老齡化來襲 國家解決養老問題壓力大

輕鬆養老不求人

本刊記者 勞新穎

「當你老了，眼眉低垂，燈火昏黃不定……」，歌曲中對老年後的場景描述得詩意十足，變老也成了一件美好的事。

然而，很多老人的生活並不是這般美好，還是會被變數所紛擾。「因病返貧」、「因傷致窮」的例子比比皆是，「夕陽紅」成了「夕陽灰」。想要輕鬆養老，依賴國家和兒女都不是萬全之策，還是要在年輕的時候未雨綢繆，合理規劃，才能安享老年生活。

美好晚年不能僅靠養老保險

60歲的趙玉今年退休，退休前是一名鄉村代課老師，平時疏於對自己的重視，規劃意識薄弱，步入晚年後，身體大不如從前。2016年，趙玉罹患心肌梗，前前後後，治療費用已經超過4萬元，生活成本陡然增加。以前身強力壯的時候，一個月拿著2000元左右的工資，覺得還能過得去，但現在卻成了「藥罐子」，養老金成了杯水車薪，還不夠買葯。當他後悔沒有及早為晚年生活規劃安排時，為時已晚，捉襟見肘的窘境為趙玉的晚年生活蒙上了一層陰影。

很多在職人員和趙玉的想法相似，在養老方面沒有規劃，都寄托在了養老金上。但是這種想法靠譜嗎？

養老金也稱退休金、退休費，是一種最主要的社會養老保險待遇。在勞動者年老或喪失勞動能力后，根據他們對社會所作的貢獻和所具備的享受養老保險資格或退休條件，按月或一次性以貨幣形式支付的保險待遇，主要用於保障職工退休后的基本生活需要。目前的養老保險制度，以「城鎮職工基本養老保險」為核心，就是工作的人每個月從薪資中被扣掉一筆錢，公司也會幫著繳納一部分，等達到法定退休年齡，且滿足最低繳費年限后，就可以終身領取養老金。但是，就像社會保險只負責保障我們的基本權益，養老保險只能保障我們的基本生活，退休后你的消費水平也許不得不大幅下降。

然而，問問周邊的老年人就知道，很多退休職工拿到的養老金每月只有兩三千元。這些錢夠「輕鬆養老」的開支嗎？相比較而言，公務員和事業單位的退休金要高很多，壓力相對小一些。

換而言之，假設物價保持不變，按照我們現在的繳納標準，退休后領到的保險金，能夠保障我們基本生活水平不變就已經很好了，想要提高消費水平，雇傭保姆或者出去遊玩一下，也許會很奢侈。

老齡化來襲，國家解決養老問題壓力大

很多人羨慕西方國家有良好的福利，想象著老了之後福利會更好，國家會給更好的福利。

根據國家統計局發布的數據顯示，2016年60周歲以上老齡人口超過2.1億，佔總人口的15.5%，65周歲及以上人口超過1.3億，佔總人口的10.1%。這兩項指標都超過了國際上公認的人口老齡化的「紅線」。預計大概只需要20年，將進入嚴重的老齡化社會。

在如此巨大的老齡人口壓力下，「養老靠國家」恐怕沒那麼容易。

事實上，單靠國家養老壓力很大，因為很有可能會遇到一個尷尬局面：養老金不夠用了。如今在養老金方面面臨的最大問題，就是人口老齡化使得老年人增多，養老金資金運轉出現困難。2014年，職工當期繳納的養老保險費為18726億元，基本養老金支出19045億元。到了2015年，養老保險繳費收入為19556.67億元，支出22581.54億元，缺口達到3000億元。隨著老齡人口的不斷增加，缺口將會越來越大。說不定到我們退休的時候，當期繳納的養老保險費還不夠支付退休者當期領取的養老金。在這樣嚴峻的背景下，推行延遲退休就顯得再合理不過了。

「養兒防老」觀念大有不同

在二胎政策放開之後，「養兒防老」再次成為很多人津津樂道的話題。其實，在養老問題越來越尖銳的當下，「養兒防老」的觀念已經大有不同。

當下的養兒防老，更多的是一種老人年邁後來自於兒女們的精神上慰藉，是一種精神寄託。比如，生病檢查時，兒女們的跑前跑后、孤單寂寞時，兒女們的陪伴和安慰。新時代下，養兒防老不僅防老無所依，更多的是防老來孤單。

更何況兒子常有，孝順兒子不常有。把晚年的幸福生活全部壓在兒女身上，不確定性太大了。現實生活中，我們經常被這樣的例子刷新「三觀」：兒孫滿堂，卻難享兒孫孝順的溫暖、老人生病需要花錢治療時，兒女身影無處尋……

即使兒女孝順，不少老人也不願意成為兒女們的負擔，尤其是80后和90后這兩代人，多數人是獨生子女，將來很有可能面臨一對夫妻，養4個老人的情形加一個孩子的壓力，把養老的重擔全部壓在他們的身上，未免過於殘忍。

未雨綢繆最靠譜

生活在東部沿海小城的陳琳快退休了，他目前是一名國企的中層幹部。對於即將到來的晚年生活，陳琳充滿著期待。事實上，養老的規劃早在10多年前，他就已經著手準備了。年輕時候，陳琳熱衷於投資，懂得多元化配置自己的資產，早早的就基市、債市摸了個遍，投資回報還不錯。除此之外，保險上的規劃也是按部就班地購買了意外險和重疾險。退休后，陳琳除了有每個月固定的退休金、享受醫療保險外，「養老本」綽綽有餘，疾病和意外哪個先來，都有基礎應對，輕鬆養老不求人。陳琳計劃著，退休后遊山玩水，頤養天年。

所以，別再覺得養老是一件遙遠的事情了，也不要認為老有所依是理所當然，養老問題還是得靠自己。從現在開始，無論努力工作爭取升職加薪，還是通過投資理財讓自己的財富增值，總之要未雨綢繆，提早準備好自己的養老錢，為自己優雅的老年生活準備好充足的「子彈」。