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天使or魔鬼,還能把錢放在P2P平台嗎?|水皮脫口秀

天使or魔鬼,還能把錢放在P2P平台嗎?|水皮脫口秀

水皮雜談 一家之言 兼聽則明 偏聽則暗

作為互聯網金融的一大熱點,P2P始終是被看成「天使與魔鬼」的共同體,讓投資者歡喜的同時也讓人感到不安。但是隨著《網路借貸資金存管業務指引》的發布,大家懸著的心可以相對安穩一點了。

眾所周知,的網貸行業還處於規範發展的初期,一些P2P網貸(平台)資金由於缺乏第三方的監管,普遍存在設立資金池的行為,更有甚者還會侵佔,挪用客戶的資金,甚至捲款跑路。這些惡劣的行為,不僅損害了投資人的利益,還極大傷害了P2P行業的有序發展。

所以水皮看來,網貸機構資金存管政策的落地,一定程度上也是對過去規範清理整頓的認可,或者說是推動行業進一步發展的具體措施。根本的目的是通過強化資金存管,來為P2P資金加上一把鎖,讓它更加安全。

其實「資金存管」這個詞,最早來自於股票市場,因為證券監管部門要求證券公司一定要把股民資金,交給銀行進行資金存管,股民通過證券公司的系統可以進行股票買賣,不過資金的結算由銀行來操作。

而P2P銀行存管就是從這裡延伸而來的,簡單來講就是通過銀行管理投資者的資金,平台管理交易,做到資金和交易分開,讓P2P平台不能直接接觸到資金,這樣就可以避免資金被挪用的風險。

那麼網貸平台進行資金存管是否意味著就沒有了風險?其實不然。

因為銀行存管只是使交易過程更加透明,存管銀行並不對交易負責,只監管信息流和資金流是否一致,銀行的賬目和網貸機構賬目是否一致。至於平台背後是真是假,銀行是不過問的。網貸機構本身的信息是否真實、可靠,還需要投資者自己去仔細判斷。

因此水皮在這裡要特別提醒各位投資人:對於平台而言,除了銀行存管,還要對平台的業務模式、風控措施、信息披露等方面進行綜合評估。

隨著網貸行業持續整改,P2P平台也逐步完善,吸引了一些新的投資人加入。但借款人數現在是小幅下降,資金供大於求,推動網貸行業綜合收益率下行。到2016年底,網貸行業綜合收益率已跌破10%。

雖然收益率下降,但是相比其它的投資方式,到目前為止,P2P網貸平台還是有一定優勢的。譬如,1年期的銀行理財產品的收益只有5%,P2P平台的收益也不會高太多,但是它期限短,1到3個月就能贖回。「快進快出」也是不少投資者規避風險的一種方式。

P2P對於傳統金融體系來講還是新生事物,本身只是一種金融工具,沒有好壞之分。監管與P2P的關係也可以說是亦步亦趨,互相成就。網貸機構資金存管政策的公布,雖然不能完全杜絕欺詐,跑路等風險,但在很大程度上,還是能提高投資人資金的安全性,提高網貸機構違規成本,清除「毒瘤」凈化網貸行業。

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