5月房貸市場利率報告:首套房貸平均利率漲幅驚人

  日前，融360發布了5月份房貸市場利率報告。報告顯示，5月全國首套房平均利率為4.73%，環比上升4.64%，同比上升6.29%。在融360監測的35個城市首套房平均利率中，最低的是大連，為4.43%，最高的是石家莊，為4.99%。

  一線城市調整幅度大

  截至5月底，在全國533家銀行中，首套房首付2成的銀行有108家，佔比20.26%，較上月減少15家；首付3成的銀行有344家，佔比64.54%；首付3.5成的銀行有58家；暫停房貸業務的銀行有20家。

  對此，融360分析師李唯 一表示，目前一二線城市的銀行均對首套房利率折扣進行上調。其中，一線城市最具有導向性，落地執行速度快，二線城市在渡過緩衝期后亦及時跟上。

  報告顯示，5月全國提供房貸利率優惠折扣的銀行數佔比下滑幅度大，涉及的銀行數量多。李唯 一認為，此次調整可理解為銀行間自我調節以適應市場的行為。在政策框架內，銀行根據實際情況調整首套房貸款利率，以便擺脫營收困境。

  優惠利率佔比整體縮水

  融360統計數據顯示，在全國533家銀行中，5月份提供9折以下優惠利率的銀行有12家，較上月減少30家，佔比2.25%。其中，8家銀行提供8.5折優惠利率，1家銀行提供8.2折優惠利率，1家銀行提供8.8折優惠利率，2家銀行提供8.9折優惠利率。此外，104家銀行提供9折優惠利率，較上月減少170家，5月共有132家銀行提供9.5折優惠利率，較上月新增4家；有244家銀行執行基準利率，較上月增加174家。

  數據顯示，全國首套房平均利率最低的城市前十位，分別為大連4.43%、深圳4.49%、昆明4.51%、上海4.54%、青島4.55%、瀋陽4.61%、哈爾濱4.61%、廈門4.64%、杭州4.66%、成都4.66%。5月份，在提供房貸優惠利率的15家銀行中，有5家提供9折、5家提供9.5折，另有5家執行基準利率。5月份，二線城市的銀行首套房利率在向基準靠攏，未來將會有更多銀行上調至基準，不排除熱門城市出現首套房利率基準上浮的可能性。

  融360監測的35個城市533家銀行中，除20家銀行停貸外，共有491家銀行執行基準利率上浮10%，較上月減少20家。其中，執行基準利率的銀行有4家，執行基準利率上浮15%的有4家，上浮20%的有11家，上浮30%的有3家。

  房貸利率或再上高點

  由此來看，5月全國首套房平均利率達到4.73%，相當於基準利率9.65折，達到1年來房貸平均利率最高值，由以往平均4.5%水平驟升至4.73%，漲幅驚人。此次調整，一線城市領跑，其中又以北京為最，最先調整至9.5折水平，后又調整至基準水平，未來或成為最先調整至基準上浮10%水平。報告認為，一線城市對市場變化極為敏感，同時調整也極為迅速，成為市場風向標。

  5月二線城市上浮利率的銀行數量大，涉及範圍廣，在經過過渡期后緊跟市場，及時調整，對全國房貸平均水平影響較大。本期35個城市首套房貸利率均有不同程度上調，多數二線城市的銀行利率調整至基準。

  李唯 一分析認為，銀行此輪集中調整房貸利率原因如下:其一，在政策框架內，調整房貸利率更為可行，目前上調首付對於銀行影響不大；其二，在控制房貸額度總量的情況下，上調首套利率會增加營收；其三，在前一輪政府調控中，多數城市處於過渡期或觀望期，未能及時作出符合當地實際的調整。

  不過，在未來市場條件下，首套房貸執行基準利率未必能覆蓋銀行房貸業務成本。業內人士分析認為，利率達到5.8%或許能達到收支平衡。從目前4.73%的水平來看，未來勢必還會上調，當然，這種上調將會是一個循序漸進的過程。初步預測未來一段時間內，利率先上浮至基準，有少部分銀行會暫停房貸業務。另外，銀行在限定房貸總量的前提下追求利益最大化，在未來房貸業務中不排除會出現更高的首套房利率。

  部分銀行或暫棄房貸

  目前，銀行在不斷上調房貸利率的同時，也正在加大吸儲力度。而提高理財類產品的收益率是銀行的一般做法，這一過程使得銀行吸儲成本提升。

  李唯 一表示，現行政策下，嚴控房貸增量是大勢所趨。銀行在房貸總額受控制的情況下，即使大幅上調房貸利率，其利潤也十分有限，甚至無利潤，只是僅僅維持收支平衡。從資源配置角度來看，這部分資金會配置到能產生更高收益的業務項目。近期房產交易量大幅下滑，說明成本與利潤的權衡，使得部分銀行將收縮甚至暫停房貸業務。不過，在政策框架內，也不會出現銀行大面積停貸的情況。