互聯網金融將迎來下一個拐點！

互金平台大限將至，細分領域仍是機遇

2016年以來，國務院的《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》、幾部委聯合發布的《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》兩份重磅文件的相繼出台，以及一系列相關配套工作的展開，使得互聯網金融行業經歷了監管政策從無到有的過程。

2017年的8月份，將是《暫行辦法》規定的為期12個月的整改到期時間。將近一年的時間裡，網貸平台或不斷改善自我，對接銀行存管、上線電子簽章、取得電信增值業務經營許可證；或聯合地方金交所、交易中心、設立互聯網小貸，以期達到《暫行辦法》中對借款人單戶融資餘額的限制；或乾脆退出互金領域，專註資產端的開拓。

據網貸之家統計數據，互金行業呈現數量銳減，成交量反升的現狀。截至2016年底，網貸行業正常運營平台數為2448家，相比2015年底減少了985家，業內預計2017年平台數量還將腰斬。但是，整個行業的成交量卻增長了，不但12月單月成交量創新高，而且去年全年累計成交量相比2015年全年增長了110%。說明，行業客戶和交易越來越向合規、靠譜的平台集中。互金行業野蠻生長的時代已經過去，下一階段何去何從？

細分領域的靠譜平台迎來更好的發展機遇

第一，互聯網金融經過2014、2015年的野蠻生長和2016年的規範之後，目前進入了行業發展的低谷。眾多互金平台已經退出，說明行業意見分歧越來越大，有人已經看衰。對同一個事物，有人看好、有人不看好，這才是人性，這才是市場，這才是這個世界應有的本相。

這個階段，再進入互金領域，是否合適？這或許也是一個較好的時機，因為整個行業剛剛經過一輪洗禮，e租寶、中晉財富（其實算不上互金平台）以及充斥在各地一大堆大大小小、本來就想跑路的平台已經如潮水般褪去。該跑路的已經跑路了，該撤退的已經撤退了，該堅定的越來越堅定了。洗禮之後，對於真正想在這一領域有所作為的人和機構而言，或許又是一個較好的機會。

第二，互聯網金融本身是永恆的存在，只要民間借貸存在。因為互聯網只是一種手段，有誰會拒絕一個更先進、更便捷、更透明、更好玩的東西？！可以拒絕一時，但拒絕不了歷史和時代發展的大勢。時代發展到了今天，連民間借貸都需要藉助互聯網來提升效率，來加以改造，這是互金平台永恆的機會，做一個像樣的平台，把他做好，在未來或許會有不一樣的驚喜和收穫。

定位是做好第二波互金平台的關鍵

第一波是綜合性互金平台，任何業務都有，什麼資產都能對接。第二波，應該是細分領域的專業平台，小而美。比如供應鏈領域、消費金融領域、房貸領域、車貸領域。甚至更細分，供應鏈可以再分，消費金融也可以再分。

重要的就是，和一個場景深度結合，比如城市租房一體化服務平台「愛租派」的租房場景，本身就是房源信息的聚合、房東信息的聚合、租客信息的聚合和他們之間交互交易信息的聚合，平台深度服務於租房這一垂直細分領域，提供房東管理系統、租房交易平台、租房供應鏈及住房社群，在此基礎上，切入金融服務（收房貸、裝修貸、租約貸、租房分期）是順理成章和安全可靠的事情。

比如B2B大型鋼材現貨交易平台「鋼銀電商」，是集聚現貨交易、在線融資、支付結算、倉儲物流 等配套服務於一體的「 無縫交易平台 」，任你花、隨你押、為你賺等金融服務就可以自然而然切入。這些都是非常好的細分領域交易、管理、服務平台，有客戶積累、有交易積累、有數據積累，互金平台與他們對接，本身就是產業鏈的價值連接。

堅持一大一小的理念

「大生活、小金融」，「大交易、小金融」，「大生產、小金融」。金融不能喧賓奪主，不能捨本逐末。這個「主」是什麼？是場景，這個本是什麼？是基礎交易。只要互金平台能夠堅持這一大一小的理念，不斷深耕、不斷堅持，必然能結出豐收的果實。

對於產品，要不斷地打磨。互金平台的產品經理、攻城獅，要不斷地思考、體驗、打磨其產品和功能。沒有最好，只有更好。只有平庸的人才會對自己的作品滿意，真正的成就來自於你一次次親手毀滅自己的產品又親手做出一個更好的產品。

對於定位，不要被周邊的種種誘惑所誘導。比如正安財富是一家專註於生活場景的理財平台。既要有股東層面的明確定位，也是時代賦予的職責，大生活小金融，服務於老百姓衣食住行等生活中的金融。定位是生活理財平台，不是生產，那就不去碰生產；也不去碰大額業務，諸如房產開發、大型基建、ppp等，或許收益率也尚可。但是既然定位定了，就要去實踐，做企業就是要死磕自己，就是要虐自己、要折磨自己，因為只有這樣，你才能獲得更大的機會。

風控始終是生命線

再者，就是風控，這是生命線和底線，對互金平台如此，對傳統銀行也是如此，必須嚴守。但戰略風險是最大的風險，業務定位和方向不能偏。其次就是業務操作中具體的風險，其實正安財富選擇的租房場景是一個非常好的場景，只要選定北上廣深杭等大城市租房活躍城市，本身就下降了很大部分的風險。

在此基礎上，只要業務人員和風控人員能夠在每一個環節、每一道流程上都恪守公司給你們制定的操作要領，那麼風險又會降很多。再加上公司的監督機制、雙人機制、四眼原則。這些如果都能實踐和堅持下來，大意的人肯能就不會大意了，即使這個環節大意了，那個環節的人能及時幫你彌補糾正。

總結一下，互金平台需要抵擋住各種眼花繚亂的誘惑，在細分領域的事業上死磕自己，一定會獲得意想不到的收穫。

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