淺析房貸4種還款方式

貸款買房對於很多家庭來說，已經是很普遍了的。成為「房奴」的家庭不在少數。而還款的方式、年限和金額就成為了去掉「房奴」身份（或者說是優雅地房奴生活）的關鍵。經過比較，曉融巴巴總結出了4種方式：

1、商業性貸款

選擇哪種貸款方式，意味著還款期限和貸款額度的上限已經確定，而且每個月的利息是多少也確認（除非有新的政策）。商業性住房貸款5年以上利率為4.9%，1年（包含1年）以下為4.35%，1-5年之間（包含5年）為4.75%。而貸款的期限最長為10年，並且申請人受到年齡上限的限制。

2、住房公積金貸款

個人住房公積金公積金貸款與商業性住房貸款相比，利率較低、期限更長。5年以下（包含5年）為2.75%，5年以上為3.25%；貸款的最長期限為30年，對於申請人的年齡上限沒有限制。

住房公積金還款3種途徑：

（1）借款人採用櫃檯現金還款，應在還款日到支行償還到期應還貸款本息。

（2）借款人可以在每月還款日到貸款銀行償還貸款本息或委託貸款銀行通過信用卡、儲蓄卡、存摺等方 式代扣還款。

（3）借款人在建設銀行申請住房公積金貸款的可以和貸款銀行簽訂委託提取協議書，辦理委託提取業務。

3、等額本金還款

當下收入狀況和未來的收入預期不同，相匹配的還款方式也不一樣，選對適合的還款方式，意味著能夠緩解以後的壓力。等額本金還款，就是你每個月要還款的本金是一樣的，再加上剩下欠款的利息。其特點是本金數目一直不變，但是利息逐漸變少，每月還款的數額就越來越少。

4、等額本息還款

等額本息，就是你每個月要還的（本金+利息）是一樣的。其特點是隨著貸款剩餘的本金的逐漸減少，利息的比例逐漸減少。

友情提示：以上四種方式相比，一般來說是公積金貸款比商業性貸款更好，而等額本金與等額本息還款則需要依據個人具體的收入狀況和水平來決定。舉例來說，個人月收入10000元與20000元，前者適合等額本息，後者則適合等額本金。

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