網貸整改大限迫近 大標轉型何去何從？

從此數據來看，網貸行業人氣並未在監管壓力下減弱。不過，離網貸監管整改的最後期限還有不到3個月，P2P平台限額問題一直是人們關注的熱點之一。據＊＊＊＊今年2月份的相關統計數據，大標的佔比已經有逐步下降的趨勢。

但是，數據統計顯示，目前尚有近400家平台從事房貸業務，而房貸大多不符合限額的規定。此前，有分析指出，100萬元限額對房抵業務借款標影響並沒那麼明顯，但20萬元的限額對房抵業務標影響較大；房抵業務中以企業借款為主，但個人標限額低、不合規率高，面臨的整改難度更大。

那麼，開展房抵貸業務或供應鏈金融等大資金量業務的平台是否存在轉型難的問題？「也並不是比較難以轉型，如鏈鏈金融（原鏈家理財）之前主營房貸業務的平台，完成了轉型，主要從事房產裝修業務」。

為了應對限額問題，業內不少大標平台都忙著轉型，其中最具代表性的是紅嶺創投，目前已暫停發大標，轉型做小額信貸和車抵貸產品，將借款金額控制在限額範圍內。另一個代表平台是東方金鈺，其3月1日發布公告稱會以最快的速度來進行業務調整，完成轉型后將會上線符合監管要求的小額項目。值得一提的是，3月3日，東方金鈺發布公告，稱其子公司深圳市東方金鈺小額貸款有限公司已於3月1日完成工商登記，拿到《營業執照》。不難看出，小貸或將成為東方金鈺的大標出口。此外，做珠寶企業業務的珠寶貸目前也面臨轉型，平台表示等深圳地方監管細則出台以後，再進行相應調整。

「綜合來看，大標平台要麼轉型，要麼清盤停業，尋求新的業務，要麼還處在觀望中，等待政策進一步明朗」，網貸天眼研究院對《證券日報》記者指出，平台應對大標問題的主流模式是轉型，比如做消費金融、現金貸、汽車金融。對於之前被業內熱議的金交所模式，其認為在沒有擔保或保險的情況下做存在一定的風險 ，招財寶僑興事件為這類模式敲響警鐘。此外，雖然《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》沒有規定不能對接金交所產品，但北京地區監管細則要求，不能對接金交所、擔保公司、融資租賃公司、商業保理公司的資產。因此，金交所產品目前雖然被銀監會、證監會指出突破了合規投資人限制問題，但由於地方監管細則未出台，部分平台還在發布金交所產品。

此外，還有平台和直銷銀行合作，比如廊坊銀行直銷銀行的「廊有財」系列產品等。陳曉俊認為，「借道直銷銀行賣P2P網貸產品的模式監管層並沒有明確表示是否合規，因此該種超額有打擦邊球的嫌疑。風險上由於銀行僅承擔項目信息核實之責，因此不能將風險等同於銀行購買理財或者銀行存款。」

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