還有6個月，P2P行業進入生死倒計時

文 | 小迷

圖 | Patswerk

昨天在閨蜜群里，討論今年適不適合買房，多軍和空軍吵成一團，場面一度十分混亂之際，某姐姐幽幽飄出一句：買房什麼時機最好？答案只有一個：當初。

看著這句話，我沉默了好久。

就像歌里唱的那樣：好多事情都是後來才看清楚。

如果當初學習再努力一點，

如果畢業找工作的時候再認真一點，

如果和初戀交往的時候再體貼一點，

。。。

也許走到今天會是另外一種畫風。

今天是2017年2月的最後一天，本年度已經過去了1/6，如果開啟月光寶盒，站在2018年2月28號回看今天，我會對今天自己的表現滿意嗎？今天所做的決定會對明年此刻的我造成什麼影響？

由此推及更靈活的時間段，一個月，一周，一天，五年，十年。。。

2027年2月的我，會是什麼樣子呢？

腦洞結束，聊回和我們息息相關的理財來。

最近，銀監會正式發布了最新的P2P資金存管指引，是針對去年新規的進一步細化規定，先來領會一下政策精神中的幾個亮點：

之前討論的沸沸揚揚的存管這件事，終於塵埃落定，規定2017年8月24日前必須完成存管。銀行存管業務是硬性要求，每家P2P平台，有且僅有一家銀行作為存管方，規避了有些打算腳踩兩條船的無良平台。

銀行不僅要存管，還要為投資者提供專門的存管賬戶信息查詢渠道；對不同投資項目一一設立存管賬戶，擔保人等也要分別設立子賬戶。

要注意的是，銀行存管只是標配，只是用來防範平台捲款跑路的，對於資產的質量，別指望銀行承擔任何責任。資金存管指引也明確指出：網貸平台不得用存管人（存管銀行）營銷宣傳。

為平台提供資金存管服務的必須是商業銀行。外資銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、村鎮銀行這樣的都不能接這類存管業務，別指望隨便搞個小銀行來撐門面了。

P2P行業進入洗牌的中後期，此時《存管指引》的出台當然是好事，大整改后，整個行業會更規範、更健康地發展。而且，這個存管要求著實夠嚴格。想邁入優秀平台的行列，要綜合實力過硬，尤其是風控能力。

未來投資P2P平台要多考量這幾方面：

平台是否已上線銀行資金存管；

收益是否合理，是否承諾過高收益；尤其在今年各大平台普遍降息的環境下，以高息做噱頭的小平台新平台尤其需要警惕；

承諾本息保障的平台，基本可以不納入考慮。

監管政策明確規定P2P網貸平台只能做信息中介，不得承諾本息保障；

看平台信息披露是否足夠對稱，說白了就是要了解自己的錢被拿去做什麼用了。信息透明的前提下才能更公正地判斷風險大小。

還記得前幾天寫的文章里提到，廣東地區沒有一家平台是屬於合規類平台。北京這邊的監管部門也表示，幾乎沒有完全合規的平台。

看來，整改工作任重而道遠啊。。。

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