以深化改革推動金融擔好天職

第五次中央金融工作會議，明確提出了金融業在今後一個時期的三項任務：服務實體經濟、防控金融風險和深化金融改革。而設立國務院金融穩定發展委員會則是金融監管體制的一項重大改革。三項任務的落實，必將對未來五年的金融市場、金融結構、金融改革與金融監管等方面產生深遠的影響。

會議強調：「金融是實體經濟的血脈，為實體經濟服務是金融的天職，是金融的宗旨。」這一論斷，清晰地闡述了金融的功能及其與實體經濟是服務與被服務的關係，擺正了金融與實體經濟之間的關係。按照會議的精神，未來首先要貫徹新發展理念，樹立質量優先、效率至上的理念。通過一系列舉措來促進金融業轉型、提質增效，更好地服務實體經濟。未來將更加註重供給側的存量重組、增量優化和動能轉換；多層次的資本市場體系將進一步發展，投資者合法權益保護會持續改善；通過大型銀行轉型，發展中小銀行和民營機構，推動間接融資結構的改善；加快建設普惠金融體系，加強對小微企業、三農和偏遠地區的金融服務；通過促進金融機構降低經營成本和清理規範中間業務環節，來控制實體經濟的融資成本。金融業轉型的深入推進，必將有助於提升金融市場的運行效率，更加合理地配置金融資源，推動金融業更好地為實體經濟服務。

會議將防控金融風險提到了前所未有的高度。會議強調了防控金融風險工作的長期性和重要性，指出防止發生系統性金融風險是金融工作的永恆主題。會議要求系統性金融風險防範工作，對重點領域風險要做到「四早」，即早識別、早預警、早發現、早處置。會議要求構建完善的金融安全防線和風險應急處置機制。會議要求國有企業降槓桿為重中之重，地方政府要嚴控債務增量，監管部門要規範市場行為。尤其是對金融監管部門提出了問責的要求，明確界定了失職和瀆職行為。可見，金融領域的防風險強監管絕非是短期行為，而是在未來一個時期都要持續加以推進的重大任務。會議就有關防範金融風險的總體部署，將有助於構築更加完善的風險防範體系，保障金融市場的平穩運行和金融機構的穩健合規經營。

堅定深化改革是會議所強調的重要任務之一。會議要求通過完善國有資本管理、完善公司法人治理結構和優化股權結構、建立有效的激勵約束機制、強化風險內控機制建設、金融機構真實披露資產信息，以及加強外部市場約束等一系列舉措，進一步完善現代金融企業制度，優化金融機構體系。金融改革的深化將有助於金融機構樹立服務實體經濟的理念，提高服務的運行效率，降低和控制市場融資成本，創新便利企業和居民的金融產品，增強金融服務的普惠性，推動金融機構更加有效地服務實體經濟。

相比較而言，三項任務中服務實體經濟是目的，而防控金融風險和深化金融改革則是手段。只有有效地控制了金融風險尤其是系統性金融風險，才能保障金融體系穩定運行，持續提升服務實體經濟的能力。只有不斷深化金融改革和轉型，才能推進金融體系提升服務效率，更好地配置金融資源。在金融風險明顯暴露、金融體系穩定運行受到威脅的時期，應該突出防控金融風險任務。而從長期而言，無論是金融服務實體經濟還是防控金融風險，都需要金融改革持續不斷地深化，其中包括金融機構改革、金融市場改革和金融監管改革。

國務院金融穩定發展委員會的設立，既是本次會議的一項重要成果，也是金融發展史上具有里程碑意義的重大事件，更是未來金融改革的一項重要任務。作為國務院層面的金融監管協調機構，金穩會應該具有較好的專業性和較高的權威性。成立金穩會的直接目的就是為了補齊金融監管短板，克服分業監管體制下存在的內在缺陷，包括監管割據和監管盲區，彌補該體制長期慣性運行所形成的不足；通過國務院層面的權威性和金融領域的專業性，切實加強金融監管統籌協調。

國務院金融穩定發展委員會的設立將通過金融監管增強統一性，有效防範系統性金融風險，來促進經濟和金融良性循環和健康發展。金穩會將立足在國務院的高度，通過問責機制等手段，強化貨幣當局的宏觀審慎管理和系統性風險防範職責，強化地方政府屬地風險處置責任，強化金融監管部門的專業管理職能。未來貨幣當局將在新的監管框架中佔有重要地位，發揮更重要的作用。金穩會成立后的新的金融監管框架，將突出功能監管和行為監管。未來監管將逐漸從金融業務的功能屬性來區分監管主體和出台相應政策，逐漸淡化機構監管，同時加強統籌協調監管，以便將更多的新業務納入有效監管範圍。除了統一性和權威性外，新的金融監管框架還將呈現多元和立體結構的特點，將有助於促進金融機構審慎合規經營，保障金融市場更加平穩健康運行，更加合理地配置金融資源，提高金融運行效率。既然是金融穩定發展委員會，那麼金穩會不僅應該在關注金融穩定，有效防控金融風險，保障金融體系平穩運行方面發揮重要作用；還應該就金融業的改革發展進行整體性地規劃和部署，其中涉及行業規劃、結構調整和體制改革等。當然，金穩會設立初期的重點任務仍是監管統籌和協調。

構建統籌協調的金融監管框架是一項系統性工程，應穩步有序、漸進實施。監管框架改革牽涉一系列較為敏感的問題，如果過渡時期處置不當，可能會造成新的責任空白，不利於金融穩定。當務之急是在健全和完善具有權威性的統籌協調監管機制的同時，進一步釐清和明確各監管機構職能，逐步由機構監管向功能監管轉變，持續加強行為監管；對涉及金融業戰略規劃、宏微觀審慎政策和監管、金融監管協調、創新產品和業態監管以及系統性金融風險管控等重大問題，由國務院金融穩定發展委員會研究分析與協同決策，並督導各監管機構開展工作。

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