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2021/12/25
本文1113字 丨閱讀時長約為3分鐘
核心提示：
保險很多時候跟愛人親人一樣，那些越是近在咫尺最關心你的人越是容易被忽略，購買了意外、重疾……到最後才發現，最最基礎的那份保障其實一直不在身邊。
看到標題，大家第一時間想到的保險是哪一種：意外，還是重疾？
菜保也多次跟大家提到，買保險的時候優先把這兩個配上，至於先買哪個則看年齡而定。
但是，無論是意外還是重疾，其實都不是我們今天要討論的保險。
這個最能體現保險價值意義、最基礎的保險產品，在保險配置計劃中往往被放到了第三位或是第四位，就是被大家常常忽略的壽險。
壽險以身故責任作為保障內容，也就是我們俗稱的「死必賠」，保障範圍比較寬泛，理賠條件未限定過多的身故原因。
壽險的類型
從保障時間上看，壽險分為定期壽險與終身壽險。
定期壽險的保障時間有一定時限，可以保一段時長，比如保20年、30年；也可以保到某一年齡段，如保至70歲、保至80歲等。
終身壽險則沒有固定明確的保障時間段，一直保到被保人身故，如被保人生存至90歲，則終身壽險保到90歲，如被保人生存至100歲，那就保到100歲。
兩者的主要區別除了保障時間的長短之外，還包括保險金的用途不同：
定期壽險主要為了防止某一時段某人離開對家庭造成經濟影響，而終身壽險則更傾向於對後代進行財富傳承。
在這兩類壽險中，只有定期壽險具有「低保費，高保額」的明顯特點，一來保障內容單一，二來保障時間相對較短，整個保費支出在同等保額下甚至低於純消費型重疾險。
至於返還型的定期壽險或者終身型的壽險，當然就享受不了這樣低廉的保費了。
壽險最能體現保險價值
在保險配置規劃中，我們最先要預防的就是突如其來的事件對家庭經濟造成傷害，保證家庭生活（保證日常生活必需外，孩子上學、房貸車貸還款等花銷）不受過大影響。
尤其對於家庭主要經濟來源只來自一人的時候，萬一身故給家庭經濟帶來的是毀滅性的傷害，在這種時候壽險的理賠金起到的作用就很大了。
所以，從個人保險配置上而言，與意外、重疾一樣，壽險也應該先為家庭經濟主要供應者投保，確保家庭主要資金鏈不會因意外而斷裂。
意外險能否替代定期壽險
目前市面上終身型的意外險還是比較難買到的，保障時間上看來，與定期壽險並無太大差別。那麼，同樣以身故為理賠條件的意外險是否就能替代定期壽險呢？
當然是不能的。
意外險保的是因意外導致的傷殘與身故，有一定的限制條件。
諸如現在多發的過勞猝死、手術意外身故、高原反應身故、高危運動身故、見義勇為不幸身故等，都不屬於意外險的保障範圍。
但在壽險中，如未在條款中做特殊說明確定不保，以上情況則都能獲賠。
所以，可以說壽險中包含了意外身故與傷殘，但意外險無法取代壽險。
總而言之，壽險是最能體現保險價值的基礎性保險產品，大家在配置保險的時候，千萬不要忘了壽險的保障作用。
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