加速合規步伐 金開貸銀行存管系統正式啟用

經歷過2016年互聯網金融監管元年後，P2P網貸行業又迎來了2017更為嚴格的強監管執行時代。

2017年2月23日，銀監會正式發布了《網路借貸資金存管業務指引》（以下簡稱《存管指引》），明確指出第三方支付機構不具資金存管人資格，讓銀行資金存管成為P2P網貸平台合規發展最為核心的指標。

日前兩會政府工作報告中提到要警惕互聯網金融累積風險，再次為P2P網貸平台敲響警鐘。但由於准入門檻高、實施周期長、遷移成本高等因素，目前實際接入銀行資金存管的平台寥寥無幾。

據網貸之家不完全統計，截至3月23日《存管指引》下發「滿月」之際，正式上線銀行資金存管系統的平台共有143家，僅佔2335家正常運營平台的6.12%。也就是說，超過9成的平台頭上懸著6個月後被清場出局的「達摩利斯之劍」。

銀行資金存管不僅是平台合規的硬性指標，也逐漸成為投資人選擇平台的硬性指標。經過近幾年的野蠻生長，P2P網貸市場已趨於成熟，投資人也趨於理性，會選擇更優質的平台進行投資。

由於目前銀行在選擇合作平台時，會對平台背景、經營年限、實繳註冊資本、技術實力等方面進行嚴苛的審核，研發和維護資金存管系統更是需要大筆資金，因此，現階段上線銀行資金存管系統也從側面證明了平台的綜合實力。

換個角度來說，在如此高門檻的合規要求和運營成本下，投資人和資金紛紛向實力雄厚、接入銀行資金存管的平台聚集，P2P網貸行業馬太效應凸顯，優勝劣汰加劇，中小平台的生存愈發艱難。

3月27日，陝西國資控股平台金開貸宣布銀行資金存管系統正式投入使用，這標誌著金開貸合規性舉措取得了突破性進展，邁入了P2P網貸行業合規第一梯隊。

據金開貸總經理段嘉奇介紹，金開貸早在2015年年底即就銀行資金存管展開調研，先後接觸多家銀行，在綜合各方面條件審慎分析后，選擇了立足本土、擁有強大技術實力的西安銀行進行合作。由於採用了要求更為嚴格和安全的直接存管模式，流程更加複雜。為確保系統平穩切換，給用戶提供流暢的使用體驗，金開貸與銀行方進行了長達10個月的技術對接、開發和反覆的測試、優化。

資金存管系統上線后，金開貸的用戶資金和平台資金將由銀行進行分賬管理，其交易和結算都在銀行系統內部進行，投資人、借款人和平台都有相應的獨立賬戶，並設有獨立的交易密碼。銀行會對充值、提現等支付結算和資金流向等進行嚴格監管，實現平台和用戶資金的完全隔離，即所謂的"見錢不碰錢"，杜絕了平台設立資金池和挪用客戶資金的可能性。此外，用戶在金開貸平台內查詢的資金流水為銀行提供，具備法律效力，可證明用戶與借款人之間的真實借貸行為，進一步保障投資人的資金安全。

段嘉奇表示，銀行資金存管是合規路上的重要里程碑，但金開貸不會停下合規步伐，將化監管政策的外部壓力為平台升級的內部動力，以小額分散為主軸，創新業務模式與產品類型，提升用戶體驗，讓用戶在安全前提下享受簡單、便捷、高效的互聯網金融服務。(商業資訊）