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農村互聯網金融熱度持續升高 第三方報告認為2017年規模3000億

農村互聯網金融熱度持續升高 第三方報告認為2017年規模3000億

金評媒(https://www.jpm.cn) 編者按:按照目前農村金融的供給體系及已披露的數據,報告認為,從整體市場規模看,假如以10%的互聯網及技術滲透率計算,估計2017年農村互聯網金融的新增貸款餘額大約為3000億。其中,通過P2P網貸完成融資的農村金融規模(主要指交易總額)在600億以上;農業眾籌規模(主要指交易總額)將在6~8億元。

由零壹財經和利基研究院聯合出品的《農村互聯網金融發展報告》6月8日在京發布。

一直以來,的農村金融發展存在供需矛盾,金融抑制是長時期存在的狀態,近幾年來,隨著互聯網及移動互聯網技術的發展,金融不斷觸網,金融科技不斷得到發展,拓展至農村金融領域,諸多新型平台及模式出現,並為農村金融需求主體提供資金融通服務,同時行業基礎設施如支付結算、徵信體系等也正在技術支撐下快速發展。在此背景下,《農村互聯網金融發展報告》通過分析農業生產活動中涉農企業,尤其是中小企業的資金需求及農戶( 包括個體工商戶) 的資金需求及供給情況,具體有效需求則主要包括貸款需求,同時還少部分涉及支付結算、理財及保險等方面。從而,試圖追根溯源理清行業需求,並分析互聯網等技術背景下農村金融的發展情況及未來趨勢。

報告指出,就目前農村互聯網金融主要的市場參與主體看,主要包括以下幾類機構:

一類是以新希望、大北農為代表的農業產業鏈龍頭企業,這些傳統農業產業龍頭企業憑藉在農業產業領域的客戶、數據資源等積累,與互聯網技術結合,打通自有供應鏈關係建立起農村互聯網金融生態圈,為農戶等提供包括支付、借貸、保險、理財等各類服務。

第二類是以阿里和京東為代表的涉農電商平台,這些綜合電商巨頭主要依靠其在農村線下電商的布局獲客及根據數據開展借貸業務並拓展綜合金融服務。電商平台基於零售業務發展的動力及具備的資源稟賦布局農村金融市場是目前行業的一大特點。

第三類是以宜信、翼龍貸為代表的涉農互聯網金融平台,有些有實業背景的P2P平台與實體農業企業聯合,依據實體企業積累的銷售體系、信用數據等,藉助供應鏈對商流、信息流、資金流、物流的控制來降低風險,開展借貸等業務。

最後一類是新興(類)金融機構。例如,大北農集團與農業擔保、農村金融租賃、小額貸款等配合,形成農業互聯網金融平台生態圈閉環,為農戶等提供綜合性金融服務等。

按照目前農村金融的供給體系及已披露的數據,報告認為,從整體市場規模看,假如以10%的互聯網及技術滲透率計算,估計2017年農村互聯網金融的新增貸款餘額大約為3000億。其中,通過P2P網貸完成融資的農村金融規模(主要指交易總額)在600億以上;農業眾籌規模(主要指交易總額)將在6~8億元。

報告中也特別提到農村土地經營權抵押。從土地流轉開展經營權抵押貸款的角度看,目前已出現一些創新型平台,例如聚土網,核心業務是土地流轉,其主要通過自營模式搭建農村資產交易平台,為用戶提供找地、掛牌、預約看地、撮合,權證、法務等交易服務,同時,在提供土地流轉、林權投融資、審批代辦等增值服務同時,也開始涉足貸款業務。京東金融已看中聚土網並對其進行投資,主要目的也是依靠其掌握的土地交易場景及數據信息等以更好地服務農戶。

土地經營流轉是農村金融發展的一個基礎條件,與徵信體系建設一樣,都是農村金融發展過程中需長期不斷建設的基礎設施。土地經營流轉及其支撐的抵押貸款方式對各農村金融服務商來說,在短期之內還有相當大的市場空間。

對於未來農村互聯網金融發展,報告認為:

一是涉農互聯網金融平台更加註重資產開發、資金來源尋求機構化;二是網路運營+ 渠道下沉成為農村互聯網金融服務的必由之路;三是農村電商業務在農村互聯網金融中的重要性將日益凸顯;四是農村消費金融業務進一步崛起,隨著農村居民收入水平的提升,其需求也隨之逐漸變化,將由此前的生存型消費需求逐漸轉向生活及發展型消費需求。

發布會上,由電子商務協會互聯網金融研究院主辦、利基研究院協辦的「2017年農村金融研討會」也進行了熱烈的討論。

在研討環節,社科院金融研究所所長助理楊濤認為,雖然近些年農村金融話題熱度持續升高,但一些根本性問題還沒有得到很好的解決。隨後他從合作性金融機構和商業性金融機構的存在現狀與問題、以技術為核心主線進行新興互聯網技術的應用、普惠金融數字化的體現等三方面發表了觀點。

人民銀行金融研究所互聯網金融研究中心秘書長伍旭川認為,大數據在農村能夠發揮很多的作用;在農村做互聯網有很多模式可以探討,如消費金融、供應鏈金融、普惠金融、共享金融等。

多位與會嘉賓分別就農村互聯網金融的發展與挑戰、農村市場缺乏徵信體系的情況下如何做好金融業務風控、農村金融市場應該是從增量還是存量進行突破以及農村金融服務的主體差異性等多個具體問題進行深入討論和研究。利基研究院主任塔拉、利基研究院常務副主任姜陽、翼龍貸助理總裁王倩、沐金農聯合創始人施瑾、易合博略總經理趙一鶴等嘉賓均談到農村金融的幾個痛點,如信用問題、農村信貸的高利率、以及風控問題,他們認為,在農村進行相關金融服務的高風險導致需要用高利率來覆蓋其風險和成本,所以需要加快建設農村的信用體系,期間需要藉助到互聯網技術的力量,通過數據積累來達到農村金融的徵信需求,並且幫助企業做好風控管理。

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