《中國金融》｜國外綠色金融市場發展借鑒（節選）

導讀：只有建立統一的環境與社會風險管理體系，才有利於將環境與社會可持續發展戰略落到實處，使人與自然、人與社會、人與人之間達到真正的和諧

作者｜楊慶虹「吉林大學」

文章｜《金融》2017年第13期

擁有多樣化的綠色金融產品和服務

主要發達國家政府對金融機構的干預較少，其主要職責僅在於制訂綠色金融的計劃和方針並提供與此相應的法律支持，因此金融部門具有很大的自主權，商業銀行、投資銀行、信託機構、保險公司以及私人投資者等市場主體都積极參与綠色金融市場，呈現出多元化的發行主體、投資主體以及產品結構態勢。最典型的表現是，國外商業銀行除了處理最基本的傳統業務之外，也在綠色金融領域的實踐過程中積累了大量經驗，在政策制定和組織結構上開拓了許多與綠色金融業務的相關內容，推出了多元化和有針對性的綠色金融產品。按照發行主體的不同，可以將綠色金融產品分為商業銀行產品、投資銀行產品、資管產品以及保險產品。

擁有統一的環境和社會風險管理體系

2003年6月，國際金融公司與多家著名金融機構參照國際金融公司的可持續發展政策與指南，共同發起了赤道原則。在實踐中，赤道原則雖不具備法律條文的效力，但已經逐漸成為國際項目融資中金融機構不得不遵守的行業準則和國際慣例。截至目前，全球已有包括滙豐銀行、花旗銀行、巴克萊銀行在內共計36個國家的83家金融機構先後宣布接受和採納赤道原則，其業務遍及全球一百多個國家，其項目融資額約佔全球項目融資總額的80%以上，極大促進了全球綠色信貸市場的發展。可見，只有建立統一的環境與社會風險管理體系才有利於將環境與社會可持續發展戰略落到實處，使人與自然、人與社會、人與人之間達到真正的和諧。

注重個人綠色金融產品，推進個人綠色消費

隨著「綠色」的概念逐漸滲透到社會各領域，綠色金融產品的需求主體也不再僅僅局限於企業，而是擴展到個人消費領域。因此，很多發達國家從很早就將綠色產品和服務範圍拓展到企業、家庭以及個人不同層級的群體當中，真正做到了各有側重，滿足了多樣化的市場需求。

推出綠色銀行卡和個人賬戶業務。近些年綠色信用卡與個人賬戶業務在歐洲銀行業受到了廣泛的青睞，許多銀行和信用卡機構紛紛推出了相關服務，通過為用戶消費環境友好型產品提供較低的利息率或較為優惠的還款條件、承諾個人存款賬戶中的存款餘額用於符合特定綠色標準的貸款項目、對用戶綠色消費進行「積分」並定期給予獎勵等引導消費者更多地踐行綠色消費。Green Card Visa是全球第一個將碳減排行動與用戶消費行為掛鉤的綠色信用卡，目前已在荷蘭、德國及一部分北歐國家發行。當用戶使用該卡購物時，發卡機構便會自動在碳交易市場上購入與該消費品生產和使用所產生的二氧化碳相應的配額，進行碳抵減；美洲銀行也發起了個人賬戶管理活動，向客戶承諾如果選擇停止遞送紙質對賬單，就會向非政府組織提供1美元的捐款。再如，巴克萊銀行在2007年推出呼吸卡（Barclay Card Breathe），對用戶購買諸如節能型設備或公共交通卡等環保產品和服務時，提供優惠的借款利率，同時向客戶承諾將稅後利潤的一半以及消費額的0.5%資助給國際節能減排項目，以應對全球氣候變化。

綠色汽車消費貸款。目前，新能源以及高能效汽車正在快速發展和逐漸普及的過程中，但由於購置成本相對於普通汽車較高，社會購買力不足。在這樣的條件下，歐美市場對清潔汽車的扶持方式逐漸從公共財政支持向市場化的金融支持過渡，具體表現為，推出針對個人購買高能效汽車提供的各種消費貸款優惠產品。如，加拿大的溫哥華城市信用社在2006年推出低排放汽車優惠貸款業務，對各款低排放車的能效進行評級，並據此設定貸款利率。能效最高的一級車輛的最低貸款利率比普通車輛低3～4個百分點；澳大利亞MECU銀行的「Go Green」綠色車貸項目將市場上所有的車款都進行了能效和排放評估和分級，並根據能效級別設定不同的貸款利率。這樣做有助於全體公民的環境保護意識和綠色消費觀念，是綠色車貸形成市場規模、發揮環境效應的重要前提。

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