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2021/12/25
6月11日之後，張建和馮婷有了一個共同身份——「IGOFX金融騙局」受害人。
一個半月來，包括張建、馮婷在內的受害者在不同的城市組織維權隊伍，尋找受害者、建立QQ群、收集受騙信息，並向公安部門舉報。
他們所做的一切只有一個目的——找到張雪嬌，追回損失的資金。
張雪嬌是IGOFX外匯交易平台區總代理。6月11日，她捲款跑路，至今下落不明。
據媒體報道，近40萬名IGOFX投資者約300億人民幣「被騙」。
這被稱為又一個「龐氏騙局」。
崩盤
IGOFX「崩盤」於今年6月8日。當天英鎊對美元匯率急劇下跌200點以上。
IGOFX投資者發現，該平台上的「止損線」形同虛設，所有投資者賬戶全線爆倉，大量資金「被蒸發」。一名上海的投資者在該平台共投入210萬元，他設置的「止損線」為85%，也就是當虧損達到15%時，將及時止損，但當天過後他的賬戶只剩下10萬元，且無法提現。
這個名為IGOFX的外匯交易平台打著「躺著賺美金」的口號，宣稱一年可獲得7倍、兩年66倍的基金收益，加上分紅及「人拉人，獲獎勵」，在進入半年左右的時間裡，瘋狂發展下線約40萬人。
在民間反傳銷人士李旭看來，IGOFX的拉人頭、層層返利等行為已涉嫌傳銷。近年來，不少新型金融傳銷組織，打著炒外匯、虛擬貨幣等新概念的旗號迷惑投資者，實際操作的仍是金字塔結構的傳銷模式。
記者接觸了約20名IGOFX的投資者，他們均表示當初被親戚、朋友拉入伙。一名湖北的投資者被朋友拉入IGOFX后，又讓自己的20多名親戚朋友在IGOFX開戶。
河北唐山人馮婷就是被親戚發展成了一名下線。
今年3月初，親戚在微信上對馮婷說，找到一個很好賺錢的項目——IGOFX外匯交易平台。有兩種賺錢的途徑，第一種是尋找投資者進入平台；第二種是直接投資。「這是一個躺著賺錢的項目，以小博大，外匯生意，就是錢生錢。」親戚的話讓馮婷半信半疑，一個月的軟磨硬泡后，馮婷還是動了心，她投了3萬元人民幣，選擇投資者身份。
親戚的身份是第一種，主要尋找投資者進入平台投資並從中獲利。投資者把資金通過系統託管給操盤手，收益的70%屬投資者，操盤手拿走20%，剩下的10%則付給四個級別的介紹人，級別越高，收益越高。
跟單獲利的10%付給推薦人，級別越高，收益越高。
今年4月，天津人張建和馮婷一樣，經過姐姐的介紹進入IGOFX，他分兩次投入了600美元。
一開始，張建和馮婷對於IGOFX能讓自己賺到錢深信不疑，這份信任隨著代理人給他們發送的平台盈利數據又一點一點地累積。
「每天都有分紅，他們還會拿一些交易記錄給我們看。」張建說。
在一個叫為「IGO外匯」的群里，馮婷、張建每天都能看到代理人發的盈利截圖，「感覺有圖有真相。」
馮婷也確實嘗到了甜頭。
3月底，她得到過一些分紅，有好幾千元。不過4月份后，她再也沒拿到過分紅。
6月11日，馮婷登錄平台，發現自己的本金和交易記錄信息都沒了。她哭著打電話給當初介紹她入伙的親戚，「我也不知道怎麼回事，上面的代理都聯繫不上。」親戚的回答讓她不知所措。
同一天，張建突然接到姐姐的電話，「出事了，錢提不出來。」他登錄IGOFX網站查詢個人資產，所有信息包括所投入的資金全部消失。
他們想去「IGO外匯」群一問究竟，卻發現群已被解散，近2000名群友被踢出群。
「消失」的張雪嬌
6月11日，IGOFX區總代理張雪嬌捲款跑路，至今下落不明。
當天下午，張建等人到處尋找張雪嬌的下落，她的同學提供了電話號碼，但是已經關機，無法聯繫，「她的同學也都被騙了。」
電話關機、微信不回，張雪嬌「消失」了。在眾多IGOFX被騙者口中，張雪嬌有一個馬來西亞的老公，她老公實為IGOFX的大股東。張雪嬌捲款跑路后是前往馬來西亞與其夫會合。
此時的張建等人才發現，他們對於張雪嬌一點都不了解，甚至有些人在事發后看到張雪嬌的照片才知道，看起來甜美柔弱的張雪嬌竟「導演」了這麼大的金融騙局。
在眾多投資者眼裡，張雪嬌有很多標籤——成功人士、高顏值、年輕、有背景……
作為一名90后，26歲的張雪嬌之所以讓眾多投資者信任，不僅是因為她是IGOFX區總代理，也因為她在馬來西亞的老公在背後為其操盤。「那麼大的一個平台，沒人想過會出事。」張建說。
「她很會說，做事很精明。」這是張建和馮婷對張雪嬌僅有的一點直觀印象。在沒出事前，張雪嬌經常會向下面的代理人提供交易截圖，再由代理人將截圖發在QQ群里，「除了一些高級代理外，很少有人見過她。」
事發后，張雪嬌的身份證及戶口等信息被扒出。
網上曝光的張雪嬌戶口本顯示，她出生於1991年2月，戶籍地為江蘇省常州市武進區，住址為常州市武進區湖塘鎮星火北路72號。
有投資者曾根據張雪嬌的住址信息前往常州市，但無法找到張雪嬌。
「星火北路72號」目前已成為一家汽修店。該汽修店人員表示，近一個月陸續有人上門討債，一進門就要找張雪嬌，店裡根本就沒有這個人。現在這個牌號是新的，老的「72號」早就不在這兒了。
資料顯示，張雪嬌為常州某職高畢業。該職高一名陳姓老師向記者確認，張雪嬌是她多年以前的學生。但陳老師近期因張雪嬌事件生活頗受影響，不願多說。
此前，陳老師接受當地媒體採訪時表示，張雪嬌成績好，人也長得漂亮，還擔任班幹部，同學關係很好；她讀的是五年制大專，學的是財會專業。2011年畢業后她很少跟學校聯繫。
張雪嬌跑路后，被稱為「IGOFX南京辦事處負責人」的武加偉電話也被打爆。每天，都有受騙者打電話給他詢問張雪嬌的下落或討說法。
7月23日，武加偉接受記者採訪時，否認自己是IGOFX南京辦事處負責人，也不清楚自己為什麼會被當作南京辦事處負責人，「我只是一個會員，投資IGOFX虧損了100多萬，我也是受害者。」
據武加偉介紹，他在南京有一家從事信息服務的公司，今年5月，張雪嬌主動向他的公司尋求合作。之後，合作手續還沒有辦完，IGOFX就發生了崩盤事件。
武加偉對張雪嬌的第一印象挺好，但是崩盤事件后，他一直無法與張雪嬌取得聯繫，他也不認識IGO公司的其他管理層，「張雪嬌不是IGO的老闆，她就是一個代理。」
資金未進入外匯市場去向成謎
除了神秘的張雪嬌，IGOFX還有很多疑點。
新加坡華人蘇靜慧此前也是IGOFX的會員。2016年9月，她按照IGOFX發送電子郵件時備註的公司地址，委託紐西蘭的朋友到奧克蘭市艾伯特街的IGO Holding Limited公司查看，發現該公司的辦公地已人去樓空。
蘇靜慧稱，她立刻與IGOFX的上線對質，「IGOFX的人都認為我搬弄是非、搞破壞，把我踢出群。」此後，IGOFX改口稱公司搬去了萬那杜，蘇靜慧覺得受騙，便撤資脫離了IGOFX。
7月23日，記者登錄紐西蘭政府專門查公司註冊的網站「COMPANIES OFFICE」，查詢IGO Holding Limited，發現有兩家重名公司，一家公司註冊於2013年5月，地址是奧克蘭市艾伯特街，並於2015年6月註銷；另一家公司註冊於2016年12月，地址在奧克蘭市文森特街，目前依然在冊。
據IGOFX外匯交易平台官網介紹，IGOFX總部設於紐西蘭，是一個「一站式的外匯交易平台」，受到萬那杜共和國金融服務委員會監管。
萬那杜是南太平洋(4.020, 0.01, 0.25%)西部的一個島國，陸地面積1.2萬平方公里，其監管的最大特點是離岸監管、申請簡單、監管寬鬆，只要給錢基本就會發牌照。
7月21日，記者在IGOFX官網上看到一份電子版本的萬那杜監管執照，顯示公司名稱為IGO GLOBAL Limited，成立於2016年5月16日。其條款指出該執照的有效期為1年。
除了公司名字，萬那杜監管局也查不到IGOFX公司的股東或其他任何信息。也就是說，即使資金鏈崩潰，IGOFX也可能全身而退。
最大的疑點在於「交易數據涉嫌造假」。
多名投資者表示，投資的錢根本沒有參與到真正的外匯大盤交易。投資者所謂的「盈利」其實是來自不斷加入的「下線」或代理的資金，也就是拿新開戶投資者的錢，付給最初開戶的人作為「盈利」。
IGOFX宣傳材料稱其受到萬那杜共和國金融服務委員會監管
「我們的錢根本沒有進入外匯市場。」雲南大理的投資者張國忠說，他查詢自己的MT4軟體（一款市場行情接收軟體）交易記錄，發現自己進行的外匯交易有操作記錄，但凡是託管給操盤手進行的交易均沒有交易記錄，「只要選擇託管，錢就會從賬戶中扣除。最後只有交易結果，沒有交易過程。」
所謂的託管，也被稱為「跟單」，是IGOFX官網所稱的該平台一大特色。用戶只需要向平台的操盤手託付資產，無需再做操作即可獲得利益。
一名業內人士表示，IGOFX只是將MT4作為一個資金划轉的中介，當用戶選擇跟單時，資金從MT4里劃出，跟單結束資金會划轉回來，MT4里沒有交易記錄，只有轉賬記錄。但真正的外匯交易不管是自己操作、還是選擇信號源跟單或者用PAMM/MAM多賬號管理軟體託管賬號，資金都不會離開MT4賬號，並且在MT4上有交易記錄。
這些被託管的資金，並沒有交易記錄，那麼錢去哪了？
7月21日，記者致電MT4的開發商邁達克軟體公司辦事處。工作人員回應稱，即便一個平台使用的是正版MT4軟體，也無法確保平台本身是正規的，「MT4隻是一款交易軟體，任何公司可以購買，我們無權查詢客戶的資金是否真的通過MT4流入了外匯市場。」
來自上海的投資者馮燕萍提供的匯款單顯示，她於2017年5月29日打入IGOFX平台的69051元，實際上進入了一個名為銀盛支付服務股份有限公司的賬戶，類型為「網路購物」。
銀盛支付是一家第三方支付機構，其官網顯示，公司擁有支付牌照，可在全國範圍內開展互聯網支付、行動電話支付、固定電話支付、銀行卡收單業務。
7月21日，新京報記者致電銀盛支付，詢問該公司與IGOFX平台的合作情況，該公司工作人員稱需詢問清楚再給予答覆。截至記者發稿，尚未收到該公司的答覆。
IGOFX平台崩盤后，馮燕萍曾致電銀盛支付詢問資金流向。通話錄音顯示，馮燕萍的資金通過銀盛支付的賬戶流入四家公司，分別是北京的兩家公司和上海、河北的一家公司。
上述四家公司均成立於2010年以後，時間最短的一家公司僅成立1年多。除了河北那家公司註冊資本為300萬元，其餘3家公司均是註冊資本不超過50萬元的小微企業。
7月21日，北京一家公司的法定代表人表示對不明資金流入並不知情。另一家北京公司的工作人員否認不明資金流入，「我們公司一個月流水一共才幾萬塊，沒有其他的錢進來。」
崩盤前被忽視的預警
對於IGOFX外匯交易平台的種種問題，在其崩盤前，並非沒有引起投資者的懷疑。
從去年底開始，一些專業人士撰文披露IGOFX平台沒有正規且知名的監管牌照，披著「外匯理財」的外衣，沒有任何可靠的產品或服務，依靠會員的資金投入盈利。甚至有專業外匯平台在崩盤前3個月曾發布預警，希望投資者遠離IGOFX。
在百度上搜索「IGOFX 騙局」等關鍵詞，在百度貼吧或是百度知道，可以查詢到大量關於「IGOFX是騙局嗎」的內容，大多內容集中在去年底至今年3月。
去年11月-12月，有自媒體作者發布「令人擔憂的IGOFX外匯騙局，一旦崩盤後果不堪設想」等多篇有關IGOFX的文章。作者自稱一名「真正的外匯從業人員」，文中借用多份證據直指該平台交易數據造假，並指出該平台就是在利用與投資者信息的不對等上做文章，來達成圈錢的目的。
外匯專業網站「外匯110」上，關於「IGOFX」的搜索共有36條。外匯110網是一家外匯交易商資料查詢和投資者維權網站，5年間先後曝光了600多家虛假交易商，在業內具有較大的影響力。
最早的一條諮詢信息為去年5月30日發布，標題為「IGOFX是黑平台嗎？」
外匯110網於當年6月1日回復稱：經查詢獲悉IGO沒有任何監管信息，也就是不受監管的黑平台。網頁設計也非常粗糙。
今年3月4日對該諮詢追加回復：經再次查詢，IGO的監管機構屬於離岸監管，監管非常寬鬆，一旦平台出事，沒有地方可以進行維權。外匯交易風險大，不存在長時間都是保本盈利、穩賺不賠的。很明顯IGOFX是傳銷模式，請遠離！
今年3月18日，「外匯110」發布《深度揭露IGOFX金融傳銷忽悠套路》一文，起因是「近期接到了大量關於IGOFX的諮詢」。
文章通過爆料用戶提供IGOFX的各種宣傳資料，總結出了IGOFX的三種高收益騙術，包括宣傳新概念外匯跟單；上級賺取下線推薦人頭費，級別越高收益越高；下線越多，訂單量越多，返佣收益越高。
文章稱，結合以上三招騙術的運作方式，可以看到不管IGOFX如何宣傳，也無法掩飾傳銷詐騙本質。事實上所有的傳銷都是這種模式，換湯不換藥。
金融傳銷的套路無外乎四個套路：高額利息或者利潤作為誘餌；國外旅遊、豪車抽獎、重金線上線下廣告、名人效應等來裝點門面，以顯高大上；網頁設計粗糙，有多個域名隨時切換，曝光一個換一個；通常也會弄一個小監管，來獲得投資者的信任。
文章最後提醒投資者，遠離IGOFX金融傳銷詐騙。
一些投資者反映，他們也關注過網上出現的這些質疑聲音，但每次一個質疑文章發出來，就有人發布相應的反質疑文章進行反駁，並指稱所謂的質疑都是惡意中傷。
「我們也不知道哪邊是對的。」一名投資者說，加上當時IGOFX平台並沒有出現問題，所以也就繼續投資，「現在看來那些反質疑文章都是故意洗白的，我們被誤導了。」
4月底，張建也曾有過疑惑，IGOFX平台雖然投資者眾多，但根本沒有實際產品，是一個拉人頭分錢的遊戲，類似傳銷模式。不過，他依然想「以小博大，賭上一賭」。
5月1日，他原本想一次性投入5000美元，但最終只投了500美元。
這是他最後一次投錢。
等待
6月11日這天，對於張建和馮婷來說「像是昨天一樣，印象太深。」
在往IGOFX投錢時，馮婷對外匯的知識並不了解，被利益誘惑的她選擇盲目跟投。「如果錢能拿回來，絕對不會再投資。」她說，事情變成這樣主要是自己「太笨」。
張建雖然知道IGOFX可能是一個分錢遊戲的騙局，但他依然選擇放手一搏，想做分錢的贏家，「到最後卻是自作聰明。」
「往往在出事後才知道真相。」張建想得最多的，還是怎麼找到張雪嬌，怎麼把錢追回來。
在張雪嬌剛跑路那幾天，一些受騙者花了很多努力去找她，最終沒有結果。
他們選擇了報警。
根據多名受害者描述，深圳是IGOFX在的詐騙起源地。6月30日，上百名來自全國各地的IGOFX受害者前往深圳市公安局集體維權，希望公安部門能夠立案調查張雪嬌和IGOFX平台，幫他們追回資金。
7月22日，記者從深圳市公安局了解到，警方已經立案調查，目前案件還在偵查階段。
在等待公安機關偵查之餘，張建、馮婷等受騙者開始以所在的城市為據點，組建維權QQ群，統計受害人信息和被騙金額。
截至7月16日，張建所在的「IGO維權總群1」維權人數達1919人；馮婷所在的「IGO維權河北分部」維權人數有199人；「IGO山東維權群」維權人數119人。
隨著統計表格的不斷補充，統計得出的受害人數和被騙金額不斷攀升。馮婷說，她掌握的受害者已經超過4000人。
一名上海的投資者告訴記者，他個人損失達200萬元。一名雲南的投資者感到悔恨，他原來準備為姐姐治療尿毒症的6萬元全都沒了。
「群里有人想過自殺。」馮婷說，有投資者受不了投入所有的錢最後一分不剩，想選擇輕生來結束自己的生命。經過群友勸說，才沒有發生不幸。
但從6月11日至今一個半月，張雪嬌還是沒有任何消息。
日子一天天過去，馮婷也開始變得焦慮，她會經常失眠。每天看著群友們無奈的狀態，她只能幹著急。
「不知道還能不能找到張雪嬌。」不只是張建這樣想，馮婷和一些投資者也設想過找到張雪嬌的難度，「不抓到人，怎麼維權呢？」
張建說，如今他們能做的只有等待。
近期，張建、馮婷發現，不斷有人退出了維權群。群里也沒了建群初期的活躍，就連罵張雪嬌的都少了。
截至昨日，「IGO維權總群1」已有1909名成員。
偶爾群里會有人問：「抓到張雪嬌了嗎？」
隔一兩個小時會有人回一句：「沒有」。
群里再次安靜下來。
龐氏騙局
龐氏騙局在又稱「拆東牆補西牆」，「空手套白狼」，是指騙人向虛設的企業投資，以後來投資者的錢作為快速盈利付給最初投資者，以製造賺錢的假象進而騙取更多的投資。龐氏騙局是一種最古老和最常見的金融領域投資詐騙。
這種騙術始於一個名叫查爾斯·龐茲的義大利裔投機商人。1903年查爾斯·龐茲移民到美國，1919年他開始策劃一個陰謀，騙人向一個事實上子虛烏有的企業投資，許諾投資者將在三個月內得到40%的利潤回報。然後，龐茲把新投資者的錢作為快速盈利付給最初投資的人，以誘使更多的人上當。
由於前期投資的人回報豐厚，龐茲成功地在七個月內吸引了數萬名投資者，累積獲得的投資超過了1500萬美元。後人稱之為「龐氏騙局」。
（文中張建、馮婷、張國忠、馮燕萍、蘇靜慧均為化名）
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一年時間，發展會員4.7萬餘人，涉及金額40.6億元。海口市警方近日破獲一起以網路虛擬貨幣「亞歐幣」為名的特大網路傳銷案，涉及人數之多、金額巨大令人驚訝。
記者採訪獲悉，利用互聯網傳銷平台經營，再召開推介會、論壇等來宣傳其合法性和美好願景，令大量投資者受騙。隨著公司資金鏈瀕臨斷裂，投資者「高返點、高收益」的美夢破碎。
「亞歐幣」忽悠4萬餘人上當受騙
今年1月，海口市公安局指揮中心接到群眾舉報，海南跨亞歐網路競技有限公司涉嫌利用網路進行經濟犯罪，其經營的網路虛擬貨幣「亞歐幣」屬於典型的網路傳銷騙局。
海口市警方偵查發現，2016年4月，犯罪嫌疑人夏某榮在海口市工商局註冊成立海南跨亞歐網路競技有限公司（簡稱跨亞歐公司），以經營網路遊戲虛擬貨幣的名義與劉某等人在海口市運營「亞歐幣」項目。「亞歐幣」實際為虛擬產品，夏某榮和劉某等人編製各種身份做虛假宣傳，通過發展會員方式吸收會員資金。
經過警方調查，這個網路傳銷騙局的手法逐漸浮出水面。據了解，跨亞歐公司吸引會員通過「內盤」和「外盤」途徑購買「亞歐幣」。內盤的操作模式是，內盤會員的註冊必須由代理商（上線）推薦且至少購買價值1萬元人民幣的「亞歐幣」。內盤會員購買「亞歐幣」成功后即凍結所有亞歐幣，250天才能解凍完畢，解凍后才能轉到外盤提現或交易。內盤每十天固定漲價一次，會員以此獲利。
外盤的主要作用是用來提現內盤的「亞歐幣」，內盤會員經外盤管理員審核通過後即可提現，同時外盤也兼備單獨買賣、炒作「亞歐幣」的功能。外盤市場價格不固定，跨亞歐公司通過人為操作來控制價格，總體價格呈上升趨勢來吸引更多的人來投資。
據警方統計，跨亞歐公司僅一年時間就在全國範圍多個省市發展內、外盤會員4.7萬餘人，涉案金額40.6億元。
網路傳銷團伙多手段「粉飾」其不法身份
據警方介紹，跨亞歐公司的經營模式是典型的傳銷模式，其組織架構嚴密，分層級代理，最終收集的資金都轉入了夏某榮等人的私人賬戶。
跨亞歐公司以「三級代理、三級分銷」層級作為運營模式，其中省級代理提成30%，往下逐級遞減3%，最低到10%。省級代理資格需繳納1000萬元市場保證金或完成業績9000萬元以上。
而「內盤」吸收資金方式則是由底層會員逐級將購買「亞歐幣」的資金彙集到省級代理商賬戶，省級代理商將收集到的資金轉賬到由跨亞歐公司提供的夏某榮等私人賬戶，跨亞歐公司安排人員核實后將返利和同等價值的「亞歐幣」分別轉入省級代理商賬戶，再由省級代理商根據會員購買情況逐級下撥，會員可通過取得返利資金和亞歐幣解凍后賣出獲利。
那麼它是怎麼在短時間內讓這麼多投資者上當受騙的？
海口破獲以經營「亞歐幣」為名網路傳銷案
【以「高返點、高收益」吸引會員投資】
海口市公安局經偵支隊副支隊長任健介紹，跨亞歐公司承諾，投資者購買「亞歐幣」，將享有高額返點利潤。例如，會員投資1萬元，以漲幅0.05元為例，250天解凍完畢后，連本帶息可達到2.25萬元，凈利潤1.25萬元。
【打著國資企業和業內專家旗號】
海口警方通報稱，跨亞歐公司聲稱有國資背景，創建投資平台可靠度高；犯罪嫌疑人劉某更是宣稱自己是虛擬數字貨幣領域的專家。警察調查發現，這些「高大上」的標籤其實都是犯罪嫌疑人捏造的。他們在其他省份也有過非法網路傳銷的「黑歷史」。
【給投資者「洗腦」】
據了解，跨亞歐公司在國內多個城市的豪華酒店召開了推介會和論壇，給投資者「洗腦」。各級代理還通過組建微信群，宣傳其美好願景，讓不少個人投資者參與購買「亞歐幣」。
新型網路傳銷仍待多部門聯合打擊
任健表示，跨亞歐公司的這種非法經營行為是一場徹頭徹尾的「龐氏騙局」。這家公司通過註冊成立公司披上合法外衣，再罩上「相關權威單位授權」的耀眼光環，但實際上只是靠不斷發展會員收取會員資金維持運營，至案發前公司資金鏈瀕臨斷裂。
據任健介紹，該案破獲難度較大，海口市經偵、刑警、網警、特警支隊及分局等多個單位200多名民警，同時在海南、北京、江蘇、廣東、四川、湖北等6省市實施抓捕，對全國範圍內53個涉案賬戶進行凍結。目前，已抓獲主要犯罪嫌疑人28人，其中19人已被檢察機關批捕。
任健說，新型網路傳銷隱蔽性強，用電腦和手機就可以操作，犯罪嫌疑人分散在國內各地，案件收網時需同時到案，否則就會出現銷毀證據的可能，因此這種犯罪行為需要平時加強各部門聯動，保持高壓監管和打擊態勢。
警方表示，新型網路傳銷涉案範圍廣，亟待工商、公安、金融等部門建立聯合監管機制和聯動打擊機制，把犯罪行為扼殺在萌芽狀態，防止其「裂變式」的增長態勢，讓更多人上當受騙。
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