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2021/12/25
聽說樓市又要變天了？
不好意思……只是銀行加息。
還有，前幾天很多媒體都在說「燕郊房價下跌4000元/平，預示樓市拐點到來」。
這條消息沒錯，可大玩家覺得拐點並沒有來。相反，目前來看，房價很難大跌，而且一旦房價下跌，那些貸款買房的人可就遭殃了。因為你可能除了付房貸外，還要增加一筆額外負債。
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以北京上調貸款利率為例，我們先來看加息的影響。
6月5日，有消息稱北京上調首套房房貸利率至基準利率的1.1倍，上調二套住房貸款利率1.2倍。
隨後，上海、深圳、廣州、重慶、福州、蘇州、廈門、南昌等城市超120家銀行也紛紛宣布上調利率。
這是什麼概念了？
此前銀行5年期貸款利率是4.9%，此次上調后，首套房利率上升至5.3%，二套房升至5.88%。
如果你在北京買房，貸款500萬，期限30年，購買了第一套房，僅利息就需要還509萬，每月還貸增加1500多元。
也就是說，一旦銀行加息，你的購房成本就會增加，但是說樓市變天還是早了點，只能說漲的會更慢一些而已。
這對於背負貸款的人來說應該不是一件好事！
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再來看一下目前樓市現狀，很有意思
1、媒體花式報道房價下跌，實際房價卻在悄悄上漲
2、政府不斷加碼調控，穩了一二線的樓，卻炒起三四線的
3、樓市高位，有錢人已經套現離場，普通工薪族寧可負債百萬，也要加碼進場
沒錯，這就是目前樓市的現狀。由於整體經濟增速下滑，股市低迷，市場中的錢找不到出路，就只能脫實入虛，進入樓市！
帶來的直接影響就是推高房價，增大資產泡沫。房似乎也變成穩賺不賠的投資良品，就連售樓部工作人員接待客人第一句話都是：「您是自住還是投資。」
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如果是投資，今後的樓市值得投資嗎？
在大玩家看來，樓市投資的黃金期在2016年末就已經消失，如果你沒能在今年年初套現離場，那你以後離場的難度會越來越大。為何這麼說呢？
作為流動性較差的資產，房的主要投資價值就在於有人願意花更多的錢接下你的盤。不過這種可能性正隨著房價越來越高，調控越來越嚴而減少。
所以，能夠接下你的盤的，除了有錢人，就是那些收入穩定，有一定積蓄的中產家庭。
目前來看，就不要指望有錢人會接你的盤了，唯一有可能的就是那些沒房或者跟你一樣還想投資的中產階級。但這類人有能力接盤嗎？
有這個能力的人應該不多了。
要知道，支撐房價的基礎是是就業，也就是實體經濟。就目前來看，不僅，全球經濟增速都在下滑，實體經濟越來越難做，不僅，全球都是這樣。
在這種背景下，由於流到實業的錢越來越少，很難保證承擔25%就業的製造不會走下坡路。一旦這些實業開始衰落，估計服務業也不會太好過。導致的直接結果就是居民收入減少甚至失業。
錢都沒了，你還能指望通過這些中產階級來接盤嗎？再加上受美元加息的影響，人民幣也面臨加息壓力。一旦加息，你的房不僅會更難賣出去，你的負債成本也會因為隨著加息而增加。
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那麼房價會跌嗎？
說房價跌，其實就是在說刺穿房產泡沫，這個泡沫可能會被刺破，但不是現在。
從國家不斷加碼的調控政策就能看出，目前國家的口號是維穩，而不是去泡沫。而限購、限售等調控政策都是在為國家去泡沫贏取時間，因為比去泡沫更重要的是保證泡沫被刺破后的穩定。
而且房地產作為地方政府重要的收入來源，加上目前的主要泡沫集中在一二線城市，很多三四線城市泡沫率很低。因此，短期看，樓市泡沫不會破，房價也不會大跌，能不漲就很不錯了。
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假如明天泡沫就破滅會怎樣？
對已經套現離場的人影響不大，全款買房的人頂多就抱怨幾句，但不會對他們造成實際的經濟損失。
影響最大的除了高價拿地的開發商外，就是那些背負巨額房貸的普通人。
為什麼這麼說呢？我們先看一個真實故事：
「1997年的時候，趙四（化名）買了一套價值742萬元的房，通過抵押這套房，從銀行貸了667.8萬元，2003年房價大跌，742萬的房跌250萬。最後，由於無法拿出更多的現金或等值抵押品，不僅房子被充當不良資產收走，還欠下200多萬。
這就是房價下跌的直接影響，因為房價下跌，跌的不止是房價，還有這套房的抵押價值。
我們都知道，貸款買房要以這套房做抵押，而銀行給你提供的貸款，也是根據這套房的價值而定。
一旦房價下跌，你若想保留這套房，要麼一次性交齊貸款，要麼就給銀行補齊這套房降低的抵押價值，否則，就只能面臨丟了房還背上一筆負債的局面。
各位不妨看看手裡住房貸款合同中的違約條款，其中一條就是「違約不僅包含不按時還款，還包括抵押物減少」。
所以，千萬不要覺得，貸完款后只要按時還款就沒事了，一旦房價下跌，你不僅要按時還款，還要補齊抵押物價減少的價值。
現在大家應該知道房價下跌的恐怖了吧，當年美國次貸危機不就是這麼來的嗎！很不幸，我們目前似乎也走到了這一步，至於會不會引發次貸危機，目前來看還不會。
可如果房價繼續高漲，不僅沒房的人焦慮，有房有貸款的人更焦慮，因為漲得越高，跌的也就越慘。
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