堅守本源 服務實體經濟｜北京銀行上市十年路②

黨的領導是發展的根本保證，順勢而為是發展的時代內涵，改革創新是發展的動力源泉，穩健經營是發展的核心邏輯，企業文化是發展的強勁動力。北京銀行的飛躍式發展，首先得益於祖國改革開放和大國崛起的偉大時代，歸功於黨組織的培養與信任。

——閆冰竹 全國政協經濟委員會副主任、北京銀行原董事長

20多年來堅持的差異化定位、特色化經營，成為北京銀行成長壯大、持續發展的根基。未來，希望北京銀行仍然沿著這樣的道路前行，通過細分市場，不斷增強科技金融服務能力，增加差異化競爭優勢，助推區域經濟繁榮，助力科技創新，在服務實體經濟方面作出更大貢獻。

——柳傳志 聯想控股董事長

◎本刊記者 華南

如果說1996年1月8日，北京銀行掛牌成立是成長的起點，那麼2007年9月19日發行上市，就是北京銀行擦亮品牌、創新發展的拐點。

回首十年路，一條主線清晰而鮮明，那就是以服務實體經濟為本，堅持差異化、特色化、專業化發展道路，做緊跟國家戰略、服務實體經濟的優秀上市銀行。截至2017年6月末，北京銀行對實體經濟發放貸款餘額突破1萬億元，達到10042億元，其中，小微企業貸款餘額3661億元，持續滿足「三個不低於」的監管要求。在助力實體經濟提質增效的同時，北京銀行也實現了自身的創新發展，截至6月末，表內外總資產達到2.96萬億元，較年初增長5.2%，發展規模穩步增長；實現凈利潤111.6億元，增幅4.5%，盈利能力持續增強；實現非息凈收入74.5億元，增幅16.3%，盈利結構持續優化；資產利潤率1.02%，成本收入比21.02%，經營指標繼續保持同業優秀水平。

21年間，北京銀行總資產和凈資產均增長了150倍，在全球千家大銀行按一級資本排名提升了500位，晉陞到73位，品牌價值超過365億元，被譽為人均效益和資產質量「雙優銀行」，打造了銀行業的優質品牌。

對接國家戰略

助力實體經濟轉型

黨的十八大以來，中央提出「一帶一路」倡議。「一帶一路」建設離不開資金的大力支持，北京銀行發揮金融槓桿作用，為「一帶一路」建設注入金融活水。

在西安，2009年到2016年間，北京銀行西安分行通過出口押匯為企業提供融資支持2.97億美元，進口押匯業務為企業提供融資累計2.15億美元，同業代付融資產品為企業提供融資累計15.11億美元，支持企業境內外金屬貿易主營業務發展。后結合國際業務發展方向，西安分行於2010年到2016年為企業提供了11.23億美元代付盈產品，提高企業結算資金收益。

在南昌，北京銀行南昌分行與當地某企業開展業務合作，向對方提供人民幣流動資金貸款支持，助力其成功在阿爾及利亞參與建設奧蘭省大學城、4000套保障性住房等項目。

「一帶一路」倡議提出以來，各大分行成為北京銀行支持「一帶一路」倡議的重要組成部分，充分支持當地企業「走出去」參與「一帶一路」建設。

「依託國內、國際兩大網路，北京銀行積極為中資企業『走出去』提供金融支持和本地化服務。」全國政協經濟委員會副主任、北京銀行原董事長閆冰竹表示，「通過完善經營網路布局，北京銀行持續提升國際化和本地化的服務能力，構築起從境內到境外、從線下到線上多元化服務『一帶一路』建設的金融大動脈」。

為拓寬「一帶一路」建設的金融通道，北京銀行持續完善服務網路。目前，北京銀行在全國已構架起覆蓋京津冀、長三角、珠三角、中西部地區的服務網路。同時，已在香港、荷蘭阿姆斯特丹設立了代表處，並且與全球1151家銀行建立代理行關係，形成了橫跨世界五大洲、102個國家和地區的全球化金融服務網路。

2015年3月，京津冀協同發展提升至國家戰略地位，被譽為經濟改革的「一號工程」。自京津冀協同發展戰略提出以來，北京銀行不僅累計向這一地區投入貸款總額5881億元，而且為地區發展提供多種支持。

與此同時，北京銀行還緊密跟蹤和服務長江經濟帶建設、城市副中心建設、自貿試驗區改革創新等國家重大戰略和《製造2025》等重大決策實施進展，不斷改進信貸管理政策和流程，提供一攬子綜合性金融服務，探索創新多元化金融服務。

打造特色品牌

探索金融藍海

實體經濟是中小銀行生存的土壤。從創業之初，北京銀行就在夾縫中生存，在同質化的競爭中處於弱勢地位，通過差異化定位，服務小微企業創新創業打開了中小銀行差異化發展的空間，實現了從無到有、從少到多，從弱到強的多層次、廣覆蓋的銀行體系，逐漸成長為金融體系中的重要力量。

什麼是中小銀行的初心與定位？這是北京銀行成立之初就必須直面的問題。作為金融市場的後來者，北京銀行身為一家中小銀行，要從競爭激烈的北京市場中脫穎而出談何容易，追逐大型國企並非北京銀行的競爭優勢。山重水複疑無路。面對激烈的市場競爭，時任北京銀行行長閆冰竹以獨到眼光和前瞻思維率先為北京銀行確立了「服務首都經濟、服務中小企業、服務市民百姓」的發展定位，從其他同業不願進入的領域入手，用差異定位打開了市場空間、用特色服務構築起競爭優勢，為創新發展奠定了堅實的基礎。

在首都，每四家中小微企業中，就有一家是北京銀行的客戶。北京銀行在國內銀行業最先設立中小企業服務中心，創新打造「信貸工廠」模式和「小巨人」服務品牌。累計投放超過1.8萬億元，支持近12萬家中小微企業創新創業，帶動就業數百萬人，成為「服務小企業，成就大事業」的精彩縮影。在聯想控股董事長柳傳志的記憶中，1998年中關村科技園區成立后，北京銀行是第一家進入科技園區的金融機構。讓他更為印象深刻的是：「北京銀行的業務一直以來都以服務科技企業為支點，與科技企業的發展需求相吻合，也與全國金融工作會議提出的要求相契合。因此，北京銀行多年來針對科技企業開發有特色、差異化產品和服務，在科技金融服務方面是非常有特色、品牌化的銀行，在整個中關村科技園區金融機構中具有代表性。」

特色金融是一種生存智慧，更是一種戰略選擇。進入新的歷史時期，北京銀行緊密圍繞國家戰略，不斷開闢金融藍海，始終引領發展潮流，探索形成「科技金融」「文化金融」「綠色金融」「惠民金融」等特色品牌。

促進科技與金融結合，是服務經濟發展方式轉變和結構調整的著力點。北京銀行積极參与科技金融創新，開創了多項科技金融「第一」，累計為近兩萬家科技型小微企業提供資金超過3000億元，服務首都100%創業板上市企業、80%中小板上市企業、50%「新三板」掛牌企業。2015年，創新設立中關村小巨人創客中心，探索投貸聯動模式，提供投、貸、孵一體化運營服務。這是銀行業主動設立的第一家創客中心，目前會員超13000家，被國家科技部認定為「眾創空間」。

早在2006年，閆冰竹就以獨到視野敏銳發現：「文化創意產業將成為首都發展的重要引擎，北京必將駛入由傳統文化名城轉向國際『創意之都』的快車道。」由此，北京銀行成為國內最早涉足文化創意產業的金融機構，相繼推出「版權質押第一單」，成立全國首家文化創意金融服務專營機構。2017年，北京銀行與朝陽區政府簽署《關於國家文化產業創新實驗區戰略合作協議》，在未來5年內為實驗區提供意向性授信1000億元，並推出設立專營機構、組建文創產品創新實驗室等「六大支持舉措」。截至2017年6月末，北京銀行文化金融貸款餘額536億元，較年初增加102億元、增速23.5%，佔據北京市場半壁江山。

在建設美麗的時代背景下，北京銀行積極擔當推廣低碳理念的「踐行者」和綠色金融服務的「創新者」，積極發展綠色信貸，優化內部組織架構、考核體系和制度流程，加強綠色信貸團隊建設，建立發展綠色信貸的長效機制，大力發展能效貸款、合同能源管理未來收益權質押貸款、排污權抵押貸款、碳排放權抵押貸款等，支持節能環保產業發展。第一批與國際金融公司合作開展能效融資項目貸款。推出以未來收益權為質押方式的「節能貸」、政府獎勵資金賬戶質押方式的「節能補貼貸」，與國際金融公司合作推出損失分擔等模式。累計為近3000家節能環保企業提供融資1100億元，節能減排項目涉及餘熱發電、建築節能、可再生能源等領域。2016年，北京銀行積極與北京節能環保中心進行工作對接，從產品對接、客戶渠道、宣傳推廣等角度建立了合作夥伴關係，榮獲節能協會節能服務產業委員會(EMCA)「十二五」節能服務產業突出貢獻獎、「2015年EMCA優秀會員單位」，進一步提升了北京銀行綠色金融品牌影響力。

成立之初，北京銀行就獨家承辦北京市居民醫保結算業務，隨後出資建設「北京市社會保障卡」，推進「京醫通」，實現首都市民百姓持卡就醫、實時結算「一卡通」。累計發放保障性住房貸款、助學貸款、下崗再就業貸款近百億元，打造不可替代的「惠民金融」品牌。閆冰竹曾回憶道：「北京銀行首創的很多業務，比如服務中小企業，輕資產、重風險；服務學校、醫院等行業，工作十分繁瑣，這些都需要承擔較高的成本和巨大的風險，也是當時同業不願主動介入的領域。比如，2003年『非典』期間，我們的員工冒著被感染的風險到醫院做業務，讓醫院十分感動。誰的生命不珍貴？這都是為了這項事業！類似的事情還有很多。在支持地方經濟和社會發展方面，我們北京銀行起到引領性作用。」財經評論家、《華夏時報》總編輯水皮則認為：「惠民金融領域的很多業務既繁瑣又辛苦，但北京銀行的員工從來不辭辛苦。他們的很多做法，讓業內人士體會到北京銀行的韌勁和厲害，讓北京人感受到北京銀行無所不在，缺他不可。」

水皮還講道：「北京銀行非常有特色，非常有活力，雖然規模不是特別大，但有極強的探索精神、服務意識和競爭力，蹦蹦跳跳像銀行業的小金豆，誰也不能忽視他。」

在華安基金首席經濟學家林采宜看來，上市后的北京銀行成績有目共睹。更為可貴的是，北京銀行能夠充分發揮自身優勢打造特色品牌，這為其他中小銀行做出榜樣。

閆冰竹曾說：「缺少真正有特色、具有差異化競爭優勢的銀行。扭轉乾坤的新局面、豁然開朗的新氣象，孕育在審時度勢、變革創新的勇氣之中。北京銀行將始終堅持錯位競爭，走差異化、特色化、精細化道路。」歷二十餘年風雨錘鍊，這一觀點值得未來的金融企業深思和求索。

探路「投貸聯動」

引領金融創新

在經濟加速進入依靠科技創新發展「新經濟」的當下，「大眾創業，萬眾創新」將成為推動經濟繼續前行的重要引擎之一，而富有活力的科技創新型企業毋庸置疑是此輪經濟增長的主角。2016年全國兩會前，全國政協經濟委員會副主任閆冰竹敏銳關注到中小微企業融資難問題，在提案中寫道：「中小微企業是保持經濟發展、促進就業、改善民生和維護社會和諧穩定的重要力量。但是融資難依然是科技型中小微企業成長過程中面臨的『最大煩惱』。而作為中小微企業融資的主渠道，商業銀行傳統的信貸模式在支持科技型小微企業時，面臨著風險與收益極度不匹配的困境。」

在閆冰竹看來，破解這一問題，最根本的還是要加快金融改革的步伐，破解現有制度框架和體制機制層面的藩籬和障礙，特別是中小銀行在服務於小微企業、支持創業創新方面，具有獨特優勢，應該進一步釋放中小銀行的金融活力，讓金融活水更好地澆灌「大眾創業，萬眾創新」，使其生根發芽。其中，「投貸聯動」是解決小微企業融資難的一種有效模式。

建言「投貸聯動」並非一時之想，可以說，北京銀行是數百家中小銀行的一面旗幟，是首都金融業走向全國、邁向國際的金融名片。作為科技金融的先行者，北京銀行在科技金融領域先試先行、紮實根基，為投貸聯動開展奠定了堅實基礎。

截至目前，北京銀行為首都11萬戶小微企業提供金融服務，累計投放小微企業貸款上萬億元，將一大批處於初創階段的小微企業，培育成高成長型優質企業，其中不乏聯想、新東方、掌趣科技、碧水源等一大批科技型領軍企業。自2010年起，閆冰竹又帶領北京銀行與企業、創投機構創新鎖定認股權的外部投貸聯動模式；2013年出台投貸聯動管理規定，明確「先投后貸」、「先貸后投」兩種模式；2015年6月，北京銀行率先在中關村分行成立國內首家銀行系創客中心——中關村小巨人創客中心，由此實現「企業孵化-股權投資-債券融資」為一體的服務模式；2016年3月，創新推出業內首個投貸聯動特色產品「投貸通」，涵蓋認股權貸款、股權直投、投資子公司三種模式。同時推出深化科技金融服務創新「六大舉措」。

同年4月，銀監會、科技部、央行聯合印發《關於支持銀行業金融機構加大創新力度開展科創企業投貸聯動試點的指導意見》，鼓勵和指導銀行業金融機構開展投貸聯動業務試點，北京銀行成為首批十家試點銀行之一。投貸聯動試點工作的正式啟動，是對傳統商業銀行經營模式的巨大突破，進一步延展了金融服務的邊界，開啟商業銀行科技金融服務模式的創新探索，具有重要的里程碑意義。

2016年6月，北京銀行率先發布支持中關村「萬家創客」行動計劃，對中關村小巨人創客中心工作進一步深化。閆冰竹表示：「依託首都科技發展區位優勢，憑藉自身科技金融特色品牌，北京銀行率先獲得投貸聯動首批試點銀行資格，在金融助力科技創新方面取得重大突破。成功落地首單投貸聯動股權直投項目、首批認股權貸款業務，積累了投貸聯動支持小微企業發展的成功案例，中關村『萬家創客』創客中心會員規模超過8000家。」截至2017年6月末，全行投貸聯動業務累計落地260筆、信貸餘額29億元。

在中小銀行發展論壇2017年第一次理事會上，銀監會原副主席蔡鍔生曾肯定道：「中小銀行在服務實體經濟、完善金融體制、提高金融水平等方面都取得了不錯的成績，這在整個金融體制改革和金融的發展上都起到了一個不可或缺的作用。」

站在上市十周年的嶄新起點上，再回首十年前敲響開市鑼、正式在上海證券交易所登陸A股市場的歷程，會發現北京銀行上市的意義更為清晰而深遠。中央財經大學會計學院教授李曉慧說道：「首先，最直觀的應該是資本實力的提升。資本實力的增強為後續北京銀行持續的高速發展奠定了堅實的基礎；其次，登陸資本市場，面對的是全國投資者，上市后北京銀行就不再是偏居一隅的地方性銀行了，品牌作用無可替代，北京銀行在消費者眼裡更值得信賴；最後，也是最重要的，還是公司治理水平的提升。這些都成就了現在的北京銀行，為服務實體經濟奠定了堅實基礎。」

2017年，北京銀行堅持以供給側結構性改革為主線，通過深化改革、積極創新、回歸本源、專註主業，進一步提升服務實體經濟的能力和水平，全力支持實體經濟健康發展。

面向未來，北京銀行董事長張東寧由衷講道：「習近平總書記在第五次全國金融工作會議上強調，『金融是實體經濟的血脈，為實體經濟服務是金融的天職，是金融的宗旨，也是防範金融風險的根本舉措』。當前，在供給側結構性改革穩步推進的背景下，實體經濟蘊含著巨大的金融創新需求，北京銀行將繼續堅守初心，堅持本源，立足實體經濟的實際需求，使金融創新與客戶需求緊密結合，幫助企業實現發展目標的同時，樹立自身特色品牌。」

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