銀行坑你沒商量

銀行的某些「專業術語」迷惑性很高。比如這個「保障本息」，很多人可能都會理解成「保本保息」，風險和存款一樣低。客戶經理再高息誘惑一下，就會有朋友掏錢買了。然而，到日子去取錢，10萬元可能就剩1萬了。資者憤怒了：「不是說保本保息嗎?」客戶經理仍然會微笑著說：「不是哦，我們說的是『保障本息』，不是『保本保息』。『保障本息』是指在有保障的投資市場投資，比如期貨市場。」聽到這裡，投資者才明白，所謂的「保障本息」，只能保障投資的標的是正規的，但是投資的本金和收益，得不到任何保障。銀行在這裡玩了一個「文字遊戲」。今天，小編就為你揭露幾個常見的銀行理財陷阱。

1「保險」冒充「存款」

這是一種非常常見的銀行理財陷阱。很多保險推銷員，都會在銀行駐點，穿著類似銀行職員的衣服，詢問你有什麼需求。如果你回答「存錢」，他們就會順勢推銷「存款產品」或者「國債產品」，這些產品往往「收益比國債高、隨存隨取」。

因為是在銀行里遇見了「銀行職員」，大多數人都不太會起疑心，往往就會被騙。很多人都是回家之後才發現，自己其實買了保險。但是，此時，為時已晚。退保的損失可能會在30%以上。不過，這種「詐騙」也不是沒有破解方式：詢問是「保險產品」、「理財產品」、還是「銀行存款」。必須要求對方明確說出來產品性質，不能模稜兩可。對方要求您簽字的每一張單據，都要仔細查看，有疑問馬上問，對方不給你解釋，你就拿去櫃檯問，疑問得到解決之前，不要簽字。簽字回執，一定要妥善保存。如果發現被「詐騙」，要豁出去鬧，「會哭的孩子有奶吃」。在哪家銀行買的，就去哪家銀行里鬧，報警、找記者，家裡有老人和小孩的，都一起帶去鬧，要和銀行說清楚，不給解決，就去上級銀行告，去銀監會告。無論銀行如何推脫，讓你去保險公司也好，讓你去找別人也好，你都要認定，你就是在這家銀行存錢，結果被騙了。「捨得一身剮敢把皇帝拉下馬」，捨不得就只能自認倒霉了。

2「飛單」詐騙

這個就真的是詐騙了，可以報警的那種。銀行「飛單」是指：銀行工作人員利用投資者對銀行的信任，賣不屬於銀行自己的理財產品，從中獲得高額的傭金提成。

例如，最近沸沸揚揚的「民生銀行女行長詐騙30億」的案子，就屬於「飛單」。這種情況比較常見，但是投資者很難規避。正規的銀行、長久以來合作的客戶經理、規範的理財合同，每一個看起來都非常值得信任，再加上高息、保本等等承諾，投資者很容易被騙。唯一的規避方法，就是謹慎謹慎再謹慎：

但凡買理財產品，最好都在該銀行的手機APP。或者網上銀行搜一下這個產品的名字。如果沒有找到該產品，也要詢問銀行其他員工，是否了解這款產品。如果答案都是否定的，最好就不要考慮購買了。如果準備投資的數額較大(所謂較大，指超過資產的30%，或者超過100萬)，就要去該銀行的其他網點詢問，是否了解這款產品。

如果答案是否定的，至少，不要投入那麼多資金。沒有誰是一定值得信任的。金融史上最大的「龐氏騙局」——麥道夫欺詐案。詐騙人可是納斯達克前主席、華爾街明星經紀商、慈善家伯納德·麥道夫，他利用人們對他的信任和自己的名聲，詐騙了500億美元。麥道夫一個人詐騙了政客、資本家、好萊塢名流。利用的正是「信任」這一點。但是，他用這場驚天大騙局，告誡人們：沒有誰，是一定值得信任的。

3「理財產品」的潛規則

銀行現在越來越多地銷售理財產品，但是，關於理財產品，你知道多少呢?首先，是收益。收益主要分為三種：保證收益型、保本浮動收益、非保本浮動收益。保證收益型：本金、收益都是固定的，雷打不動，到期給付;保本浮動收益：只保證本金，收益不保證;非保本浮動收益：本金、收益都不保證。大家根據自己的風險承受能力自行選擇。但是，要注意，部分銷售人員會把「預期收益率」，說成「收益率」，如果投資者不留心，可能就會「被騙」。

識別方法是：查看合同文本，在收益率方面，有沒有明確標明「保證收益」或者「預期收益率」。「收益越高，風險越大」，這句話一定要記住。如果出現收益與風險不對等的情況，要謹慎投資。其次，期限。期限主要分為：隨時贖回型、固定期限不可贖回型、循環投資型。隨時贖回型：相當於餘額寶，隨時存，隨時取;固定期限不可贖回型：相當於銀行定存，到期可取;循環投資型：到期自動續期，固定時間開放購買和贖回。大家根據自己的資金使用情況，選擇購買。但是，要注意，很多理財產品，為了增加收益，會把募集期拉長。公開發行的理財產品，募集期一般為5-7天，募集期內，僅支付活期利息。所以，如果一個理財產品，募集期很長，甚至超過半個月，就需要格外謹慎了。最後，雖然說了銀行這麼多壞話，但是懟姐也必須承認，現階段，銀行的理財產品，是最靠譜的。正常情況下，銀行對理財產品的審核是非常嚴格的，即使出現「不可抗因素」，銀行往往也會自己掏錢「托底」。相對於隨時跑路的P2P理財、各種原油、白銀等投資渠道，銀行是非常可靠地。如果擔心資金安全，懟姐建議大家在大銀行的手機客戶端、或者網上銀行挑選產品，厭惡風險的朋友，可以選擇風險等級為R1、R2的產品，能承受一定風險的朋友，可以選擇R3、R4，甚至是R5的產品。