利易達：網貸資金存管的重要性

前幾日P2P網貸《資金存管指引》終於出台，有關資金存管問題得到明確的文件指導，事實上無論是之前頒布的《網貸管理暫行辦法》還是《網貸備案指引》都有涉及一個嚴肅的話題：銀行資金存管。這也是相關部門所提出的重要性建議，然而銀行資金存管到底是什麼，又有什麼作用呢？為什麼要十分強調這一點呢？利易達金融就此問題做了以下的詳細分析。

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首先，P2P銀行存管就是從證券的資金存管延伸的，簡單而言，就是通過銀行管理投資者的資金，平台來管理交易，做到資金和交易分開，讓P2P平台不能直接接觸到資金，這樣就可以避免資金被挪用的風險。而其中最重要的核心點有兩個，一個是客戶資金和平台自身的資金分開管理。投資人的錢就是用來投資的，而平台的錢就是用於運營的，二者分開使用。偽P2P平台就再也不要想將投資人的錢和自己的錢混為一談。二是客戶資金賬戶需要接受獨立審計，且會公開審計的結果。這樣就加大了透明度，平台投了多少錢，怎麼運營，投資人投了多少錢，利率多少等等都一目了然。

通過對銀行資金存管的解釋，我們就可以看到強調資金存管的重要性了。

一、在此之前，平台和投資人的資金並沒有明顯的隔離界限，在一定程度上挪用投資人資金的狀況時有發生，一旦平台稍有不慎，負責人就會攜款潛逃。而如果將資金和平台進行分離，設立單獨賬戶，分管管理，這樣就把平台資金與投資人資金作了有效隔離，從根本上可以解決投資人資金被挪用的問題。

二、《網貸信息披露指引》中有相關要求，平台必須做到嚴格的信息披露，然而時至今日，平台的信息披露情況並不到位。但平台進行資金存管之後，銀行就能夠「完整記錄網路借貸客戶信息、交易信息及其他關鍵信息，並具備提供賬戶資金信息查詢的功能」，相應地存管銀行就可以提供存管報告，極大加強信息的透明度。

三、利易達金融根據相關數據得出，目前真正做到銀行存管的平台不足行業的5%，當然，導致此現象的原因是多樣的，無論是銀行方面還是平台方面，都有不可推卸的責任，比如銀行對平台的要求過高，導致進入門檻增加，接入存管對平台也造成不低的運營成本等等，都限制了平台真正做到資金存管，然而實際上大家都明白，資金存管是網貸平台合規的最基本的條件，銀行存管的落地，無疑會加速行業的洗牌。

最後利易達金融提醒大家，銀行資金存管雖有諸多益處，但並不意味著有了銀行資金存管的平台就可以安然無憂了。銀行資金存管主要是體現在投資人的資金和平台資金的分離，但並不保證投資的安全性，這個仍需注意。