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投哪網董事長吳顯勇:實時解讀最新《深圳網貸備案登記管理辦法》

投哪網董事長吳顯勇:實時解讀最新《深圳網貸備案登記管理辦法》

(投哪網董事長吳顯勇)

7月3日晚間消息,深圳市金融辦下發《深圳市網路借貸信息中介機構備案登記管理辦法(徵求意見稿)》(下稱「深圳網貸備案登記管理辦法」)。這是繼北京、廣東、上海出台網貸監管辦法之後,出台的又一個地方性網貸監管政策。

《深圳網貸備案登記管理辦法》全文共六大章42條,基本遵循了「從嚴監管」的思路,從網貸機構的人員資質、股東背景、高管人員、風險管理能力、信息系統安全、經營場所、銀行存管等多個方面為網貸機構備案設定了「最嚴」的監管要求。

值得注意的是,深圳作為改革開放的前沿陣地,此次出台的網貸監管辦法詳細規定了網貸備案登記的准入門檻,前提條件,備案登記主管機關以及詳細備案登記流程等。

總體說來,深圳網貸備案登記管理更具「深圳」特色,監管要求更嚴格,創造了多個第一,包括在政策中首次明確多部門設立網貸監管聯席會、首次在網貸監管政策中引入社會網格化監管機制、社會監管員等等。深圳網貸監管辦法是目前國內首個直接出台網貸機構備案登記管理的地方性法規。

以下是投哪網董事長吳顯勇對《深圳網貸備案登記管理辦法》的具體解讀:

01

深圳成為國內首個直接出台網貸備案登記管理辦法的城市,凸顯出深圳在政策方面「先行先試」的優越性。

此前,北京、上海、廣東省(深圳除外)均出台了網貸監管辦法,按照銀監會《網貸監管辦法》要求提出了對網貸機構進行備案登記管理的要求,但並未詳細地規定備案登記管理的具體操作規範,深圳此次出台的備案登記管理辦法,超出了已出台的地方性網貸政策的監管力度,備案登記管理政策更為詳細。

02

深圳網貸備案登記管理辦法,規定了多個部門對網貸機構進行協同監管,體現了穿透式監管的原則性要求。

市金融辦、深圳銀監局共同牽頭,會同市市場和質量監督管理委員會、市公安局、市通信管理局、市網信辦等相關部門,建立市網路借貸監管聯席會議,共同推進本轄區的網路借貸信息中介機構備案登記工作。

03

網貸機構名稱和經營範圍嚴格要求註明「網路借貸信息中介服務」,再次強調了政府監管對網貸機構作為撮合交易信息服務中介的功能定位。

深圳《網貸備案登記管理辦法》對網貸機構的定位提出了監管要求。《意見稿》提出,新設立網貸機構在辦理註冊登記時,應在經營範圍中明確「網路借貸信息中介服務」相關內容。在本辦法發布前已經設立並開展經營活動的網路借貸信息中介機構, 應當到商事登記部門修改經營範圍,明確網路借貸信息中介等相關內容;應當根據《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》相關要求,完成對照整改並經市金融辦驗收合格后,方可申請備案登記。

04

網貸機構申請備案登記的前置條件要求更嚴格,體現從嚴監管的政策要求。

深圳網貸備案登記管理辦法從網貸機構風險管理能力、信息系統安全、經營場地、銀行資金存管、高管資質等多個方面進行了備案登記的前置要求規定,尤其是規定「網路借貸信息中介機構的主要資金結算賬戶(包括網路借貸資金專用賬戶)應當開設在商業銀行在深圳市行政轄區內的分支機構」,體現了銀行資金存管屬地化的嚴格要求,以及要求網貸機構董監高人員不得有違法犯罪、失信等行為。

對於銀行存管機構屬地化的要求,投哪網董事長吳顯勇認為,從實際監管操作來看,銀行存管機構屬地化有助於政府加強對網貸機構資金流向的監控,減少因異地監管過程中管轄權所帶來的干擾和監管成本的增加。該規定也有助於地方監管機構及時發現風險,防範互聯網金融風險發生,切實保障投資人的權益。

05

深圳網貸備案登記管理辦法,明確規定了網路借貸信息中介機構在完成備案登記后,應當持市金融辦出具的備案登記證明文件,按照通信主管部門的有關規定申請增值電信業務經營許可。這一要求,解決此前困擾業界的關於申請增值電信業務經營許可證,必須要求金融辦備案登記許可的難題。

網路借貸信息中介機構在取得增值電信業務經營許可后,應當持備案登記證明文件和增值電信業務經營許可證,選擇符合條件的商業銀行簽訂資金存管協議,並將資金存管協議的複印件在協議簽訂后5個工作日內反饋市金融辦。網路借貸信息中介機構應當在銀行資金存管系統正式上線后5個工作日內,將有關運行情況以書面報告報送市金融辦。

06

深圳將對網貸機構實現動態化、常態化、社會化監管,凸顯史上最嚴地方性網貸監管要求。

對於備案后的監管,深圳網貸備案登記管理辦法進行詳細明確的規定,還借鑒了社區治安管理的經驗,引入了網格化監管、社會監管員的機制:推進網路借貸信息中介機構網格化管理,網格員主動收集相關輿情,並要求物業管理單位主動報告本物業經營機構信息,區政府應組織公安、市場監管、街道辦等部門對物業報送情況開展檢查。此外,還要求實施資金存管的商業銀行應當按監管要求向市金融辦、深圳銀監局、市公安局等部門提供相關材料和業務情況,發現重大資金異動、涉嫌非法集資等特殊情況的,應及時告知市金融辦和深圳銀監局。

07

備案登記管理允許「有進有出」,體現備案監管的政策靈活性。

深圳網貸備案登記管理辦法,在嚴格監管的要求下,也體現了政策的靈活性,對於網貸機構進行「有進有出」式的監管,一方面,深圳網貸備案登記管理辦法規定了網貸機構申請備案登記的要求,和主管機構受理備案登記的工作時限,大大方便了網貸機構開展正常業務;同時,也要求備案登記后6個月內未開展網路借貸信息中介業務,或停止開展網路借貸信息中介業務連續滿6個月的,應撤銷備案資格。而且備案登記后6個月內未取得增值電信業務經營許可或未實現銀行資金存管的,也會被撤銷備案資格。

(投哪網董事長吳顯勇)

投哪網董事長吳顯勇認為,總體說來,深圳網貸備案登記管理辦法體現了政府從嚴管理的政策思路,有助於深圳網貸行業健康發展。投哪網也將嚴格按照監管要求,合規化經營,積極為實體經濟發展,滿足中小微企業和個人資金需求作出自己應有的貢獻。

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