銀監部門千張罰單敲打銀行，房貸成重災區……

開出罰單超過1000張，單張罰單最高1670萬元，三分之二罰單與信貸業務有關……截至8月份的銀監系統行政處罰，發現今年以來銀監會監管補短板工作的空前力度。

信貸資金改變用途、違規發放個人住房貸款、資產質量真實性嚴重不實、銀行承兌匯票業務嚴重違反審慎經營規則，如此種種違法違規行為，讓監管對以銀行為主的金融機構亮出「黃牌」，予以重拳出擊。

開起罰單來毫不手軟的背後，是對今年4月銀監會下發《關於切實彌補監管短板提升監管效能的通知》的貫徹執行。該通知強調，要加大監管處罰力度和透明度，各級監管部門要充分運用監管措施、行政處罰等監管權力，提高違規成本，增強監管威懾力。同時，按照行政信息公開「雙公示」要求，在規定時間內向社會公眾公布重大監管處罰信息。

而被罰的對象，包括國有行、股份行、城商行、外資行等各性質銀行機構，以及信託公司、金融租賃公司等非銀行機構。

在處罰形式中，上述銀監會通知裡面提出的糾罰並重、罰沒並舉、機構人員「雙罰制」均有明顯體現。

值得注意的是，罰單披露時間與作出處罰時間均有一定滯后性。銀監會開出的25張罰單作出處罰的時間是3月底，與「三三四」檢查啟動時間等幾乎同步。

信貸、票據業務違法違規高發

銀監系統開出的行政罰單，主要依據是《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國票據法》等法律法規及相關條例通知等。

已開出罰單的案由，包括信貸資金改變用途、違規發放個人住房貸款、資產質量真實性嚴重不實、銀行承兌匯票業務嚴重違反審慎經營規則等等。

據了解，信貸和票據業務發生違法違規，是銀行「吃」到罰單的高頻案由，尤其是信貸業務。據不完全統計，大約三分之二罰單都與信貸業務有關，這自然與銀行信貸業務量最多密不可分，也因此成為監管部門重拳出擊的領域。

而信貸類業務處罰原因包括虛假授信、挪用貸款、違規發放貸款等等。比如，深圳農村商業銀行領到20萬元罰單，案由是「向項目資本金不實以及比例不達標的企業發放房地產開發貸款」。

票據業務成為違規高發領域，主要與去年票據風險案件頻發有關，業務操作違規成為處罰重點。處罰原因包括：承兌匯票業務嚴重違反審慎經營規則、辦理無真實貿易背景貼現業務等等。

實際上，梳理各類罰單可以看出，受處罰領域與銀監會此前提出的四大風險點以及自查整改內容吻合，比如不良資產、跨市場和跨行業產品、房地產市場等等。

銀監會日前召開的2017年年中工作座談會強調，要以「嚴緊硬」來改變監管工作的「寬鬆軟」。據此，業內預計下半年「罰罰罰」模式不會停止。

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