英國二次房貸數量創9年新高 | 英國

根據最新的行業數據，選擇簽訂二次房貸的消費者數量已經上升到了2008年以來的最高水平。

買房人在3月份簽訂了價值9300萬鎊的二次按揭（second charge mortgage ）產品，比上一個月增加了22%。這一數據說明，有越來越多的人選擇通過簽訂第二套房貸來兌現房產資產凈值，為包括房屋擴建、為子女購買第一套房產甚至是支付稅金等多種原因籌集資金。

如此高幅度的借貸水平提高會導致家庭負債過多，在突然出現狀況變化時容易陷入危機

公布這一數據的金融租賃協會（FLA）表示，這類住房貸款是「一種有用的產品」。但債務慈善機構StepChange則表示，因為之前已經有經驗表明，如此高幅度的借貸水平提高會導致家庭負債過多，在突然出現狀況變化時容易陷入危機。

二次房貸是一種允許客戶使用在自有房產中的資產凈值作為抵押的貸款產品，實際上等於是在現有的房貸上再進行一次貸款。一般來說，提供這類貸款的和首次房貸的機構不是一家。在簽訂二次房貸后，該套房產上會有兩份房貸。

對很多人來說，標準的再按揭或者再向現在的貸款方借貸更多金額會更適合他們，但房貸中介也表示，對於一些房產所有人來說，有時候再按揭不是一個合適的選擇，或者有些人無法做到這一點。

FLA表示，3月份共簽署了剛超過2000份的二次房貸合同。合同份數和9300萬鎊的總金額都打破了2008年以來的記錄。而就在2014年年底，每月合同金額只有4500至5000鎊。

2008年金融危機前，二次房貸大幅增加被廣泛認為是消費者承擔高風險負債，導致在經濟衰退時陷入困境的徵兆。

最新的行業數據顯示，在過去的一年中，相當比例的家庭越來越依賴短期貸款來購買汽車，傢具或者支付房貸，因此借貸方面的消費者支出快速上升。英格蘭銀行已經開始就此進行審查，考慮可能採取的限制措施。

但這類借貸的情況在過去幾年中可以說已經出現了很多改變。自2016年3月起，首次房貸和二次房貸都受金融行為監管局（FCA）同一套體系的監管，這類產品的利率也出現了下降。這使得二次房貸就像一位房貸中介說的那樣形象變好，不再是「房貸產品家庭中的害群之馬」。

John Charcol房貸中介的哈格里夫斯（Alistair Hargreaves）表示，2012年最低的二次房貸利率約為6.9%，而如今則為4%至4.5%。該機構的二次房貸部門在過去一年中業務「大幅增加」。

他表示，在像是房屋所有者信用不良的一些案例中，利率會大幅增加到約9%至12%，但比起信用卡常見的20%利率來說仍然較低。

StepChange的政策主管圖頓（Peter Tutton）表示，下一屆政府，監管機構和貸款機構都需要確保上一次金融危機前犯下的錯誤不會再犯，且會有更好的政策來保護那些出現經濟困難的民眾。