好黃金投資的知識儲備和心理準備，黃金投資者必須關注國際與國內金融市場兩方面對於金價的影響因素，尤其是美元的匯率變動以及開放中的國內黃金市場對於炒金政策的變革性規定。黃金雖為保值避險類理財工具，由於受其產品屬性的影響，既然是投資理財工具，就有一定的風險，所以黃金投資者同樣應該做好心理準備，即投資獲利與風險的預期。
• 注意選擇所投資的黃金品種。因為不同品種的黃金理財工具，其風險、收益比是不同的。投資黃金主要分為實物交割的實金買賣和非實物交割的黃金憑證式買賣兩種類型。
• 黃金投資理財應密切結合自身的財務狀況和理財風格。也就是說個人炒金的目的需要明確，你投資黃金，意圖是在短期內賺取價差呢?還是作為個人綜合理財中風險較低的組成部分，意在對衝風險並長期保值增值呢？對於大多數非專業炒金者而言，后一目的佔了大多數，所以用中長線眼光去炒作黃金可能更為合適。
• 不要把雞蛋放到一個籃子里，合理分配投資，並且要有目的性。投資新手在進行黃金投資時，切忌把全部資金都投進去，可以先拿出部分資金進行投資。即使第一次投資黃金有了虧損，你還是有剩餘的本金進行投資的，有扭虧為盈的機會。此外，你在選擇資金的時候千萬不應該動用那些非常需要的資金，因為如果這樣的話，一旦輸掉本金就會對我們的生活造成一定的影響。
• 要有等待市場回升的耐心。不管什麼行業都有興衰的，所以黃金市場的趨勢不是一成不變的。這個世界上沒有人能保證他的每一筆交易都是賺錢的，所以當你的某次黃金交易虧錢時，你要有一個正確的心態，要耐心等待黃金價格回升。你也可以在投資之前先觀察下黃金的價格趨勢，做好的一定的記錄，這是黃金投資新手都必須養成的交易習慣。
• 懂得保護你贏得的利潤。當你在投資黃金時處於一個獲利的位置時，你就需要把止損點相應的提高。這樣儘管你希望持有這個倉為更長時間，獲得更多的利潤，至少你的最小盈利獲得了保證。

2，外匯業務

銀行結售匯業務是指銀行為客戶辦理的人民幣與外幣之間的兌換業務。結匯是指客戶將外匯賣給銀行。售匯是指客戶向銀行購買外匯，從銀行角度來說，是售匯，從客戶角度來說，是購匯。還可以通過網上銀行、電話銀行、自助終端等銀行非櫃檯渠道辦理，稱為電子銀行個人結售匯業務。

匯率是各國貨幣之間相互交換時換算的比率，即一國貨幣單位用另一國貨幣單位所表示的價格。這種價格聯繫著不同國家的貨幣，使人們對各國貨幣能夠直接進行比較。匯率又稱為兌換率、外幣行市、外匯行情、外匯牌價，或簡稱牌價或匯價。

任何交易都是有風險的，外匯交易也不例外，那麼投資理財者在進行外匯交易時就需要對外匯知識有所了解，防範風險也是一樣，只有對風險有所了解，才能夠保證交易更加順利。

因為投資者進行的是本國貨幣和外幣的交換，所以才會產生外匯風險。外匯銀行主要是以買賣外匯為業務的，因此這些銀行負擔的主要就是外匯風險。除了銀行之外的其他企業在用外幣進行外匯交易的時候，也同樣會發生外匯交易的風險。而個人在買賣外匯時同樣也會有風險的存在。

3，了解國債

國債是由國家發行的債券，是中央政府為籌集財政資金而發行的一種政府債券，是中央政府向投資者出具的、承諾在一定時期支付利息和到期償還本金的債權債務憑證。由於國債的發行主體是國家，所以它具有最高的信用度，被公認為是最安全的投資工具。

1981年以來，所發行的國債按券面形式主要包括以下五類：無記名國債、國債收款單、憑證式國債、儲蓄國債（電子式）和記賬式國債。

（1）無記名國債。無記名國債是一種票面上不記載債權人姓名或單位名稱，以實物券面形式發行的國債，又稱實物券。無記名國債到期一次還本付息，發行對象為企業、政府機關、社會團體、部隊、事業單位及個人。1997年財政部停止發行該類國債，2000年5月，最後一期無記名國債到期兌付，標誌著該類品種在國債市場全面退出。

（2）國債收款單。國債收款單是1982-1988年財政部以收款單形式向企事業單位和個人發行的12種債券，分別為1982-1988年單位國庫券，1985-1988年個人國庫券，1987年國家重點建設債券，發行金額為218.66億元，於1997年全部到期。

（3）憑證式國債。憑證式國債是指面向城鄉居民和社會各類投資者發行（2012年起僅面向個人投資者發行），以「中華人民共和國憑證式國債收款憑證」記錄債權的儲蓄國債。其票面形式類似於銀行定期存單，利率通常比同期銀行存款利率高，是一種紙質憑證形式的儲蓄國債。

（4）儲蓄國債（電子式）。儲蓄國債（電子式）是指面向個人投資者發行，以電子記賬方式記錄債權的一種不可上市流通的人民幣債券。到期兌付時，承銷機構於到期日將儲蓄國債本金和利息自動轉入投資者指定的資金清算賬戶，投資者無需上門辦理兌付業務。

（5）記賬式國債。記賬式國債是指以電子記賬方式記錄債權的可流通國債，記賬式國債的券面特點是無紙化，投資者購買時並沒有得到實物券或憑證，而是由債券登記託管機構在其債券賬戶上進行記錄。記賬式國債主要是針對有現金管理需求和較強理財能力的機構投資者進行資產保值、增值的要求而設計的國債品種。

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