卡神小組來說說：銀行的綜合評分不足到底是什麼？

很多朋友在申請信用卡被拒后，得到最多的一個答案就是：綜合評分不足。那麼這個綜合平衡到底是什麼？個人的哪些因素會影響個人申請信用卡的綜合評分？卡神小組今天來說說銀行的綜合評分，好讓朋友們有一個了解。我們一起往下看吧。

導致綜合評分不足的一個重要因素就是信用報告，個人信用記錄與此緊密相關。

那麼評估信用報告時看什麼？

第一，歷史逾期情況；第二，負債情況；第三，其它。

負債過高，是主要原因之一。當你缺錢、想要申請更多信用卡和貸款的時候，可酌情使用以下手法。

首先我們可以採用辦理分期法來降低個人信用卡整體負債。我們先來看看個人徵信報告是如何顯示負債的。

案例：「2013年8月16日中信銀行發放的貸記卡(人民幣賬戶)。截至2015年5月,信用額度270,000,已使用額度7,076。」

請注意「已使用額度7076」這一部分，這是你最近一個月賬單的應還款金額。重點來了，準確來說，賬單應還款金額不等於負債，小於等於負債。什麼時候會小於？當你辦理分期的時候。

在剛剛那個案例裡面，其實這個持卡人剛剛辦理了一筆36個月、20萬的現金分期。他的負債應該是20萬;但是這20萬會攤到36個月去還，具體到5月的這一期賬單，只需要還7076，信報裡面也只顯示這7076元。

其次我們可以採用調整申請順序法，有些朋友缺錢了，立刻想到再申請一批信用卡，然後才會想到網貸。這其實並非最優的對策。重點是部分網貸不上個人徵信報告，信用卡肯定上個人徵信報告。

你先申請信用卡，如果把卡刷爆，你個人徵信報告的負債就上去了。這時你再申請網貸，網貸查你的個人徵信報告，可能因為負債過高拒絕放貸、或者抬高利息。但是你換種方法，你先申請網貸，解決了你部分資金問題，你的個人徵信報告卻沒有發生變化。這時你要是還缺錢，你可以再申請信用卡，成功概率和你上面那種玩法一樣。

最後一個辦法是可以採用賬單日前還款法，這種方法適用於手頭能調動部分現金的朋友。分期降低負債辦法裡面提到的信報裡面的是「偽負債」，是最近一個月的賬單應還款。如果你手頭有一些現金，可以在賬單日出賬之前把欠款提前還了，這樣你信報裡面的「負債」水平就會很低。舉例你10號賬單日，你可以8號把欠款還了，到12號再刷出來。你只需要調用現金4天，換來的是信報上面漂亮的「負債」水平。

卡神小組總結：其實不管什麼辦法，要降低負債最好的辦法就是開源節流，努力賺錢。因為你的負債會隨著時間的推移而逐漸增加，最終到達一個不可彌補的境地。卡神小組奉勸那些既沒有專業知識，又沒有合理投資渠道的朋友們，在使用信用卡和信貸金融產品的時候一定要合理分析下自己的還款能力，以免被迫進入永無休止的還款泥潭。希望這個資料對朋友們有所幫助。

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