買房貸款的三種姿勢，你適合哪一種？

貸款買房這件事兒，在生活中可以說非常普遍了。但是大多數小夥伴們對申請房貸的幾種常見方式卻一知半解。接下來簡單普及一下公積金貸款，商業貸款和組合貸款這三種常見房貸的區別，也許你能用得到哦！

一.什麼是住房公積金貸款，商業貸款和組合貸款？

1.公積金貸款

簡單來說就是個人住房公積金連續繳滿6個月後，向住房公積金管理中心申請抵押貸款的方式。

2.商業貸款

就是我們通常說的銀行按揭貸款，在沒有存繳公積金或不符合公積金貸款條件的情況下，到銀行用所購房產進行抵押貸款的方式。

3.組合貸款

其實就是公積金和商業貸款的組合，如果貸款總額超過公積金貸款上限，那麼差額就可以繼續申請商業貸款。比如：貸款總額是50萬，你的公積金最高貸款額度為30萬，那剩下的20萬就要申請商業貸款。

二.公積金貸款，商業貸款和組合貸款有什麼區別？

放款速度

1.公積金貸款

首先公積金賬戶需開戶一年以上，連續繳存滿6個月，並且中途不能斷繳。然後到當地住房資金管理中心進行申請審核，一般要1~2個月才能發放貸款。

注意：貸款之前，不能隨便提取公積金，否則，就要自提取日起重新連續繳費一年以上才能申請。

2.商業貸款

銀行除了評估借款人的貸款資質以外，還會對房屋產權問題進行審核。如果順利的話，一般放款時間是2周左右。

3.組合貸款要同時滿足公積金貸款和商業貸款的條件，甚至有的還要經過開發商的同意才能申請組合貸款，所以相對來說放款速度會偏慢。

貸款額度

公積金貸款額度主要看個人公積金賬戶餘額和當地住房資金管理中心的條例來決定。比如：深圳的公積金貸款額度一般是個人公積金賬戶餘額的14倍。

商業貸款和組合貸款的額度一般比公積金貸款的額度高，具體得看銀行對借款人的綜合評估。

貸款利率

公積金貸款的利率一般是5年以下年利率2.75%，5年以上年利率3.25%。

商業貸款目前的基準利率為4.9%，但最終要根據不同銀行的標準來定，另外，房貸的利率隨時都會上下浮動，所以，個人要隨時留意每月還款額度。

組合貸款的利率是分別按照商貸利率和公積金貸款利率來執行的。

三. 住房公積金貸款，商業貸款和組合貸款你該如何選擇？

1.選擇公積金貸款每月還貸壓力小，支付的利息少，如果你希望獲得較低的貸款利率，且貸款額度不高，那麼公積金貸款自然是首選，唯一的不足是其放款時間較長。

2.商業貸款雖然利率較高，但是放款快，程序簡單，如果你沒繳納公積金，或者繳納時間不夠，可以選擇。另外，有的銀行對房貸的首付和利率會有所不同，所以，建議對貸款銀行做出對比后選擇。

3.如果你的貸款額度較大，已經超過公積金貸款的可貸額度，可以選擇組合貸款方式，但會受到公積金貸款和商業貸款雙方條件的限制，辦理起來會比較複雜。

最後，要提醒各位小夥伴們，申請房貸前，要綜合評估個人經濟現狀和還款能力，這樣才能更好的平衡個人生活質量。