你以為這樣「套現」很安全，其實已經被銀行盯上了！

有沒有遇到過這樣的情況…

當某天刷卡消費時，發現自己的信用卡被凍結了，打電話給銀行得到的答覆卻是：「你有套現的嫌疑」！但是你明明沒有呀？到底是什麼情況導致的呢？

有的人不明所以，覺得這應該影響不大呀。

然並卵，信用卡用戶們已怨聲載道！

▼▼▼

被認為是信用卡套現的影響有哪些？

1、降額、封卡

如果銀行懷疑持卡人有套現嫌疑，為了維護自身利益，銀行會根據套現額度來做出相對應的懲罰，情節較輕者信用卡會被降額，嚴重者直接被封卡。

2、惹上刑事責任

惡意套現屬於信用卡詐騙活動，是違法行為。根據刑法，信用卡詐騙活動，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金。情節特別嚴重者還會被判無期徒刑。

3、影響個人信用

套現本就是一種失信行為，一旦套現行為被銀行發現，那麼個人信用會產生不良記錄，持卡人也會被銀行拉進黑名單，今後再想與銀行有信貸相關的業務往來幾乎不可能。

但如果既成事實，我們不能干擾銀行的判斷系統，那隻能從自己的行為來改變，從而降低被銀行誤判為套現的風險。

哪些行為會被誤判為套現？

1、刷卡額度

連續3個月，信用卡每個月刷卡低於10筆，或每筆刷卡金額都高於固有額度的90%以上，則該卡一旦被銀行檢測到系統就會高度專註，後期提額就比較難了。風控嚴格的，也許會降額。

2、刷卡金額

通常信用卡套現都是小額整千或者大額整萬的套現，銀行發現以後，套現商家逐漸演變成整千或者整萬帶零頭的套現，但是銀行的分辨系統也會隨之變化。所以，單筆金額不要超過2萬，刷POS機當日不要超過20萬。

3、消費次數

多次在同一家商戶刷卡，銀行會認定你是高風險賬戶。同時，也不要一天內多次連刷。比如，你在刷建材類的商品時，不能總是刷油漆，地板、地磚之類的也需要刷，才符合正常邏輯！

4、商家選擇

通常信用卡套現的商家不會只給一個人套現的，套現的客戶多了，套現商家的POS機也會被銀行盯上，銀行不只是會封卡，也會封POS機，如果你使用了這個POS機，將會不幸中招。

5、經常刷爆卡

有些人消費習慣不好，經常大額消費，他們習慣一次性把信用額度刷完，等到還款日時又一次性還清，周而復始。這樣的做法非常容易被銀行認為是套現。

6、經常在非正常營業時間刷卡

一般來說，正常營業時間為9:00-22:00，經常在非正常營業時間刷卡主要有兩個壞處。

一是，容易被銀行懷疑套現，二是，銀行會認為持卡人消費習慣不好，還不了錢的可能性很大。

因為非正常營業時間多是在一些娛樂場所消費，這些地方消費高，一般人很難支撐這麼高的消費，如果經常出入這些地方，銀行會對你的還款能力打一個大大的問號，不利於提額。

總結來說，你的行為如果超出了真實的消費環境，那麼便很容易被誤認為是在套現。

這裡要注意每家銀行對風控的把控不同，要求也就不一樣。銀行分別通過數據發掘和刷卡行為來識你的信用卡是否存在套現的行為。

我們可以避免這種錯誤的刷卡方式導致的封卡危險，但在用戶中還有不同的聲音存在……

雖然理財投資的理念小海君非常贊同，但是通過套現來投資，叫做「用銀行的錢來賺銀行的錢」，但是不得不說，這種風險性極高。

但同樣較高收益的理財投資，P2P的市場正在受到更多投資人的關注和信賴。從原先的不知道不了解，到現在通過是否是銀行存管，是否有ICP經營許可證，風控是否嚴格等來判斷平台的安全性。

在強監管之下，P2P還是一樣創造了輝煌成績，截至2017年6月底，P2P網貸行業歷史累計成交量達到了48245.23億元，去年同期歷史累計成交量為22075.06億元，上升幅度達到了118.55%。

有國資背景、有資金銀行存管、安徽率先獲得ICP經營許可證的四海眾投為您的財富保駕護航！

參考：四海眾投訂閱號