騰訊與中行「牽手」了!國有大行和互聯網巨頭頻頻結對子要幹啥?

2017/06/23

建行

牽手阿里、農行聯姻百度、工行結盟京東后,市場最關注的問題「誰將與騰訊重磅合作」,22日終於有了答案,並且還是兩個答案:先是「銀行——騰訊金融科技聯合實驗室」掛牌成立,后是華夏銀行與騰訊簽署

合作協議

。銀行頻頻與互聯網巨頭結對子究竟想幹啥?又能碰撞出哪些火花呢?一起向下看↓↓

近日,工、農、中、建四大國有銀行和四大互聯網巨頭陸續開展合作活動,為金融服務變革注入了想象力。

6月22日,銀行對外宣布,「銀行—騰訊金融科技聯合實驗室」掛牌成立,二者將基於雲計算、大數據、區塊鏈和人工智慧等方面開展深度合作,共建普惠金融、雲上金融、智能金融和科技金融。(同日,《經濟日報》記者從華夏銀行獲悉,該行與騰訊集團簽署合作協議,將在金融科技、信用卡和小微信貸服務等方面開展合作。

此前的3月份,建設銀行已與阿里巴巴、螞蟻金服簽署三方戰略合作協議。

中行和騰訊:共建金融科技聯合實驗室,在雲計算、大數據、區塊鏈和人工智慧等方面開展深度合作。

農行和百度:共建金融大腦以及客戶畫像、精準營銷、客戶信用評價、風險監控、智能投顧、智能客服、金融科技聯合實驗室。

工行和京東:雙方在金融科技、零售銀行、消費金融、企業信貸、校園生態、資產管理、個人聯名賬戶等領域展開全面深入的合作。

建行和阿里巴巴、螞蟻金服:信用卡線上開卡、電子支付、信用體系、二維碼支付、建行手機銀行App支付。

實際上,商業銀行與互聯網公司「牽手」並非新鮮事,此前各方已在不同層面開展合作,但將合作上升至集團戰略層面尚屬首次。

記者發現,這些合作的突出邏輯是用「金融科技」為金融服務注入智能化因子。在此基礎上,精算用戶需求,升級消費金融、賬戶管理、風險控制、智能投資顧問等服務。

從現實情況看,金融服務已實現了從「電子化」到「移動互聯」的轉型,如今正朝著「人工智慧」轉變,驅動力正是「科技」。

多位業內人士表示,在前一轉型階段,主導力量是商業銀行。形象地說,電子化意味著銀行的業務處理由紙質填單變為計算機處理,移動互聯網則催生了手機銀行,轉賬、匯款、支付變得隨時隨地。

在後一轉型階段,商業銀行稍顯「滯后」,以百度、阿里巴巴、騰訊、京東為代表的互聯網公司彎道超車,他們藉助電商消費場景、社交平台、搜索平台,挖掘用戶數據和需求,在支付、消費信貸、徵信等領域搶跑。

但是,商業銀行仍然擁有龐大的客戶資源和資金優勢。由此,雙方合作、優勢互補成為必然。

農行與百度此次共同建立了「金融科技聯合實驗室」,主要內容是共建金融大腦以及客戶畫像、精準營銷、客戶信用評價等。「智能化就是要實現用戶體驗的極致化,實時對用戶需求精準洞察和營銷,並對用戶推廣個性化的金融服務。」百度高級副總裁朱光說。

精準算出用戶需求后,擴大消費金融覆蓋面也是合作的主要目的之一。從工行與京東金融的合作看,雙方將在金融科技、零售銀行等7個領域開展深入合作。

業內人士表示,消費金融關鍵在三點,一是徵信,二是低成本資金,三是消費場景。「消費金融的基本問題是消費者個人的借錢還錢問題,能否順利交易取決於消費者的信用狀況,是一個徵信問題。」人民銀行徵信局局長萬存知說。

反觀商業銀行,一方面擁有大量的低成本資金,一方面沉澱了龐大客戶借貸信息,在信用評級方面具有優勢,但其信貸服務缺乏與消費場景的深度嵌入;互聯網公司具有場景優勢,但缺乏資金優勢,尤其是大額低成本資金,且信用信息不足。

「科技創新正在加速重構銀行業的經營發展模式和市場競爭格局,工行與京東集團的金融、互聯網能力相結合,有利於實現各自業務成長,為雙方用戶創造更好的服務與體驗。」工行董事長易會滿表示。

京東集團董事局主席兼首席執行官劉強東則表示,京東金融可以通過工行在網點、客戶、資金等方面的優勢,打通線上與線下場景,優化自身的風控和運營模型,為客戶提供成本更低、體驗更好的金融服務。

據悉,聯合獲客、用戶運營、智能風控、服務創新、流程優化將成為雙方下一步的合作重點。

多位業內人士表示,如今「埋頭各干各」已不合時宜,「多對多」合作將繼續開展,「競合」關係是常態。

人工智慧產業的興起催生了更多的「競合」關係。今年3月份,國務院總理李克強在《政府工作報告》中提出,加快大數據、雲計算、物聯網應用,以新技術新業態新模式,推動傳統產業生產、管理和營銷模式變革。由此來看,商業銀行的變革正在展開。

值得注意的是,由於商業銀行、互聯網企業在公司架構、治理模式、文化等方面存在諸多差異,在合作過程中,其效果還受到合作模式設計、對接效率等因素影響,雙方仍需要就相關細節進一步磨合。

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