我們購買一款理財產品最關心的就是收益率,但實際上很多人不怎麼會算自己的收益,也很少對賬。
只有總體感覺:怎麼這麼少!
今天給大家介紹幾個常見的公式,一堂生動的數學課開始了。
1.
一款理財產品持有到期后,到底賺了多少錢呢?
舉個例子,我在銀行花1萬元購買了一款理財產品,收益率為6%,投資期限180天。是不是6個月後我就可以拿到600塊(10000*6%=600)的收益呢?
想得美呢!實際的收益只有295元(10000×6%×180/365=295.89元)。
怎麼差這麼遠?銀行給出的往往是預期年化收益率,也就是按一年期來算的,至於你能賺多少錢還看你投了多少以及投了多久。
具體的公式就是,實際收益=本金×年化收益率÷365×產品天數
銀行宣傳的預期收益和你最終的真實收益其實差了一大截。
在購買之初就要適當降低心裡預期。
2.
那如果我購買理財產品時想起就買,錢多的時候投得多,錢少的時候投得少,一年到頭我怎麼知道自己跑贏CPI沒有?
這裡面就夾雜了複雜的複利問題,國小三年級數學根本就不夠用了。
但是有個公式可以幫你算得清清楚楚,XIRR函數。
這裡以基金定投為例。比方我每月投1000元,堅持了11個月,凈值變成了12000元。最終的回報率是多少呢?答案是18%。
(只為說明公式,數據為假設。)
操作步驟:在excel表格輸入【投資時間】和【投資金額】兩列——隨便在空白處點擊一個選框(旨在把滑鼠移開)——選擇XIRR公式,出現提示(分別對應的是投資金額和投資時間)——出現結果。
舉例中示例1是理想情況,示例2為隨機輸入。
多次買入,只要將每次交易金額和交易日期導入到excel表格中,公式分分鐘讓這個實際回報率現行。
就像記賬工具一樣,幫你算清這筆糊塗賬。
接下來你可以根據收益的成績單,決定是是繼續堅持還是推倒重來。
3.
還有一種更複雜的情況,比方我這一年的投資中,都是做短線。
例如我先購買的是P2P短標,等到期之後害怕這個平台不靠譜,又或者看到另外一款產品年化收益率有8%,就轉移陣地了。
這樣到處擼毛之後,這一年我最終的收益是多少?感覺好複雜。
這時候excel表格中也有一個針對性的公式能幫你算出,MIRR函數。
操作時在任意空格中,輸入MIRR函數,=MIRR(投資金額區域,0,再投資的收益率),這時候真實的年化收益率是5%。
小馬過河,河水既不像老牛說的那樣淺,也不像松鼠說的那樣深。
PS:一個好隔壁,毀在他姓王。一篇好文章,毀在無讚揚,原創不易,請用蘭花指點贊。
還有一個計算貸款利率的函數公式:IRR,適用於儲蓄險、房貸、車貸等,大家可自行推算。