理財之前，作為小白的你該如何進行個人資產分析？

知己知彼，百戰不殆

——《孫子.謀攻篇》

在理財的世界觀里，資金江湖可以說是瞬息萬變，要準確預測一支股票或者基金的未來走向，對於行家來說，尚且不算易事，更不要說是諸多小白了。

既然知彼這麼困難，那麼至少，你應該先對自身的財務情況有一個充分的，清晰的了解。還沒弄清楚自己的斤兩就敢憑感覺下手，那也沒什麼好說的了。

那怎麼才能了解自身的財務情況？

最直接的途徑就是——個人資產分析。

不過，如果你以為進行個人資產分析是一件很簡單的事情，那你又錯了。恰恰相反，正是由於其在個人理財行為中的特殊地位，才讓這件事情顯得更加需要你小心謹慎地去對待。

為什麼？因為你在個人資產分析中列出的每一項細節都會對你之後的投資理財行為產生重要的影響。

一旦你對其中某一項資產的評估發生偏差，就會在整體上影響你對個人資產的判斷，進而影響你在投資理財的過程中，對於具體產品的選擇和理財資產的投入結構。

所以，今天數據妹要帶大家探討的話題就是：

理財之前，如何進行個人資產分析？

老規矩，在談具體操作之前，我們先來認識一下這位新朋友。

一、究竟什麼是個人資產分析

我們所說的個人資產分析呢，簡單說，就是你要搞清楚你自己（或者你的家庭）目前的資產情況，你要知道你現在手裡到底有多少家產！黃金也好，股票也好，房子也罷，總而言之各個類目的資產都要盤點到位！

這裡我們說的資產，主要是指你手裡的個人資產凈值。我知道你又要問什麼是個人資產凈值，下面跟著數據妹來看一組公式。

個人凈資產=個人資產總值-個人負債總值。

個人資產總值=流動性資產+投資性資產+使用性資產。

個人負債總值=短期負債+長期負債。

2、流動性資產：是指現金、活期儲蓄、短期票據等能及時流通使用、兌現的貨幣或票據。

3、投資性資產：是指長期儲蓄、保險金、股票、債券、基金、期貨等以保值、增值為目的的投資性貨幣或票據。

4、使用性資產：是指住宅、傢具、交通工具、書籍、衣物、食品等以使用為目的的各類物品。

5、短期負債：是指一年內應償還的債務。

6、長期負債：是指一年以上償還的債務。

一句話概括，在使用性資產和流動性資產相對固定的情況下，如何在可控範圍內儘可能地增加投資性資產收入，成為個人凈資產增長的一個重要切入點。

二、如何對個人收入和支出進行分析

我們大部分人的流動性資產和投資性資產都可以看做是個人收入的組成部分，那麼我們具體應該如何來定義這個個人收入的範疇呢？

所謂的個人收入=月工資、獎金收入+長期儲蓄存款利息+個人投資性收入+其它收入

有收入當然相應的也會有支出，這裡我們說的個人支出=日用支出(食、住、行)+常用支出(家居、衣物、書籍等)+備用支出(教育金、醫療保險、養老保險等)+其它支出。

為了搞清楚這個收入和支出之間的關係，我們接著來看另一組公式：

個人收支損益：個人收支損益=個人收入-個人支出

損益值>0：個人日常有一定的積累。

損益值=0：個人日常收入與支出平衡，日常無積累。

損益值<0：個人日常入不敷出=「個人日常入不敷出"要動用原有的積蓄或借債="要動用原有的積蓄或借債」

以上這組公式告訴我們，理財所謂的開源節流，具體到收支關係中，我們說的「開源」其實就是增加個人收入的渠道和來源，而我們說的「節流」呢，其實就是要你儘可能減少一些不必要的支出和不合理的消費。

於是，我們通常都是在開源節流的過程當中，無意間就完成了對於個人收支損益平衡的控制。而這一點，對於個人資產分析來說，至關重要。

三、在人生各個階段，你期望通過理財達到什麼目標

還記得上一回數據妹跟大家一起探討過關於女性在人生不同階段的理財規劃的這個話題么，其實不光是女性，所有人到了成年階段之後，都應該為自己未來各個階段的理財行為設置一個目標。

在不同的人生階段，我們要面對不同的問題，相應的我們也會產生不同的理財需求。

那麼你真的明白什麼是個人理財目標么，什麼又是分段式的理財目標呢？

個人理財目標，就是在一定期限內，給自己設定一個個人凈資產的增加值，即一定時期的個人理財目標，同時有計劃地安排資產種類，以便獲得有序的現金流。

什麼意思呢，意思就是說寶貝你需要在定好一個小目標之後，列一張詳細的表格出來，這張表格上，把你的資產分門別類地進行記錄，至少是讓你自己要清楚，你現在手頭上可以支配的現金流有哪些。

個人理財目標的分類：

A、按時間長短：短期目標(1年左右)、中期目標(3-5年)、長期目標(5年以上)

B、按人生過程：

1.個人單身期目標：開始工作到結婚之前

2.家庭組成期目標：結婚到生育子女之前

3.家庭成長期目標：子女出生到子女上學之前

4.子女教育期目標：子女上學到子女就業之前

5.家庭成熟期目標：子女就業到子女結婚之前

6.退休前期目標：退休以前

7.退休以後目標：退休以後

說到這裡，寶貝們要注意了，我們說個人理財目標的制定過程中，首先必須符合各個階段你自己的發展實際情況，簡單來說，就是要綜合考慮你自己當下的收入情況，社會地位，家庭子女等各種因素。

其次，這個對於分階段理財目標的計劃制定，一定一定要有詳細的日期和具體的數字。

最後，理財目標也是一個動態的東西，最好每隔一段時間就進行一次修正和升級。

總結陳詞

數據妹認為，跟錢相關，尤其是跟自己手裡的錢相關的事情，都不是小事。在資產分析這件事情上，絕對容不得半點馬虎。

我們在進行理財行為之前，必須進行個人資產分析，把所有東西都擺到明面上來，用可以量化的標準去評估自己目前的真實財務狀況，然後根據自己的實際情況去選擇理財產品或者理財組合，這才是從理性角度出發的正確理財觀。