保險領域非法集資花樣多 保監局教你6招破詭計

原標題:保險領域非法集資花樣多 保監局教你6招破詭計

非法集資，即單位或者個人未經有關部門批准，以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金，並承諾在一定期限內以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或者給予回報的行為。

保險領域非法集資犯罪主要形式和手段包括三種：

其一是主導型案件。指保險從業人員利用職務便利或公司管理漏洞，假借保險產品、保險合同或以保險公司名義實施集資詐騙。主要手段有犯罪分子虛構保險理財產品，或者在原有保險產品基礎上承諾額外利益，或者與消費者簽訂「代客理財協議」，吸收資金；犯罪分子出具假保單，並在自購收據或公司作廢收據上加蓋私刻的公章，甚至直接出具白條騙取資金。

其二是參與型案件。指保險從業人員參與社會集資、民間借貸及代銷非保險金融產品。主要手段有保險從業人員同時推介保險產品與非保險金融產品，混淆兩種產品性質；保險從業人員承諾非保險金融產品以保險公司信譽為擔保，保本且收益率較高；誘導保險消費者退保或進行保單質押，獲取現金購買非保險金融產品。

其三是被利用型案件。指不法機構假借保險公司信用，誤導欺騙投資者，進行非法集資。主要手段有不法機構謊稱與保險公司聯合，虛構保險理財產品對外售賣，進行非法集資；將投保的險種偷換概念或誇大保險責任，宣稱投資項目(財產)或資金安全由保險公司保障，進行非法集資；偽造保險協議，對外謊稱保險公司為投資人提供信用履約保證保險，同時以高息為誘餌開展P2P業務；假借保險名義，以籌建相互保險公司、獲取高額投資收益為名吸引社會公眾投資，或者以「互助計劃」、眾籌等為噱頭，藉助保險名義進行宣傳，涉嫌誘導社會公眾參與非法集資。

隨著金融產品的不斷創新，金融詐騙和非法集資花樣越來越多。為了避免廣大投資者掉入非法集資陷阱，北京保監局近期發布了六大識別非法集資方法，讓市民認清非法集資的偽裝。

六大識別非法集資方法

識別非法集資，首先看回報率是否過高。投資者可比照銀行貸款利率，判斷要投資的項目或購買的理財產品的投資回報率是否過高，多數情況下明顯偏高的投資回報率很可能就是非法集資陷阱。高收益和高風險是並存的，犯罪分子的目的是騙取錢財，「快速致富」、「高回報、零風險」極有可能是「請君入甕」的投資陷阱。

再通過查詢政府網站查看是否經過審批。投資者可以了解相關企業是否獲得發行公司股票、債券、基金等產品的資質，如果不具備相應主體資格，就涉嫌非法集資。如不法分子以「證券投資諮詢公司」、「產權經紀公司」等為名，推銷所謂即將在境內外證券市場上市的股票就屬此列。

選擇理財產品時堅持陽光操作。非法集資往往具有隱蔽性，其主要方法是通過親戚朋友互相介紹所謂的「好項目」，再發展下線，形成一個吸收存款的網路，讓一些群眾的財富在不知不覺中遭受損失。因此，廣大投資者選擇理財產品時一定要堅持陽光操作，購買那些在市場上公開發售的理財產品，千萬不可參與「黑市交易」。

搜索查詢相關企業媒體曝光情況，也可以識別非法集資。因為一些影響較大的非法集資犯罪，相關媒體多會進行報道。投資者要注意通過媒體和互聯網資源，搜索查詢相關企業媒體曝光情況，防止不法分子異地重犯。

諮詢法律專業人士也不失為良策。當面對親朋好友低風險、高回報的投資建議和反覆勸說，要多與懂行的朋友和法律專業人士仔細商量、審慎決策，防止在不知不覺中參與非法集資。

此外，還應了解投資的資金去向。正規的投資項目都清楚地說明吸收資金的用途，投資者也能夠及時了解自身投資資金的去向。而非法集資吸收的資金，投資者一般很難知道其投資資金的具體去向。