4招教你買到靠譜的理財產品

數據顯示，截至上周五銀行理財產品發行量已達1962款，平均收益率持續破「4」。

在低利率的環境下，想要購買銀行理財的朋友可以利用這段時間鎖定這份「高收益」。雖然4%+並不十分理想，不過大家購買銀行理財產品的初衷就是為了安心，所以穩健型、保守型的朋友可以多多考慮的。

回到今天的主題：多多要講的是如何購買銀行理財才靠譜。

有朋友可能會有這樣的疑問：「難不成銀行也會有不靠譜的產品？」

沒錯！很多時候你被銀行工作人員推銷的"靠譜"產品，可能很不靠譜：他們打著保本、安全、存取方便的旗號在售賣，但只要細看合同，會發現它可能是一款理財保險，有的甚至根本不保本。

對理財新手來說，他們不懂得辨別理財產品的風險，也沒有耐性去看長篇大論的說明書，所以多多要教大家4招簡單的方法去挑選靠譜的銀行理財產品，並且穩獲本金和收益：

一、

首先，切記不要買銀行代銷的產品！！

銀行除了賣自營的產品，還會幫別人賣產品。

有一些銀行員工為了賺取差價，私自向顧客出售第三方機構的產品，比如信託、保險等公司發行的理財產品，風險要比銀行自營的高得多。一旦出了問題，銀行往往會認為這是員工的個人行為，拒不承擔相關責任，這就是我們常說的「飛單」事件，大家一定要提高警惕。

另外，銀行可以代銷的基金類產品，多多認為大家可以去第三方平台或者基金公司官網購買，手續費會低很多。

那麼如何避免買了銀行代銷的產品呢？攻略如下：

• 只要是銀行自營的理財產品，在產品說明書中都會有一個以大寫字母「C」開頭的14位產品登記編碼。我們在理財網（http://www.chinawealth.com.cn）的搜索框內輸入該登記編碼就可以查到對應的產品；如果找不到，那就不是真正的銀行理財產品；

• 仔細看合同上的發行方是不是銀行。如果是正規的銀行理財產品，合同中會有發行銀行的名稱；

• 上銀行的官網看看有沒有這款產品；如果是在營業廳購買，也可以讓工作人員在電腦上給你展示，確保這款產品是出自他們銀行的。

二、

除了要防備銀行代銷的產品外，保守型投資者也不要碰銀行凈值類及結構類的理財產品。

• 凈值類產品，是非保本浮動收益，投資者購買前無法預知產品的實際收益率，沒有封閉期、盈虧自負，是一種打破剛性兌付的產品類型。

• 而結構性產品往往和黃金、石油、股票、外匯、信貸等掛鉤，在產品說明書上收益率是一個範圍，波動比較大、風險也相對很高，一般都達不到說明書上的最高收益率。

這兩類產品的收益存在很大的不確定性，保守型風格的朋友要謹慎挑選。

三、

判斷銀行理財產品的風險還有一個更簡單的辦法，那就是看產品的風險等級：

理財產品通常分為五個風險等級：謹慎型產品(R1)、穩健型產品(R2)、平衡型產品(R3)、進取型產品(R4)、激進型產品(R5)一般不建議新手買R3以上的，此類產品往往是掛鉤股票價格、黃金價格、指數等走勢的非保本浮動收益類產品，本金和收益的不確定性較大。

四、

多多在上文提到過兩次「非保本浮動收益」這個詞，事實上保守型的朋友還要小心「保本浮動收益」類產品。

早前多多在《保本？NO WAY》一文中已經說過：很多時候打著保本旗號的高收益產品，其實是「保本浮動收益」類產品，保本不保息。其宣傳的是浮動收益中的預期最高收益，這可不等於實際收益，結果往往是達不到預期的。

到最後拿到的收益可能還不如把錢放在餘額寶的多，所以還需要好好辨別。

說到底，任何理財產品都有風險，即便是銀行的產品我們也要多加甄別。購買銀行理財產品前先做一份風險評估測試，可以有針對性地挑選合適自己的產品。