上班族注意！不明白這幾點 五險一金交了等於「打水漂」

關於五險一金，上班族應該都知道，包括醫療保險、養老保險、失業保險、工傷保險、生育保險、住房公積金。

大家都明白五險一金的重要性，養老金和醫療保險能夠為我們提供生活保障，而公積金更是性價比非常高，自己繳多少公司就繳多少，用途也非常廣。挖財君認為，五險一金就像是我們上班族額外的小金庫，不管裡面資產有多少，都算是自己的救命錢。

但是有些人對五險一金只是一知半解，很多人有交的意識，但卻忽略了過程中的很多環節，導致大量的虧損，甚至交了幾乎等同於白交！挖財君就來告訴你，如果忽略了以下這幾點，你的五險一金也就和「打水漂」畫等號了。

一、醫療保險須交滿規定的年數

醫療保險就像炫邁口香糖廣告說的那樣，根本就停不下來。你想要在退休之時享受終生醫療的待遇，就要先交夠足夠年數的金額。

挖財君了解到，由於各地會有一定的差異，要想享受終身醫療待遇，女性得繳滿20-25年，男性得繳滿25-30年。如果未達到規定的年數，退休時你得到的僅僅是你的個人繳存的2%部分，單位交的10%可就都要充公了。

而且，醫療保險中斷3個月以上就會失效，所以離職交費間斷的時候一定要聯繫新公司補繳。

二、社保累計繳納要滿15年

養老金領取有兩個條件，一是養老保險繳滿15年，二是即使繳滿15年也要達到退休年齡之後才能領取。

養老金分為兩個賬戶，個人繳納的部分納入個人賬戶，單位繳納的部分納入統籌賬戶，如果沒有工作自己繳納社保，則40%納入個人賬戶，60%納入統籌賬戶。如果你只繳了14年就不繳了，那麼以後是沒有資格領取養老金的，屆時只能把個人賬戶中的錢退給你，統籌賬戶中的錢就要充公了。

三、社保不能斷繳

如果你在一線大城市，又不是本地人，那麼你的社保千萬不能斷了。因為社保一旦斷了，會影響你的「人生大事」。

社保一旦斷繳，除了會對參保人的繳費年限核算、社保待遇領取等「長線」結果產生影響，在一些城市，對參保人短期內的買房購車和落戶計劃的影響則更為直接。在北京、上海等一線城市，社保的連續繳納年限直接與購房、買車搖號、落戶資格等掛鉤。

挖財君拿上海來說：

買房：非上海戶籍居民家庭購房，需自購房之日前連續繳納個人所得稅或社保滿五年及以上，不能中斷，一次性補繳的不予承認。

拍牌：非上海市戶籍人員參加車牌競拍的前提條件是，持上海市居住證且自申請之日前已在上海市連續繳納滿3年社會保險或個人所得稅。

落戶：持有《上海市居住證》人員申辦上海市常住戶口需按規定參加上海市城鎮社會保險滿7年；最近連續3年在上海市繳納城鎮社會保險基數高於上海市上年度職工平均工資2倍以上的，可以優先申辦本市常住戶口。

四、工傷保險不能浪費

工傷保險可以用不上，但你不能不知道！當「天有不測風雲」的時候，就是你的工傷保險派上大用場啦。根據工傷保險條例規定，在工作時間和工作崗位，引起的負傷、致殘、死亡的，都應該算為工傷。

而你負傷期間所需的部分醫藥費，傷殘時的救助金以及喪亡的喪葬費和撫恤金等，都可以從工傷保險基金中扣除。

五、失業保險繳費須滿一年

並不是所有沒工作者都可以享受失業保險的待遇。根據法律規定，失業的人員需滿足以下三點才可有機會享有這筆失業保險金。①失業前用人單位和本人已經繳納失業保險費滿一年的。②非因本人意願中斷就業的。③已經進行失業登記，並有求職要求的。

六、生育保險與單位掛鉤

對於公司的上班族來講，生育保險真是一大福利。不同於醫療保險繳納，生育保險只要交夠一年並且滿足其他生育保險政策就能享受相關的生育保險待遇。當然，若你一旦繳費中斷，這生育保險的待遇也就隨風消散了。

七、養老保險沒有交夠十年 要回戶口地領取

有很多異地工作的人，年輕時候在大城市工作，按照大城市的標準去繳納五險一金，但是由於工作變遷，在每個地方繳納社保都不滿10年，最終要回到老家領取養老金，標準比大城市要低很多，這種情況就非常吃虧了。

八、公積金得要好好利用

挖財君認為，公積金是五險一金中含金量最高的一項了，因為公積金賬戶中錢全都歸自己所有！而且這些錢的用途有很多，比如買房、租房、重大裝修等，如果你不用掉，那麼等你退休了還能全部取出來。

值得一提的是，公積金年度繳存的資金，只能獲得三個月的定期存款利率，且住房公積金月繳存額超過上限就須要你納稅了。所以，挖財君建議，能用還是早點用掉。

而且多數人都會用公積金來貸款買房，需要注意的是，要想貸到高額度，除了要求每個月繳存達到一定金額，還對賬戶餘額有一定的要求，一般來說是額度是賬戶餘額的20—40倍。

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