北京遇上墨爾本，財富管理擦出了什麼火花？

米多遊學團3月30日訪問了澳洲知名金融機構，澳洲個人理財市場相對成熟，標誌著財富管理市場發展的方向之一，像是提前為遊學團展現了未來，令代表著獨立理財行業最高水準的米多IFA們非常興奮。

上午，由米多財富董事長兼CEO王晰率領，遊學團訪問了澳洲最大的個人理財公司 Shadforth Financial Group，區域負責人Jason Rawlins詳細介紹了澳洲個人財富管理行業的現狀、發展趨勢以及業務運作模式。

他談到，澳洲理財顧問的收入構成有70%以上來自客戶的諮詢服務費和管理費，30%則是產品超額收益的分享利潤。

在澳洲，理財顧問需要考取 Certified Financial Planner（CFP）資格證書。巧的是，王晰曾經就職於國際金融理財標準委員會（），參與了CFP標準制定，對這個領域再熟悉不過。於是，雙方就各自國家CFP的標準展開了深入交流。

第二站，米多遊學團來到了澳大利亞聯邦銀行。澳大利亞聯邦銀行始創於1911年，原為澳大利亞國家中央銀行，1991年實施股份化，成為上市公司。百年來一直關注於金融服務，業務涉及保險、基金管理、銀行、退休計劃、證券等內容。

和國內銀行明亮的裝飾風格相比，聯邦銀行的歐式現代風更顯金融機構的嚴謹與專業，但牆上的畫頗具自由與時尚的氣息。But這些都不是重點，米多遊學團與該機構維多利亞州分行總監Tony Delutiis的會面才是重點。

Delutiis先生主要分享了澳大利亞私人銀行概況和財富管理的發展進程兩大主題。包括私人銀行的服務流程和標準、私人銀行客戶情況、私人銀行市場發展、主要財富管理工具等。

王晰也分享了米多財富的商業模式，以及獨立理財行業在興起與發展現狀。作為擁有龐大人口基數和不斷壯大的富裕階層的新興市場，財富管理的重大機會吸引了澳洲同行。

遊學團還拜訪了摩根士丹利(Morgan Stanley)，這家業界俗稱「大摩」的老牌金融機構，成立於美國紐約，運營範圍遍及全球，提供包括證券、資產管理、企業合併重組和信用卡等多種金融服務。

摩根士丹利財富管理澳大利亞執行董事胡炎（Garth Hu），在澳洲特別是墨爾本的華人金融圈頗負盛名。他對摩根士丹利的財富管理業務進行了詳細介紹，並發表了對行業趨勢與現狀的獨到觀點。

作為互聯網+財富管理平台模式領跑者，米多對摩根士丹利的運營規則及實踐非常感興趣。大摩具有相對比較全面的產品線，對理財顧問實行扁平化管理，扶持、鼓勵理財顧問自主創業。米多創新的獨立理財顧問孵化體系和合伙人體系，與大摩的管理模式很類似。本次米多遊學團的理財顧問都是曾經就職於國內各大銀行的資深理財顧問，現在都是 business owner，在經營自己的財富管理事業。

王晰和胡炎在金融產品採集、資產配置等方面進行了充分溝通。儘管身處一北一南，一個是創業公司，一個是百年老店，但雙方竟然有很多理念完全一致，也印證了財富管理平台模式在世界範圍內的成功價值。

胡炎說，在一個充滿競爭的市場環境中，即便是像大摩這樣的頂級財富管理機構也很難擁有獨家的產品，大摩的競爭優勢是理財顧問的個人專業度和客戶的信任，對此王晰深表認同。此前王晰就常說，獨立理財是開醫院的模式，最有價值最重要的不是藥品，而是醫生。

在墨爾本銀行，私人銀行部的Lilian Chin女士及亞洲移民營業部的杭沁女士，特別對墨爾本銀行的私人銀行業務及個人貸款業務進行了詳細的說明，雙方就資本市場趨勢進行了積極交流。

澳洲金融行業發達，理財顧問的培訓體系、標準服務流程都很完善，有明確的職業發展方向。交流中，能夠感受到澳洲同行對理財事業發自內心的熱愛，這和米多的IFA們何其相似，從事獨立理財是他們終身的事業。

學習間隙小插曲：

摩根士丹利在墨爾本最豪華的寫字樓——101金融大廈，很多世界500強公司總部聚集在此，大摩在頂層53層，可以俯瞰墨爾本全景。

想要更懂一地一城，就要乘坐當地公共交通工具，王晰和IFA們體驗了當地的有軌電車。

在Dockland碼頭新區享受西式晚餐，同時還有澳大利亞的教育及移民專家，進行澳洲教育體系及移民政策介紹。

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